Залог

(Pledge)

Понятие залога, оформление залога, кредиты и залоги

Информация о понятии залога, оформление залога, кредиты и залоги

Содержание

Содержание

1. Обеспечение долга в сельском хозяйстве — это залежь

2. Обеспечение долга в экономике

3. Залог в истории

4. Обеспечение долга вещей в ломбарде

5. Кредит под обеспечение долга квартиры

- Официальные доходы

- На втором этапе оценивается имущество, которое вы передаете в обеспечение долга

- Требования к заёмщику

- Ипотека как форма обеспечения долга

6. Займы и залоги

Обеспечение долга в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение кредита.

В уголовном процес се обеспечение долга - это мера пресечения, состоящая во внесении денег или ценностейобвиняемым, подозреваемым либо другим лицом или компанией в депозит суда в обеспечение явки обвиняемого, подозреваемого по вызовам производящего дознание, следователя, прокурора, суда.

Обеспечение долга (hypotheca, hypotheque, Pfandrecht) – это обеспечение обязательстваили требования определенным имуществом должника, и притом так, что, вслучае неисполнения, заемщик имеет право на удовлетворение и ззаложенного имущества, в чьих бы руках оно ни находилось.

Обеспечение долга - это один из способов, гарантирующих заемщику возврат его средств. Если кредитор вдруг перестанет исполнять свои обязательства, заемщик имеет право реализовать обеспечение долга и таким образом вернуть свои деньги. Более того, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими заемщиками должника. Если вдруг Вы не сможете платить, то держатель вашей закладной может реализовать квартиру и погасить вашу задолженность перед ним, не делясь с другими заемщиками

обеспечение долга в сельском хозяйстве — это залежь

За́лежь, за́лежи — сельскохозяйственные угодья, ранее использовавшиеся как пашня, но не используемые больше года, начиная с осени, под посев сельскохозяйственных культур и под пар.

В первые 2—3 года пашня зарастает одно- и двулетними растениями, в последующие 5—7 лет — корневищными растениями, которые затем сменяются рыхлокустовыми и плотнокустовыми злаками.

С возрастом залежи влажность постепенно падает, приближаясь к влажности степных целин, а параллельно этому происходит процесс смены мезофильной растительности залежей более ксерофильной целинно-степной.

На залежах накопляется органическое вещество, образуется дернина, почва становится более плотной и структурной.

При залежной системе земледелия часть пашни в степных районах периодически оставлялась под залежи. Это восстанавливало плодородие почвы и помогало бороться с сорняками.

Обработка залежей заключается в глубокой вспашке плугами с предплужниками с последующей обработкой дисковыми орудиями.

Кратковременная залежь в степных районах называется перелогом, в лесостепных — обеспечением долга.

Обеспечение долга в экономике

Обеспечение долга - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором заемщик (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного обеспечением долга обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими заемщиками, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В качестве залогодателя или залогодержателя могут выступать граждане или юридические лица. Залогодателем при обеспечении долга имущества может быть лицо, которому предмет обеспечения долга принадлежит или будет принадлежать на праве собственности или праве полного хозяйственного ведения.

Под предметом ипотечного кредита понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотечному кредиту.

Обеспечение долга представляет собой один из основных способов обесп чения исполнения обязательств, представляющий собой комплекс правомочий заемщика в отношении имущества, выделенного должником или представленного для этой цели иным лицом в качестве обеспечения выполнения должником принятых на себя обязательств. Заемщик, как обладатель залогового права на имущество, именуется залогодержателем, а должник, предоставивший в обеспечение долга вещь, принадлежащую на правах собственности ему самому или другому лицу (разумеется, с согласия последнего), — залогодателем.

В силу обеспечения долга заемщик по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими заемщиками лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГКРФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ обеспечение долга земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимости (ипотека) регулируется ФЗ «Об ипотечному кредиту (обеспечении долга недвижимого имущества»).

