Банкомат

(Cash dispenser)

Содержание

Содержание

Определение

История

Принцип действия

Использование в мире

Правила безопасности при работе с банкоматом

Что нужно знать при работе с банковскими картами?

- Карта осталась в банкомате, что делать?

- Если банкомат "выплевывает" карту

Банкомат (Cash dispenser) - это

Банкомат (англ. en: Automated Teller Machine, ATM, bancomat) — это программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Порядок применения банкоматов в осуществлении расчётов по банковским картам в Российской Федерации определяется Положением российского ЦБ Об денежной эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004 г.

Стоимость современного банкомата зависит от функциональности и производителя, может составлять от 15 до 50 тысяч долларов.

Крупнейшие производители в мире

NCR

Wincor Nixdorf

Diebold

Triton

История

В июне исполняется 40 лет первому банкомату. За эти годы устройства по выдаче денег научились не только совершать платежи, но и принимать деньги назад. А судя по тому, как развивается рынок, в обозримом будущем для получения денег не потребуется даже вставлять в банкомат карту.

Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджаном еще в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счета: аппарат не был связан с банком. Симджан предложил опробовать изобретение City bank of New York, но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджана было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х.

Только 27 июня 1967 года английская организация De La Rue, и по сей день специализирующаяся на изготовлении бумаги для печатания денег, установила первый в мире банкомат в банке Barclay`s в северной части Лондона. С этого момента и начинается история банкоматов. Изобретение устройства приписывается управляющему директору De La Rue Джону Шепарду-Бэррону. "По легенде, его страшно раздражал тот факт, что он не мог получить из банка деньги ночью или в выходной день,- рассказывает гендиректор ЗАО -Эн. Си. Ар- (российская дочка NCR, одного из крупнейших производителей банкоматов) Константин Слащев.- Исходя из этой предпосылки, он пришел к созданию машины, способной выдавать наличные круглые сутки и в любой день недели. Так появился банкомат".

Машина получила название De La Rue Automatic Cash System (автоматическая кассовая система De La Rue), или DACS. Чтобы работать с ней, клиент должен был заранее купить специальную карточку с нанесенным на нее кодом. Вставив карту в приемник, он вводил четырехзначный PIN и получал сумму, обозначенную на карточке. Спустя почти 40 лет, в 2005 году, за свое изобретение Джон Шепард-Бэррон был удостоен ордена Британской империи.

В 1968 году первый банкомат появился в Германии. Спустя еще год американский инженер Дон Ветцель, в то время вице-президент организации Docutel, изобрел уличный банкомат. В сентябре 1969 года был заключен первый контракт на продажу и установку этого банкомата на Лонг-Айленде, в филиале банка Chamical. Устройство, изобретенное Доном Ветцелем, считается прообразом современного банкомата, так как оно принимало карты уже с магнитной полосой, которая тогда наклеивалась на пластик вручную.

Однако широкое распространение банкоматы получили только в конце 1980-х, до этого они особенным спросом не пользовались. И дело здесь не только в консерватизме банкиров, считавших, что личное общение с работником банка эффективнее, так как одновременно со снятием денег со счета клиент мог воспользоваться дополнительными услугами. Проблема в первую очередь заключалась в самих банкоматах. В отличие от современных машин первые банкоматы работали в режиме off-line, то есть не имели постоянной связи с банком, а значит, по сути, мало отличались от изобретения Лютера Джорджа Симджана. Лишь в середине 80-х появился банкомат, работающий в режиме on-line, и банки смогли соотносить запросы клиента с его балансом по карте. А до этого деньги клиентам выдавались без проверки наличия средств на счете. В этой связи производители не нашли другого способа защиты, как ограничить количество денег, выдаваемых за одно обращение. При каждом обращении банкомат выдавал одинаковую сумму, запечатанную в отдельный конверт. Не было у первых банкоматов и экрана, поэтому проверить состояние своего счета клиенты также не могли.

По современным меркам первые банкоматы были просто гигантских размеров. За отсутствием пластмассы все внутренние детали приходилось делать из стали, и миниатюрными они по определению быть не могли. А корпус первого уличного банкомата специалисты Docutel изготовили из стального листа толщиной 5/8 дюйма (примерно 1,6 см). Для вскрытия такого корпуса потребовалась бы восьмичасовая работа газовой горелки. В банкомате было столько проводов, что, если связь обрывалась, приходилось целый день искать разрыв соединения.

