Доход

(Income)

Понятие доходов, виды доходов, доходы организации

Информация о понятии доходов, виды доходов, доходы организации, налоговые доходы

Содержание

Содержание

Что такое профит

- Реальные доходы

- Национальный профит

Виды выгоды

- Реальный профит

- Номинальный профит

- Классификация доходов по субъектам экономических отношений

- Классификация доходов по объектам экономических отношений

- Внереализационные доходы

- Профит на душу населения

- Доходы неналоговые

- Налоговые доходы

- Собственные доходы бюджетов

- Является ли заработок в интернет пассивным выгодой?

- Попытки заработать

- Доходы населения

- Дифференциация доходов

- Доходы падают

- Время на доходы в золоте

- Множественные источники наживы

- Основные понятия -Банковские инвестиции, доходы

-Доходы бюджетов

- Доходы и линность документов

-Когда доходы индексировать?

-Повышаем доходы

-Индексируемые доходы

-Доходы в семейном бюджете

-Профит при оформлении ипотечного кредита

- Создание индивидуального плана профит - убыток

-Чистый доход

Разные доходы

- Ходы к выгодам

- Предельный анализ профита

- Вариант заработка

-Рентный профит

- Как получить быстрый профит

- Доходы населения

-Доходы и цены

-Доходы домашних хозяйств

-Доходы в мире

Дохо́д — это регулярное пополнение бюджета экономического субъекта измеренного деньгами.

В микро- и макроэкономике профит является одной из центральных величин для измерения общего благосостояния. Профит открывает экономическому субъекту возможность потребления или создания сбережений для увеличения потребления в будущем. Профит является также одной из центральных величин в налоговом законодательстве.

Профит – это некая денежная сумма, постоянно или разово поступающая агентам, другими словами, экономическая выгода. Это может быть прибыль от предпринимательской деятельности, зарплата, дивиденды, проценты и т.п. Реже профит выражается в натуральной форме. В бухгалтерии доходы лица подсчитываются за определенный период, обычно за год.

Профит – это результат производственно-хозяйственной деятельности экономического субъекта, получаемый как разница между стоимостью реализованной продукции, товаров и услуг и произведенными издержками.

В условиях рыночной экономики все экономические ресурсы свободно покупаются и продаются и приносят своим владельцам особый профит:

-рента (земля);

-Процент (капитал);

-дивиденды (капитал);

-Заработная плата труда (управленческие способности);

-Прибыль (предпринимательская способность).

Доходы. [income] — это средства в денежной или натуральной форме, получаемые экономическими объектами (отдельным лицом, семьей, кооперативом, фирмой, государством и т. д.) в результате их экономической деятельности. Оцениваются за определенный период, обычно за год.

Реальные располагаемые доходы — Д. населения за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен.

При анализе экономики фирм используются показатели: Д. на активы (return on Total SA assets), на долю собственности (return on equity), от основной деятельности компании (operating income), Д., облагаемые налогом (taxable income), Д. от прироста рыночной стоимости (capital gain) и др.

Совокупный профит R, получаемый фирмой, равен цене ее товара, умноженной на количество единиц товара: R(Q) = PQ. Предельный профит MR — приращение ΔR(Q) в результате увеличения денежной эмиссии продукции на единицу. Средний профит A(R), получаемый от продажи единицы товара, — равен средней цене единицы продукции.

Национальный, народный профит. [national income] — 1. Вновь созданная (за год) в отраслях материального производства стоимость (трактовка, принятая в марксистской литературе). Многие годы Н. д. в этой трактовке рассматривался как база для дальнейшего расширенного воспроизводства и роста материального благосостояния людей и был основным показателем советской статистики.

Рост Н. д. зависит от двух факторов: темпов прироста эффективности трудаприроста (интенсивный) и темпов прироста численности людей, занятых в материальном производсприростаan>экстенсивный). Сумма чистой продукции отдельных отраслей материального производства — произведенный Н. д. Если же подсчитать сумму фондов потребления и накопления, получим т. н. использованный Н. д. Он меньше произведенного на сумму потерь в народном хозяйстве (а также сальдо внешней торговли).

2. В современной трактовке источники Н. д. не ограничиваются только материальным производством: они включают также всю деятельность по производству услуг, роль который в последние десятилетия быстро возрастает. В этой трактовке Н. д. — это весь чистый национальный продукт, отличающийся от валового национального товара на объем амортизации. Можно отметить три подхода к исчислению Н. д.:

а) подход, основанный собственно на выгодах [income approach], — Н. д. как сумма доходов от экономической деятельности (прибылей, аренды, заработной платы); т. е. это общий профит, полученный поставщиками ресурсов за их вклад в производство ВНПпоставщикамиНП, за вычетом отчислений, не являющихся чьим-либо наживой;

б) подход, основанный на исчислении затрат [expenditure approach]. Здесь Н. д. — суммарная стоимость издержек на потребление и инвестиции, накопление запасов и др.; при таком подходе Н. д. распадается на выплаты: во-первых, домохозяйствам (заработная плата, процент, дивиденды и рента), расходуемые на потребление (обозначается С); во-вторых, правительству (налоги, за вычетом субсидий, идущие на государственные расходы) — G; в-третьих, владельцам предприятий (прибыли, инвестируемые в экономику) — I;

в) подход, основанный на исчислении эмиссии ценных бумаг продукции [output approach]. Здесь Н. д. выступает как совокупная стоимость всей продукции отраслей народного хозяйства.