Обеспечение долга возникает в силу договоренности. Обеспечение долга возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в обеспечении долга (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

В отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств обеспечение долга имеет ряд отличительных особенностей: обеспечение долга является вещным способом обеспечения обязательств, и, в силу этого, заемщик уже не зависит от личности должника или гаранта, так как исполнение обязательств обеспечивает вещь, а не личность; обеспеченное обеспечением долга обязательство удовлетворяется из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими заемщиками; для должника хорошим стимулом надлежащего исполнения обязательств является реальная опасность лишиться имущества или имущественных прав; несмотря на высокий уровень инфляции, заемщик имеет возможность реально возместить все убытки, возникшие по вине должника, так как предметом обеспечения долга является ценное и ликвидное имущество, сохранность и наличие которого на момент расчета должника с заемщиком обеспечено договором обеспечения долга.

Залог в истории

Обеспечение долга обеспечение долга (hypotheca, hypotheque, Pfandrecht) - обеспечение обязательстваили требования определенным имуществом должника, и притом так, что, вслучае неисполнения, заемщик имеет право на удовлетворение иззаложенного имущества, в чьих бы рдоговоромни находилось. В тесномсмысле слова обеспечение долга означает обеспечение недвижимым имением; обеспечениедвижимости называется закладом.

Существенный признак залогового праваесть вотчинный или вещный его характер (Dingliches Recht, droit reel): право обеспечение долга имеет силу не только по отношению к должникувладельцузаложенного имущества, но и в отношении ко всем сторонним лицам. Тяготеянепосредственно над имением, залоговое право разделяет его судьбу ипереходит на всякого его потребителя (droit de suite).

Обеспечение долга есть самыйнадежный из всех способов обеспечения требования: поручительствоосновано главным образом на доверии, задаток и неустойка являются толькопобудительными средствами к исполнению обязательства, а обеспечение долга естьобеспечение, заключающееся в самом имуществе должника и притомгарантирующее всю ценность обязательства.

В историческом процессе развития института обеспечение долга можно различать три формы:

первая и самая древняя заключалась в отчуждении должникомкредитору имущества, предназначенного служить залогом. Вдревнеримском праве заемщик, в таких случаях, публично обязывалсявозвратить имущество должнику по уплате долга, или вознаградить за вреди убытки в случае нарушения этой обязанности (pactum fiduciae);

имущество, обеспечивавшее долг, передавалось не в собственностькредитора, а лишь во владение его и пользование, вместо процентов, и собязанностью возвратить это имущество по получении удовлетворения.Особый вид этой формы обеспечение долга (pignus) составляла так наз. antichresis, состоявшая в том. что должник передавал заемщику плодоприносящееимущество, с правом пользоваться его плодами в счет капитала илиежегодных процентов;

третья, наиболее совершенная форма обеспечение долга, известнав римск. праве под именем hypotheca и перешла в новейшиезападноевропейские законодательства. В древнем русском праве главнымсредством для удовлетворения взысканий было обращение их не на имуществодолжника, а на личность его, т. е. правеж. Около XV ст. встречаютсязаемные акты, в которых должник означает все состоящее за ним имуществоили часть его, как ответственное в верной уплате долга. В XVI ст.появляются первые указы о обеспечении долга и юридических его последствиях.

С установлением обеспечения долга заемщику передавалось владение заложенным имуществом.Пока еще не сознавалось различие между владением и собственностью, обеспечение долга носит характер отчуждения; закладная и купчая считаются актами весьмаблизкими между собою.

С владением переходило к заемщику и пользование обеспечением долга; заемщик мог даже отчуждать заложенное имущество; уплата должникомдолга и получение обратно заложенного имущества имели значение выкупа. Вслучае неосуществления должником права выкупа, закладная превращалась,по общему правилу, в купчую. Такой: характер древнего русского обеспечение долга сближает его с римскою fiducia.