Банкомат (Cash dispenser) - это

Логично, что однажды производители банкоматов задумались над вопросом, а почему банкомат только выдает деньги. Снять деньги с кредитной карты легко, а вот чтобы погасить кредит, приходится идти в отделение банка. В итоге в конце 1990-х появился первый банкомат с функцией приема денег - cash-in. Сначала операция внесения денег на счет через банкомат занимала несколько дней. Клиент должен был положить деньги в конверт, набрать на экране банкомата размер вносимой суммы и положить конверт в приемник. Деньги зачислялись на счет после того, как инкассаторы вручную проверяли содержимое конверта. Таких "конвертных" банкоматов довольно много в Российской Федерации и сейчас. Собственно, первый в стране банкомат с функцией приема денег был именно таким, и поставил его в 2002 году Ситибанк.

С усовершенствованием технологии определения подлинности купюр все большую популярность завоевывают банкоматы, принимающие деньги в режиме on-line. Современные банкоматы cash-in принимают деньги поштучно или сразу пачкой. При этом последние модели банкоматов способны одновременно принять до пяти валют в купюрах разного номинала.

На базе функции cash-in банкоматные производители смогли придумать ряд дополнительных опций. В частности, в силу популярности за границей чековых книжек банкоматы стали принимать к оплате и чеки. Чек опускается в банкомат, и буквально через несколько секунд на экране отображается его отсканированное изображение. Клиент заполняет чек через клавиатуру банкомата, и необходимая сумма отправляется по назначению - на счет пластиковой карты, магазина и т. д.

Современные cash-in оборудованы специальными сканерами, считывающими штрихкоды с квитанции или платежного поручения. Поэтому через банкомат можно оплатить услуги интернет-провайдеров, сотовых операторов, счета за кабельное телевидение и даже коммунальные услуги. Правда, отправить деньги таким образом можно только в те организации, с которыми у банка заключено соглашение. Количество контрагентов зависит только от активности банка. Банкоматы, считывающие штрихкоды, уже используют такие российские банки, как "Русский стандарт", банк Москвы и т. д.

Как это ни парадоксально звучит, но в Российской Федерации банкоматы, приняв деньги от клиента, не могут их тут же выдать другому клиенту. Собранные деньги хранятся в отдельных кассетах до тех пор, пока их не пересчитает инкассация. Только после этого банк сможет распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению, в том числе выдавать их через банкоматы. А во всем мире уже более 10 лет банки используют банкоматы с функцией cash-recycling, позволяющей выдавать клиенту деньги за счет внесенных другим клиентом средств. Получается замкнутый цикл вращения денег внутри банкомата без участия инкассации.

Хотя, конечно, инкассация все-таки требуется. В частности, для пополнения машин купюрами нужного номинала. Однако мировой опыт свидетельствует о том, что затраты банка на инкассацию при использовании банкоматов с функцией cash-recycling сокращаются в пять раз. Правда, в Российской Федерации пока что банкам запрещено использовать подобные банкоматы.

Все чаще наряду со словом "банкомат" банкиры используют слова "киоск" или "отделение автоматического обслуживания". Уже сегодня через банкоматы можно сделать ряд операций, казалось бы изначально несвойственных аппарату по выдаче денег: погасить кредит, обменять валюту, заплатить за квартиру и т. д. Со временем набор этих функций будет только увеличиваться. В частности, за границей уже популярны банкоматы, через которые возможно совершить покупку в интернете. По мере развития мобильных платежей на базе карт visa и MasterCard такие услуги станут массовыми и в Российской Федерации. "В будущем банкомат будет первой точкой соприкосновения с банком, где клиент сможет выполнить все операции, которые возможно выполнить в режиме самообслуживания, и только в случаях невозможности выполнения операции через банкомат он будет посещать отделение банка",- считает замглавы представительства Wincor Nixdorf в Российской Федерации Эдгар Эбель.