Таким образом, получаем основное тождество многих макроэкономических моделей (надо подчеркнуть: закрытых моделей). Это тождество (вернее, приблизительное равенство по объему) национального товара, национального выгоды и национальных расходов:

Y ≡ N ≡ C + I + G 46.

Переходя к открытой модели, мы должны здесь учитывать также результаты внешнеэкономической деятельности (сальдо внешней торговли, ввоз и вывоз капитала, прибыли транснациональных компаний и т. д.) и некоторые другие элементы (обычно принятое обозначение NX с соответствующим знаком — плюс или минус).

В настоящее время в Российской Федерации Н. д. как официальный обобщающий показатель не фигурирует. Однако он сохраняет, безусловно, аналитическое значение и в этом качестве используется в системе национальных счетов.

При анализе экономической динамики применяется индекс физического объема Н. д.; для его исчисления чистая продукция разных лет оценивается в сопоставимых ценах (непосредственно приведенных к определенной дате или — для длительного периода — рассчитанных цепным методом). При анализе в статике процессов распределения и перераспределения Н. д. необходимо его исчисление в фактических (текущих) ценах. Последние используются, впрочем, и при анализе динамики, характеризуя ценностные сдвиги за исследуемый период.

Как параметр в ряде экономико-математических моделей развития народного хозяйства применяется соотношение между фондом потребления и фондом накопления в Н. д. Оно служит одним из факторов, определяющих эффективность экономического развития. См. также Валовой национальный продукт, Валовой внутренний продукт, Норма накопления, Национальные счета, Национальный продукт.

Виды наживы

Реальный профит — выраженный в натуральной форме набор благ, который может купить приобретатель на располагаемый им номинальный профит по текущим ценам благ.

Реальный профит отражает покупательную способность номинального профита, выраженную в ценах текущего периода. Размеры доходов, их стабильность, надежность источников влияют на поведение человека в рыночной экономике.

Номинальный профит — величина денежных средств, которой располагает приобретатель в текущем периоде для приобретения благ по ценам этого периода.

профит на душу населения

личный доход - весь профит, заработанный или полученный отдельными лицами, т.е. не только доходы, полученные от продажи ресурсов, но и трансфертные платежи.

Располагаемый профит - часть личного дохода, остающаяся у работника после вычета налогов.

На предприятиях также рассчитывается маржинальный профит - профит, полученный от реализации после возмещения переменных издержек.

Классификация доходов по субъектам экономических отношений

Национальный профит - ВНП, ВВП (совокупные доходы равны совокупным расходам)

Государственный профит - налоговые поступления, Бюджетный профицит или бюджетный дефицит

Региональный профит - налоговые поступления областей, районов

Муниципальный профит - налоговые поступления городов, поселков, сел

Корпоративный профит - корпоративная прибыль частных фирм (юр. лиц)

-профит финансовых корпораций

-профит нефинансовых корпораций

профит домохозяйств - заработная плата физ. лиц

личный доход - заработная плата физлиц

Классификация доходов по объектам экономических отношений

доходность инвестирования

-в золото

-в серебро

-в нефть

-в акции

-в облигации

-в валюту

-в недвижимость

доходность активов

доходность капитала

-доходность физического капитала

-доходность финансового капитала

доходность финансовых операций

доходность банковских операций

-доходность кредитных операций

-Комиссионная доходность

-доходность операций с финансовыми инструментами

доходность ценных бумаг(Yield (finance) (англ.))

доходность акций

-Дивиденды

доходность облигаций

-Купонная доходность или Номинальная доходность

-Текущая доходность

-Полная доходность

-доходность векселя

Учетная ставка, дисконтная доходность

-доходность депозита

Депозитная ставка

-доходность займа

-доходность страхового договоренности

Аннуитет

-доходность инвестиционных трастов(income trust,Royalty trust, Real estate investment trust, SOGRAT, stock option grantor retained annuity trust)

Дистрибутивный профит

Национальный профит (англ. national income) — это исчисленная в денежном выражении стоимость вновь созданного в стране в течение года совокупного товара, представляющая профит, приносимый всеми факторами производства (землёй, трудом, капиталом, предпринимательством). Национальный профит страны равен валовому национальному товару за вычетом амортизационных отчислений (износ основных средств) и косвенных налогов. Национальный профит представляет собой один из важнейших обобщающих показателей экономического развития страны.