По закону 1737 г. закладные необращаются в купчие; заложенное имущество, по просрочке долга, продаетсяс публичного торга. В 1744 г. восстановлена старая система обеспечения долга, действовавшая в эпоху Уложения. Эта система отменена окончательнобанкротским уставом 1800 г., существенные постановления которого,касающиеся залогового права, вошли в состав ныне действующегозаконодательства. С установлением обеспечения долга должник сохраняет правособственности на заложенное имение и право владеть им и пользоваться еговыгодами, а заемщик получает право, в случае неисполнения должником егообязательства, требовать удовлетворения из заложенного имения.

Лицо,приобретающее право обеспечения долга, называется залогопринимателем илизалогодержателем, а лицо, отдающее имущество в обеспечение долга - залогодателем илизакладчиком. Предметом обеспечения долга может быть только имущество, принадлежащее должнику;поэтому недействителен обеспечение долга имущества, в пожизненном владении состоящего,если пожизненному владельцу не предоставлено такого права. Нахождение имения во владении третьего лица не служитпрепятствием для обеспечения долга этого имения собственником, но при этом должныоставаться неприкосновенными права третьего лица. До 1862 г. действовалобезусловное правило о недействительности обеспечения долга имущества, состоящего подзапрещением; если имение было заложено разным лицам, то оставался в силеранее установленный обеспечение долга.

Законом 12 февраля 1862 г. имения,заложенные в государственных кредитных установлениях, дозволеноотдавать, с ведома последних, в обеспечение долга частным учреждениям и лицам. Изъятиеэто было распространено и на имения, заложенные в коммерческих банках. Кассационная практика пошла ещедальние, признав, что имение, состоящее в обеспечение долга у частного лица, хотя бы под обеспечение долга его и не было выдано займа из кредитного установления, может бытьзаложено в другие руки по второй, третьей и т. д. закладным, подусловием предоставления старшим по времени залогодержателям правапреимущественного удовлетворения из заложенного имения. С обеспечением долга может быть соединяемо условие овотчинной очистке, на случай, если заложенное имение будет впоследствииотчуждено другому лицу; на этом основании может быть заложено и спорноеимение. Не могут быть предметом обеспечения долга имения заповедные исостоящие на праве майоратов в Зап. губерниях.

Предметом обеспечения долга может быть только специально определенное имущество; нет З., если вдоговоре сказано, что обязательство обеспечивается всем имуществомдолжника. В древнем русском праве З. связывался с договором ссуды. По природе ицели своей З. может, однако, обеспечивать не только кредитные договора втесном смысле, но и весьма разнообразные правоотношения. Так смотрело наЗ. римское право (res hypothecae dari possunt pro quacunqueobligatione), так смотрят на него и новейшие законодательства.Банкротский устав 1800 г. не указывает других случаев З., кромепроистекающих из концессии кредита. В действующем законодательствевстречаются отдельные постановления, касающиеся установления договоромpan> и подругим, кроме ссуды, договорам; сюда относятся договоры с казною посодержанию казенных оброчных статей, по содержанию казенных имений.

Значение обеспечения долга, как средства обеспечения и других, кроме кредита, договоров,категорически признано кассационною практикою. По проектувотчинного устава, обеспечение долга может быть установлен договором в обеспечениевсякого денежного требования, проистекающего как из ссуды, так и изкупли-продажи, подряда, найма, причдоговорамытков и т. д. В правилах 24 янв. 1884 г. о приеме в обеспечение долга имений вобеспечение займа под соло-векселя, предусмотрены случаи установлениятак наз. кредитного обеспечение долга (Rantionshypothek, Kredithypothek), т. е.обеспечения обеспечением долга требований хотя и существующих уже во время едоговоромления, но неопределенных по сумме, а также требований, могущихвозникнуть в будущем.

Кредитный обеспечение долга известен всем иностранным законодательствам. Действующее русское законодательство не дает прямих указаний относительно так наз. завещательного обеспечения долга, допускаемого как римским правом, так и большинством западноевропейских законодательств (австрийское, баварское, бельгийское, прусское и др.). И по нашему праву нет никакого препятствия распорядитьсяв духовном завещании, чтобы известное имущество завещателя служило длякого-либо обеспечением в качестве З. По проекту вотчинного устава З.может быть установлен завещанием только в обеспечение платежаназначенных по завещанию денежных сумм.