Кроме того, эволюция банкоматов напрямую зависит от развития новых карточных технологий. В частности, сегодня платежные системы visa и MasterCard активно продвигают по всему миру карты с функцией бесконтактных платежей. Для оплаты услуг такой картой достаточно лишь коснуться терминала, а не ждать, пока кассир прокатает карту в считывающем устройстве. Не исключено, что вскоре могут появиться банкоматы, выдающие наличные и по бесконтактным картам. Хотя пока ведущие производители к теме бесконтактных платежей относятся довольно сдержанно. В частности, один из известных производителей банкоматов заявил "деньгам", что бесконтактные платежи довольно уязвимы для мошенников, поэтому фирма в обозримом будущем вряд ли будет выпускать банкоматы с такой функцией.

Банкомат (Cash dispenser) - это

В то же время в фирмы Wincor Nixdorf уверяют, что их банкоматы могут быть оснащены устройствами для работы с бесконтактными картами. И опыт производства таких машин у организации уже есть, они были проданы в страны Латинской Америки и Азии. Правда, Эдгар Эбель делает оговорку, что "в настоящее время банковское сообщество еще не приняло определенного решения относительно банковских продуктов, использование которых должно или может быть реализовано с использованием бесконтактных технологий именно на банкоматах". Продвижение таких банкоматов будет зависеть только от банков.

Другое направление эволюции банкоматов - биометрические технологии. В Малайзии и Японии банки активно используют карты, на чип которых записаны биометрические данные человека - отпечаток пальца или радужная оболочка глаза. Банкоматы, поддерживающие биометрическую функцию определения клиента, установлены даже в торговых центрах.

Биометрические разработки есть и у американских производителей банкоматов. В частности, организация Diebold тестировала банкоматы с функцией iris scan (сканирование радужной оболочки) в США и с идентификацией по отпечаткам пальцев - в ЮАР. Однако пока фирма предлагает использовать биометрические технологии как дополнительную возможность идентификации клиента наряду с PIN-кодом. "Хотя не исключено, что в будущем по мере распространения биометрических технологий по всему миру для снятия денег через банкомат человеку даже будет не нужна пластиковая карта",- рассуждает гендиректор фирмы "Диболд Селф-Сервис СНГ" Виктор Джохадзе.

Такого же мнения придерживается и Константин Слащев. "Лично я хотел бы увидеть сеть машин, подключенных к интернету и обеспечивающих полный спектр финансовых услуг,- заявил он -Деньгам-.- В таких условиях я бы подошел к банкомату, прикоснулся пальцем к экрану и был бы идентифицирован по радужной оболочке глаза, увидел бы персональное приветствие, сменяющееся стартовой страницей, содержащей все мои балансы счетов, а также важные сообщения, в том числе и напоминание о необходимости оплатить телефонный аппарат. После оплаты счетов я бы быстро просмотрел свою электронную почту и заказал бы цветы или билеты на футбол. В общем, в ближайшем будущем банкоматы будут играть все большую роль в жизни занятых людей, помогая им сэкономить время".

Банкомат (Cash dispenser) - это

Принцип действия

Далее описывается общий принцип действия работы банкомата при работе с банковской картой с магнитной полосой. Принцип работы с микропроцессорными картами (например, Сберкарт) может отличаться. После загрузки карты в карт-ридер банкомата держателю карты предлагается ввести секретный код (ПИН-код) для идентификации картодержателя. Далее предлагается выбор доступных операций (при выборе операции также может запрашиваться ПИН-код; это зависит от конкретных настроек конкретного банкомата). После выбора операции банкомат шифрует полученную информацию (про содержимое магнитной полосы/чипа, введенный ПИН-код, запрошенную операцию) и передает данные в процессинговый центр банка-эквайера (банка, обслуживающего банкомат). Далее процессинговый центр отправляет электронный запрос на совершение операции в процессинговый центр банка-эмитента (банка выдавшего карту) и получив согласие либо отказ (код авторизации) передает банкомату команды на выполнение запроса. При этом все действия по отправке запроса, обработке ответа на запрос, выдаче/приему денег из кассет журналируются, что позволяет провести расследование в случае, если операция оспорена.

Так как ПИН-код известен только держателю карты, операции, подтвержденные ПИН-кодом, считаются выполненными непосредственно держателем карты.

Как работают банкоматыПредположим, у вас заканчиваются наличные деньги. Вы идете к ближайшему банкомату, вставляете свою банковскую карточку и после ряда несложных операций уходите с требуемой суммой в кармане.