В иностранных законодательствах допускается обеспечение одного и того же требования обеспечения долга нескольких имений, рассматриваемых как один неделимый или совокупный обеспечение долга (Simultan-,Solidar-, Korreal-, Gesammt-, Verband-Hypothek). Наше действующее законодательство воспрещает установление совокупного обеспечения долга, но он допускается проектом вотчинного устава. Собственник может предоставить принадлежащее ему имение под обеспечение долга не только своего, но и чужого обязательства; в последнем случай обеспечение долга носит названи епоручительного обеспечения долга (Burgschaftshypothek). По действующему законодательству этот вид обеспечения долга допускается исключительно в обеспечение договоров подряда и поставки с казною. Проект вотчинного устава допускает поручительный обеспечение долга и по договорам между частными лицами. Нашему действующему праву неизвестны случаи установления обеспечения долга на основании судебного решения или распоряжения правительственного установления (так наз. судебный или принудительный обеспечение долга, pignus judiciale, Judicialhypothek). Принудительный обеспечение долга существует в большинстве западно-европейских законодательств, в Царстве Польском и в Прибалтийских губ., а также принят в проекте нашего вотчинного устава. Акт на обеспечение долга недвижимости между частными лицамисовершается у нотариуса и утверждается старшим нотариусом (где невведено Нотариальное полож. - совершается крепостным порядком) и называется закладною крепостью; акт этот пишется по определенной законом форме; она соблюдается и в томслучае, когда обеспечением долга обеспечивается не заем, а какое-либо другоеобязательство (ст. 1642 и 1643 зак. гр.).

При установлении залоговогоправа по обязательствам частных лиц с казною должно быть представленосвидетельство о принадлежности имения лицу, отдающему его в обеспечение долга, и освободности этого имения. Свидетельства эти, называемые залоговыми ивыдаваемые старшим нотариусом, требуются также при обеспечении долга имения в кредитныхустановлениях и при открытии землевладельцам займа в учреждениях госуд. банка, под соло-векселя. Если имущество, представляемое в обеспечении долга показенным подрядам и поставкам, вверено контрагенту другим лицом, тосверх залогового свидетельства должна быть представлена доверенность отзалогодателя - собственника имущества. Юридические последствия обеспечения долга. С установлением залогового права, имение остается по прежнему во владении и пользовании должника, но онлишается права отчуждать и вновь закладывать его без согласия заемщика;в случае неисправности, должник ограничивается в праве пользованияимением. Одновременно с установлением обеспечении долга налагается на имение запрещение. После просрочки или невыполнения обязательствазакладная может быть представлена ко взысканию. Имению производитсяопись, по истечении двух месяцев со дня вручения должнику повестки обисполнении, и описанное имение поступает до публичной продажи, в случаетребования залогодержателя, в его управление, с правом пользоваться, вместо процентов, выгодами имения. Из вырученной публичною продажею имения суммы залогодержатель получаетудовлетворение, а если высшая предложенная на торгах сумма ниже суммы, то залогодержатель может оставить имение за собою в полное удовлетворение по закладной, без права требовать дополнительного удовлетворения из другого имущества должника. Эта исключительность обеспечение долга распространяется на взыскание нетолько капитала, но и всех его законных приращений. Залогодержатель,имея вещное право на заложенное имение, не утрачивает своего праватребовать удовлетворения из этого имения, хотя бы оно перешло по продажек третьему лицу. Залогодержателю принадлежит преимущественное правоудовлетворения; при банкротства (bankruptcy) должника заложенное имущество илипродажная цена его не поступает в массу, подлежащую разделу междукредиторами, а в нее поступает лишь то, что остается за окончательным удовлетворением залогодержателя. Залогодержатель не в праве передать своего залогового правадругому лицу, даже с согласия залогодателя, посредством простойпередаточной надписи. Залоговое право переходит по наследству. В случаеприобретения заложенного имения другим лицом, в силу давности, залоговоеправо не утрачивается. От обеспечение долгаа между частными лицами отличается по своимпоследствиям обеспечение долгаа в кредитных установлениях: здесь исполнениеобязательства совершается ежегодно, периодически, и потому взысканиеможет наступить и до истечения окончательного срока кредита, коль скороокажется неисправность в периодических платежах.

Кредитное установление, по истечении льготных сроков, назначает имение в продажу, само продаетего с продажи с молотка и получает удовлетворение. З. по договорам с казною имеетту особенность, что ответственность неисправного контрагента неограничивается одним обеспечение долгаом; если его недостаточно в пополнение недоимки, товзыскание обращается на прочее имение неисправного должника, а затем наимение "одобрителей и поручителей". Залогодатель, по исполненииобязательства, вправе требовать освобождения обеспечение долгаа; залогодержатель обязанвозвратить закладную, с надписью о получении платежа и о согласии своемна уничтожение отметки о обеспечение долгае; затем закладная представляется старшемунотариусу, ее утвердившему, для уничтожена договорам обеспечение долгае и для разрешения запрещения. По договорамс казною допускается так называемое постепенное освобождение, по мереисполнения отдельных частей обязательства. В кредитных учрежденияхпостепенное освобождение обеспечения долга допускается в виде перезалога, т. е. справом сделать новый заем под обеспечение долга той части имения, которая, по мерепогашения первого долга, оказывается свободною. Такая операция называется перезалогом потому, что снова производится обеспечение долга не частиимения, освободившейся вследствие уплаты части долга, а всего имущества,но так, что при выдаче залогодателю занимаемой суммы вычитываетсяостаток прежнего долга, с процентами и пене

обеспечение долга вещей в ломбарде

В соответствии со ст. 358 ГК РФ осуществляемое в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами, имеющими на это лицензию, принятие от граждан в обеспечение долга движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов. Договор о З.в. в л. оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Закладываемые вещи передаются ломбарду. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в обеспечение долга вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в обеспечение долга. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и.повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие действия непреодолимой силы. В случае невозвращения в установленный срок суммы ссуды, обеспеченного обеспечением долга вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Правила кредитования граждан ломбардами под обеспечение долга принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом.

Кредит под обеспечение долга квартиры

Как получить займ под обеспечение долга квартиры Вся процедура принятия решения банком начинается с оценивания платежеспособности человека. Этот этап включает в себя анализ всех источник доходов (официальных и неофициальных) заёмщика и его возможных поручителей. Как правило, рассматривается профит всей семьи (людей, которые находятся с вами в родственных связях и проживают на одной жилой площади).

Официальные доходы

Официальные доходы включают в себя справку о выгодах с основного места работы и по совместительству, дивиденды по банковским депозитам, арендную плату, налоговые декларации, трудовые и другие хозяйственные сделки.

Что касается неофициальных доходов, то здесь все зависит от конкретного банка, в который вы обратились. Некоторые банки могут учитывать одни доказательства, другие даже не будут принимать их в учёт. Например, в счёт ваших доходов могут приниматься чеки на дорогостоящие товары, счета за уплату услуг мобильной связи, распечатки с карточных счетов и т.п.

На втором этапе оценивается имущество, которое вы передаете в обеспечение долга

Предметом обеспечения долга по займу является квартира, уже находящаяся в собственности у заёмщика, и на протяжении всего срока погашения займа заёмщик может жить в этой квартире, сдавать её, продолжать такую же жизнь, что и до заключения кредитного соглашения (договоренности ипотечного кредита). Но есть ряд условий, которые банк выдвигает к ипотекодателю, а именно — квартира должна быть в собственности ипотекодателя, подлинность документов не должна вызывать сомнений, в квартире не должно быть незаконных перепланировок, не должно быть прописано несовершеннолетних детей и пенсионеров, она не должна находиться в ипотечному кредиту или под арестом. А также квартира должна иметь ликвидное состояние, чтобы в случае непогашения заёмщиком кредитного долга её можно было продать.