Банкоматы стали таким же неотъемлемым признаком современной жизни, как телевидение и Интернет. Но задумывались ли вы когда-нибудь над тем, как работают банкоматы? Каким образом вы можете снимать деньги со своего банковского счета, находясь на другом конце земного шара? И как устроен механизм, осуществляющий выдачу денег?

Разобраться в этих вопросах нам помогли специалисты Московского представительства организации Diebold: ведущий инженер Вячеслав Фурсов и технический директор Виталий Груздев. Diebold - это всемирно известный производитель и один из ведущих поставщиков банкоматов в Российской Федерации.

Общая схема работы

Банкомат - это не только устройство для выдачи денег, но также устройство для обработки информации. Любой банкомат, где бы он ни находился, соединен с вычислительным центром (процессингом), который осуществляет управление данной сетью банкоматов. Сеть может принадлежать как конкретному банку, так и независимому поставщику услуг.

Когда вы вставляете в банкомат карту, вводите свой пин-код и выбираете требуемую операцию, запрос посылается в процессинг, который перенаправляет его в соответствующий банк или финансовое учреждение, выпустившее вашу карточку.

Если вы хотите снять деньги, то процессинг осуществляет электронный перевод требуемой суммы с вашего банковского счета на свой. Как только перевод осуществлен, вычислительный центр посылает банкомату команду на выдачу денег.

Таким образом, схема работы банкоматов в целом аналогична предоставлению услуг Интернета. Когда вы хотите получить доступ в Интернет, то соединяетесь с сервером провайдера, который, в свою очередь, перенаправляет вас на другие сервера, хранящие необходимую вам информацию.

Подобно компьютерам, подключенным к Интернету, для связи банкомата с процессингом используются либо простые телефонные линии, подключение к которым производится через модем, либо выделенные.

Первый вариант обычно встречается в том случае, если сеть банкоматов и нагрузка на них относительно небольшая, второй предпочтительнее для обширных и загруженных сетей. Кроме того, есть банки, которые используют в качестве средства связи радиомодемы.

В вычислительный центр банкомат передает не только запросы клиентов, но и все сведения о своей работе, которые отслеживаются оператором.

Во-первых, банкомат заблаговременно предупреждает процессинг о необходимости обслуживания - скажем, в машине закончились деньги или произошел сбой в работе системы.

Во-вторых, в вычислительный центр поступают все сообщения об ошибках. В этом случае процессинг определяет, носит ли ошибка фатальный характер и работу банкомата следует немедленно прекратить, или же неисправность можно "обойти".

Например, если сломался чековый принтер, то банкомат может вывести на экран сообщение об отсутствии бумаги и предложить клиенту продолжить выполнение операции.

Внутреннее устройство

Банкомат состоит из двух основных частей: верхней, пользовательской, и нижней, сейфа. По назначению, банкоматы делятся на офисные, уличные и черезстенные. Офисные банкоматы устанавливаются в помещениях, уличные предназначены для использования на улице, а черезстенные могут устанавливаться через перегородку как внутри здания, так и снаружи.

В случае с черезстенной моделью, клиент видит перед собой банкомат или целиком, или ему доступна только лицевая панель. Подобное разграничение произведено по соображениям безопасности: если бы на улице банкоматы размещали целиком, потенциальному злоумышленнику было бы проще получить доступ к сейфу. Кроме того, замена денег сопрягалась бы с большой опасностью.

В нижней части банкомата расположен диспенсер - устройство для выдачи денег. (Заметим, что диспенсером называют также и само окошко выдачи). Деньги загружаются в диспенсер в специальных кассета.

Объем кассеты колеблется от двух до трех тысяч банкнот. Как правило, кассеты заполняются валютой полностью, чтобы не приходилось слишком часто обслуживать банкомат. Диспенсеры могут иметь двух-, трех-, четырех- и пятикассетную конфигурацию.

То, какими именно деньгами будут заполнены кассеты, зависит от банка, так как их можно настроить для банкнот любого типа посредством задания длины и ширины банкноты. Подчеркнем, что в одну кассету можно загрузить банкноты только одного номинала.

После того, как деньги загружены в кассету, она закрывается специальным ключом, пломбируется и выдается инкассаторам, которые выезжают на место, вынимают прежние кассеты и вставляют новые.