Собственником квартиры может быть не одно лицо, а несколько, и это не является проблемой. В этом случае ипотекодателями являются несколько собственников, и договор ипотечного кредита заключается со всеми собственниками, а значит, и каждый из них будет выступать ипотекодателем.

Клиент обращается в банк за получением ссуды под обеспечение долга квартиры с определённой целью, и этих целей может быть очень много. Мы выделим основные цели, с которыми клиенты обращаются в банк за получением денег наличными (через кассу):

приобретение другой квартиры,

покупка земельного участка,

ремонт квартиры,

покупка автомобиля (б/у или нового),

Деньги на развитие бизнеса,

и многое другое.

Требования к заёмщику

Основными требованиями, которые банк предъявляет к заёмщику при выдаче займа под обеспечение долга:

Займ выдаётся под обеспечение долга квартиры, находящейся в собственности кредитора,

максимальный размер ссуды — не более 85 % от оценочной стоимости закладываемой квартиры (оценку производят независимые эксперты банка),

срок займа — до 15 лет,

Займ может быть полностью погашен досрочно без каких-либо комиссий или штрафных санкций,

применяются две схемы платежей по ссуде: классическая — проценты начисляются на остаток суммы задолженности, и аннуитетная — задолженность по займу разбивается равными частями на весь срок кредитования.

Ипотека как форма обеспечения долга

В настоящее время эта форма обеспечения долга применяется при кредитовании граждан, приобретающих квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Основное преимущество ипотечного кредита - правомочие владения и пользования заложенным имуществом, т. е., говоря юридическим языком, должник имеет возможность "эксплуатации предмета обеспечения долга с целью потребления его полезных свойств".

преимущество src="/pictures/investments/img228057_5-5_Dokumentyi.jpg" title="5.5 Документы" width="533" />

Займы и залоги

Целевой займ под обеспечение долга приобретаемой недвижимого имущества - единственный способ решения жилищной проблемы для многих граждан. В этом случае между банком и лицом, получившим целевой займ, возникает две группы обязательственных правоотношений: кредитные и залоговые. Банк, предоставивший денежные средства, выступает залогодержателем, а должник по кредитному договору - залогодателем. Основным правом залогодержателя является возможность обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество в случае неисполнения залогодателем своих обязанностей по основному обязательству. Что же касается залогодателя, то он в отношении предмета обеспечения долга обладает всеми правомочиями собственника за некоторыми исключениями.

В законе "Об ипотечному кредиту" регламентирован порядок отчуждения заложенного имущества. В соответствии с этим имущество, заложенное по договору об ипотечному кредиту, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного коодоговору лишь с согласия зало-годержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотечному кредиту. Но на практике, как правило, банки в договор об ипотечному кредиту включают условие, согласно которому предмет обеспечения долга не может быть отчужден в собственность третьих лиц. Исключе-нием является отчуж-дение заложенного имущества в порядке наследования. Собственник вправе завещать заложенное имущество любому лицу (лицам), и любое условие концессии об ипотечному кредиту, ограничивающее данное право, признается ничтожным. «займ за один день под обеспечение долга недвижимого имущества», «займ под обеспечение долга недвижимого имущества от частного инвестора» — такими объявлениями обклеены столбы и заборы по всей стране. Заемщики, или так называемые частные инвесторы — вовсе не банки и кредитные союзы, а подпольные ростовщики: некие одоговоромые лица, готовые ссудить первому встречному крупную сумму денег. Среди них как сами владельцы ростовщических фирм, так и привлеченные инвесторы (вторых, впрочем, больше).

Например, организация aktiv Business Cоnsulting не только выдает займы, но и привлекает деньги от инвесторов, обещая им доходность на уровне 60–72% годовых. «Объектом инвестиций является ликвидная недвижимость в Киеве и области (до 30 км от столицы)», — значится на сайте компании.