Как правило, инкассация занимает от 15 минут до получаса: банкомат тестирует все свои устройства, проверяет, есть ли в кассетах деньги и имеется ли связь с процессингом. Только после этого на экран выводится приветственное сообщение.

Как только кассета вставлена в диспенсер, она приводится в рабочее положение: крышка откидывается, а деньги прижимаются к фидеру, устройству, предназначенному для "снятия" банкнот.

У каждой кассеты свой фидер. Если банкнота идет из самой нижней кассеты, она проходит через все имеющиеся фидеры. В том случае, если за одной банкнотой случайно зацепилась вторая, фидер возвращает ее на место.

Затем банкнота проходит через устройство Double Detect, предназначенное для проверки поступающих банкнот на соответствие запросу: того ли они размера, правильная ли у них толщина, нет ли перекоса.

Это осуществляется при помощи специальных датчиков. После этого банкноты попадают в дивертер, который, если все в порядке, отправляет их в накопительное устройство (стакер), а если что-то не так - сбрасывает в режект-кассету или, по-другому, диверт-кассету.

Режект-кассета специально предназначена для сброса денег. Туда поступают банкноты, по тем или иным причинам отбракованные диспенсером. Это рваные, истертые, слипшиеся банкноты или банкноты с загнутым краем. Во время выдачи денег может отключиться электричество или произойти какой-либо сбой - в этом случае набранная сумма денег также сбрасывается в режект-кассету.

Наконец, клиент может просто забыть деньги в окошке выдачи или не взять их вовремя - некоторые модели банкоматов автоматически забирают деньги обратно через определенный промежуток времени.

В современных банкоматах, по соображениям удобства, режект-кассета состоит из двух частей: в одну из них сбрасываются "хорошие" деньги, в другую - бракованные. Если диспенсер отбраковывает слишком много банкнот, это говорит о наличии неполадки.

Когда в стакере набирается запрашиваемая сумма, она поступает в собственно устройство выдачи денег.

Следует отметить, что датчики сопровождают банкноту на всем протяжении ее пути, от выхода из кассеты до выхода из диспенсера. Предположим, фидер зафиксировал, что банкнота вышла из кассеты. Если она вовремя не попадет в стакер, будет зафиксирована ошибка. Это обеспечивает принципиальную невозможность выдачи вам не той суммы денег.

Теперь обратимся к верхней части банкомата, в которой расположена его электронная начинка. Главный компонент здесь, конечно же, компьютер. В современных банкоматах компьютеры работают под управлением новейших операционных систем, таких как Windows XP.

Кроме компьютера, в верхней части расположено устройство для приема и считывания кредитных карт (кард-ридер), чековый и журнальный принтеры. Первый принтер предназначен для выдачи вам чеков, а на ленте второго фиксируется все, что происходит с банкоматом.

Владелец банкомата обязан хранить эту информацию в течение двух лет. Если у клиента возникли какие-либо сомнения относительно произведенной операции, он всегда может запросить журнал за нужный период. Последние модели банкоматов оснащаются графическими принтерами, некоторые из которых позволяют даже распечатывать информацию на бумаге формата A4 - это позволяет широко использовать банкоматы при проведении маркетинговых акций.

Также в верхней части расположен защитный модуль, устройство, кодирующее информацию, так как передача пин-кода карточки в процессинговый центр осуществляется только в закодированном виде. Наконец, упомянем прочие, уже непосредственно видимые пользователю устройства: монитор, клавиатура, динамик и световые индикаторы.

В моменты простоя банкомата монитор обычно показывает рекламу. Современные банкоматы оснащаются плоскими цветными мониторами с антибликовым покрытием, что не только делает приятным работу с ними, но и повышает эффективность демонстрируемой рекламы. Экран монитора может быть сенсорным - в этом случае функциональная клавиатура устанавливается по желанию заказчика.

Кроме банкоматов, предназначенных только для выдачи наличных денег, существуют также полнофункциональные терминалы банковского самообслуживания, позволяющие не только снимать деньги со счета, но и зачислять их, производить переводы со счета на счет и выполнять другие операции.

Зачисление средств производится при помощи специального модуля - депозитора. Вы вводите необходимую информацию, депозитор выдает вам специальный конверт, в который вы кладете деньги, а затем бросаете конверт в окошко устройства.