Условия кредитования у таких ростовщиков почти драконовские: ставка по кредиту — 4–10% в месяц (48–120% годовых), заем оформляется в течение одного-двух дней (в банке — месяц-полтора). «Высылайте по факсу или электронной почте копии документов на вашу квартиру и получите займ хоть завтра», — обещает брокер aktiv Business Cоnsulting Михаил. Большинство таких заемщиков ссужают деньги на один год, но некоторые готовы выдать заем и на неопределенный срок. Столь странную кредитную политику брокеры объясняют так: «Можете пользоваться займом всю жизнь, главное — платите проценты».

Обеспечение долга по ссуде — квартира или земельный участок. Ограничений по сумме кредита у ростовщиков нет: они готовы ссудить даже $100 тыс., лишь бы обеспечение долга был достаточный. Достаточный обеспечение долга — это объект, чья текущая рыночная стоимость превышает 40% суммы ссуды. Некоторые заемщики ограничивают минимальную сумму кредита — есть конторы, предоставляющие займа от $5 тыс.

Примечательно, что ростовщики готовы идти на уступки — например, снизить проценты по займу. «5% в месяц слишком дорого? Я попробую убедить инвестора скостить 1–1,5% в месяц», — говорит Михаил. Причем как и многие другие теневые ростовщики (как, например, Service Finance Group), фирма aktiv Business Cоnsulting предлагает займы не только от частных инвесторов, но и банков либо кредитных союзов — к тому же на льготных условиях (по ставке ниже рыночной ссуда предоставляется всего за несколько дней). За помощь в получении льготного ссуды посредник просит 7% суммы кредита. «Кредитуют сами топ-менеджеры банков, из личных средств», — объясняет Михаил. В это верится с трудом: скорее всего, руководители финструктур за определенное вознаграждение предоставляют кредиты из денег самого банка.

Почему это рискованно

Юристы не советуют связываться с подобными конторами, поскольку, как правило, теневые ростовщики составляют кредитные договоры не в пользу кредитора. Самый распространенный вид мошенничества со стороны частных инвесторов — принудительное изъятие обеспечения долга, если кредитор пропустил очередной платеж хотя бы на один день. «В декабре 2008-го Верховная Рада разрешила заемщикам во внесудебном порядке забирать у кредиторов переданное в ипотеку имущество, если те нарушили условия кредитного сделки», — рассказывает адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Елена Полищук.

Самый рискованный вид кредитования — бессрочный. «Согласно ст. 1049 Гражданского кодекса Украины, если договором не установлен срок возврата ссуды, то ссуда должна быть возвращена кредитором в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования», — говорит Елена Полищук. Это значит: заемщик может в любой момент попросить кредитора вернуть займ, и юридически он будет прав.

Кстати, менять процентную ставку в период срока действия соглашения кредита заемщик не имеет права, правда, если только кредитор не подписал соответствующее дополнительное соглашение о повышении процентов по кредиту. Вместе с тем, по признанию кредиторов, попавших в кабалу частных инвесторов, теневые ростовщики нередко в одностороннем порядке повышают проценты по кредитам.

Если же вы все-таки решились взять займ у подпольного ростовщика, проверяйте документы (если ссуду выдает юрлицо). В уставных документах должно значитьсдоговороммпания занимается кредитованием (в противном случае она не имеет права предоставлять кредиты). Если же ссуду выдает физлицо, проверять кредитору нечего: согласно действующему законодательству Украины, физ. лица могут ссужать населению на любых условиях, не получая на то каких-либо разрешений госорганов.

Источники

http://yas.yuna.ru Ассистент словарь

http://finansistov.net Финансистов нет

http://www.creditorus.ru КредитОрус

http://www.investmaster.ru ИнвестМастер - ипотечный дом

http://www.smoney.ru Аналитический деловой еженедельник

http://www.slovopedia.com Энциклопедический словарь

http://ru.wikipedia.org – ВикипедиЯ –свободная энциклопедия