Ряд последних моделей позволяет принимать деньги уже без посредства конверта, автоматически проверяя их на подлинность. Кроме того, депозиторы могут обрабатывать чеки (интеллектуальные депозиторы). К сожалению, подобные терминалы для Российской Федерации пока все еще редкость.

Безопасность

Безопасность важна, прежде всего, для владельца банкомата. Во-первых, защиту денег от воров обеспечивает сейф, который имеет толстые металлические стенки и кодовый замок.

Обычно сейф весит где-то полтонны, а вес особо защищенных дорогих сейфов может достигать полутора тонн, что делает проблематичным не только их взлом, но и увоз при помощи миникрана (были и такие случаи).

Одно время выпускались облегченные варианты сейфов с тонкими стенками, которые можно пробить отверткой, - они были дешевы, но обеспечивали минимальный уровень защиты.

Затем, банкоматы могут оснащаться сигнализацией и видеокамерой. В случае несанкционированного проникновения внутрь сейфа в кассете может происходить разбрызгивание чернил, окрашивающих купюры.

Чтобы обслужить банкомат, инкассаторы, кроме кода доступа к сейфу, должны иметь при себе специальный ключ (ключ оператора) для доступа к интерфейсной программе, так как вынуть и вставить кассеты, не дав соответствующей команды компьютеру, нельзя.

Функции, доступные обслуживающему персоналу при наличии этого ключа, строго ограничены. Доступом собственно к операционной системе с возможностью менять настройки банкомата имеет только программист, обладающий своим собственным ключом.

Для клиентов также предусмотрены несколько уровней безопаности. Пин-код карточки разрешается вводить только три раза. Если введенный в третий раз пин-код неверен, карточка удерживается банкоматом и попадает в расположенный сзади кард-ридера контейнер.

Остается в банкомате карточка и в том случае, если пропало электричество или произошел какой-нибудь другой сбой, хотя обычно устройства бесперебойного питания обеспечивают выполнение, по крайней мере, текущей операции.

Кроме того, некоторые модели банкоматов оснащаются зеркалами заднего обзора, чтобы клиент видел происходящее за его спиной, видеокамерами, специальным покрытием экрана, защищающим от подглядывания и шифрующей клавиатурой.

Банкомат (Cash dispenser) - это

Использование в мире

Точная статистика по числу используемых в мире банкоматов отсутствует, однако, по оценкам Ассоциации производителей банкоматов (ATM industry association of enterprises или ATMIA), в мире установлено 1,5 миллиона банкоматов (данные на конец 2006 г.) (к 2010 году ожидается рост до двух миллионов), а общий объем затрат на изготовление и эксплуатацию этих машин достигает 30 миллиардов долларов, а через три года — приблизится к отметке в 50 миллиардов долларов

Правила безопасности при работе с банкоматом

Если вы привыкли снимать деньги в одном и том же банкомате, запомните его внешний вид. При изменении внешнего вида щели для карточки лучше её даже не вставлять.

Прикрывайте клавиатуру руками при наборе ПИН-кода. Различные предметы около экрана — это, скорее всего, маскировка для скрытой камеры.

Наиболее защищены банкоматы, находящиеся на территории банка, т.к. они регулярно осматриваются сотрудниками банка. Однако эта защита не абсолютная.

Что нужно знать при работе с банковскими картами?

При введении неправильного пин-кода больше трех раз, банкомат автоматически блокирует карту. В таком случае, может и не отдать.

Есть банкоматы, где ограничено время на операцию снятия наличных. К примеру, нужно уложиться в 30-40 секунд - забрать деньги и карту.

Карта осталась в банкомате, что делать?

Посмотрите на банкомате телефонный аппарат филиала банка, который отвечает за его сервисную поддержку, и позвоните туда. Либо позвоните в центр клиентской поддержки.

Обратитесь в филиал банка с заявлением о блокировке карты и всех содержащихся на ней средств.

Если банкомат "выплевывает" карту

Карта не принадлежит той платежной системе, которую обслуживает банкомат.

Карта повреждена. Размагнитилась и банкомат ее не воспринимает.

Посмотрите на логотипы, указанные на карте: они указывают те системы, которые ее обслуживают.

Если с логотипом все нормально, но банкомат не принимает карту, проверьте магнитную полосу. Карта может размагнититься, если долго лежала на сотовом телефоне, телевизоре и любой другой технике.

Если никакой банкомат не принимает карту, ее придется перевыпускать. За этим нужно обратиться в филиал банка.

Всем знакома ситуация: снял деньги в банкомате «по дороге», а потом крепко об этом пожалел — услуга удобная, но часто неоправданно дорогая. Так, в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) недавно обратился гражданин, который снял через банкомат 500 рублей, но потерял на этой секундной операции еще 90 целковых.

По-настоящему в Госдуме заметили эту проблему, когда непомерные комиссии стали «отъедать» приличную часть немаленькой депутатской зарплаты. Дело в том, что у всех депутатов зарплатные карты одного из госбанков и в нем сейчас самые высокие комиссии — минимум 300 рублей за 1 операцию не в своем банкомате. Госдума в срочном порядке в первом чтении

приняла поправки, по которым обязала банки информировать клиентов о размере комиссии в банкомате. Но ко второму чтению даже парламент признал, что это практически невозможно.

Сейчас большинство банкоматов вообще умалчивают, что собираются залезть к вам в карман. А за время кризиса банкоматы уже готовы конкурировать по «поеданию денег» даже с игровыми автоматами. Банки тихой сапой подняли тарифы на снятие наличных, а клиентам ничего не сказали. И даже те клиенты, у кого есть услуга смс-уведомлений о списаниях со счета, чаще всего так и не знают, сколько же теряют после походов к банкоматам.

«В настоящее время в системе платежных услуг через банкоматы отсутствует информация на экране, а также запись в квитанции по итогам операции о комиссионных услугах банка независимо от принадлежности кредитной карты. Это неприемлемо, особенно в условиях финансового кризиса, когда банки за последнее время подняли стоимость комиссии в 2-3 раза по сравнению с 2008 годом и не информируют клиентов об этом», — пишут депутаты в пояснительной записке к законопроекту.

Как не платить?

Самые жадные банки берут процент даже за операции в «родных» банкоматах. А уж если клиент «изменил» с другим банком — тут придется раскошелиться по полной. Сейчас банки берут за снятие наличных от 0,5%, а средняя ставка у банков-лидеров 4-5%. Однако клиент узнает об этом только постфактум, в виде малоприятного сюрприза. И подаренная депутатами надежда узнать «тайну банкомата» уже подтаяла: во втором чтении прошла только поправка, обязывающая банкоматы напоминать о том факте, что за операцию взимается комиссия, но размер ее не будет указан. ФАС разработал вариант текста, весьма похожий на «Не влезай, убьет!»: «Внимание! За совершение данной операции может быть предусмотрена комиссия! При снятии незначительных сумм размер комиссии может превысить полученные вами денежные средства. Для получения актуальной информации рекомендуем обратиться к вашему банку-эмитенту». Чтобы не испугаться такой надписи, в наших силах получить всю необходимую информацию заранее.

Главное, что нужно знать — комиссию взимает не банк, чье название фигурирует на корпусе банкомата, а тот банк, который выпустил карту. Поэтому размер комиссии всегда одинаков и от банкомата практически не зависит. Исходя из этого, любителям снимать наличные «по дороге» стоит знать эту цифру — она прописывается в вашем договоре и часто указывается на сайте банка. Важно знать не только, сколько процентов с вас снимут, но и минимальную сумму. Часто банк указывает, например, так: «1%, но не менее 200 рублей», и тогда за снятие сотни вы заплатите две. При таком раскладе бегать каждый день в банкомат не имеет смысла — лучше снять сразу сумму побольше. А то и вовсе не полениться зайти в отделение банка и снять деньги со счета — часто это выходит дешевле. И узнайте, возьмет ли банк комиссию и какую, если вы «заправляетесь» наличкой в «родном» банкомате.

Если у вас давний договор с банком, стоить уточнить, как обстоят дела сейчас, многие банки поменяли правила игры с поправкой на кризис.

Предупрежден — значит, вооружен. Теперь можно добавить — и не разорен.

Источники

wikipedia.org - Википедия — свободная энциклопедия

reklamirui.com – сайт интернет-рекламы

genon.ru - Генон — поисковая система

Источник: http://forexaw.com/