Внереализационные доходы — доходы, не указанные в статье 249 Налогового кодекса РФ.

1. Внереализационными выгодами налогоплательщика признаются, в частности, доходы:

-от долевого участия в других организациях;

в виде штрафов, пеней и (или) иных санкций за нарушение договорных обязательств, а также сумм возмещения убытков или ущерба;

-от сдачи имущества в рентау (субаренду).

Статья 250 НК РФ. (нл.)

2. Внереализационными выгодами являются:

-штрафы, пени, неустойки за нарушение условий договоров;

-активы, полученные безвозмездно, в том числе по договору дарения;

-поступления в возмещение причинённых фирмы убытков;

-прибыль прошлых лет, выявленная в отчётном году;

-суммы кредиторской и депонентской задолженности, по которым истёк срок исковой давности;

-курсовые разницы;

-сумма дооценки активов;

-прочие внереализационные доходы.

профит на душу населения — показатель экономического благосостояния страны, измеряющий среднестатистический профит, получаемый отдельно взятым лицом в стране за год. Вычисляется из национального наживы, поделенного на численность населения. Как показатель, профит на душу населения принципиально отличается от валового внутреннего продукта и валового национального товара на душу населения.

Для межнациональных сравнений профит на душу населения пересчитывается в единую валюту, чаще всего ей является американский доллар. Так как при этом должным образом не учитывается различная покупательная способность в разных странах, предпочитается пересчёт на паритет покупательной способности.

Слабой стороной профита на душу населения как показателя благосостояния страны является не учёт диспропорций распределения доходов. К тому же, он не учитывает уже имеющиеся накопления и капитал населения.

доходы неналоговые

доходы неналоговые - доходы, перечисляемые в бюджет, не связанные с налогами. В соответствии с бюджетной классификацией РФ к неналоговым выгодам относят:

- доходы от имущества, находящегося в государственной и муниципальной со- бственности, или от деятельности государственных и муниципальных организаций

- доходы от продажи земли и нематериальных активов

поступления капитальных трансфертов из негосударственных источников

- административные платежи и сборы

- штрафные санкции, возмещение ущерба

Налоговые доходы

налоговые доходы – обязательные, безвозмездные, безвозвратные платежи в пользу бюджета

К налоговым выгодам бюджетов относятся предусмотренные налого­вым законодательством РФ федеральные, региональные и местные на­логи и сборы, а также пени и штрафы, взимаемые за нарушение нало­гового законодательства РФ. По своей сути налоговыми выгодами бюджетов являются финансовые средства, собираемые (перераспреде­ляемые) в бюджеты и внебюджетные фонды различных уровней бюд­жетной системы РФ в процессе налогообложения.

Первоначально, в историческом аспекте, роль налоговых доходов в общем объеме финансирования государственных нужд была минимальной. Однако в XIX в. стали отмечать, что "дальнейшее развитие государственных институтов уже происходит все с большим, а затем и подавляющим участием денег налогоплательщиков"37.

За последние 2 столетия налоговые доходы постепенно превратились в главную финансовую основу любого индустриального государства.

37 Haller. Restauration der Staatswissenschaft. Baden. 1816. LVI.

В Российской Федерации налоговые доходы составляют более 90% всех поступлений в бюджеты всех уровней бюджетной системы страны38. Регулирование налоговых доходов бюджета осуществляется нормами налогового права.

Понятия налога и сбора являются едва ли не центральными в налого­вом праве РФ. Вплоть до середины XVIII в. термин "налог" в Российской Федерации не применялся. Для обозначения фискальных платежей в законодательстве использовались термины "дань", а затем - "подать". Поэтому, например, налоговая политика страны в дореволюционных работах по финансовому праву именовалась "податной политикой". Впервые в отечественной литературе термин "налог" употребляется в работе "О крепостном состоянии крестьян в Российской Федерации" историка А.Я. Поленова (1738 - 1816) в 1765 г. В научном обороте и законодательстве термин "налог" утвердился лишь в XIX в.

В настоящее время под пологом понимается обязательный, индивидуально безвозмездный платеж, взимаемый с организаций и физ. лиц в форме отчуждения принадлежащих им на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления денежных средств в целях финансового обеспечения деятельности государства и (или) муниципальных образований.

налог считается установленным в том случае, если соблюдена необхо­димая правовая процедура его узаконения, а также определены нало­гоплательщики и обязательные элементы налогообложения:

объект налогообложения;

$/ налоговая база;

*/ налоговый период;

%/ налоговая ставка;

i/ порядок исчисления налога;

порядок и сроки уплаты налога.

В необходимых случаях при установлении налога в акте законодательства

о налогах и сборах могут также предусматриваться налоговые льготы и основания для их использования налогоплательщиком.

Сбором является обязательный взнос, взимаемый с организаций и фи­зических лиц, уплата которого является одним из условий совершения в отношении плательщиков сборов государственными органами, орга­нами местного самоуправления, иными уполномоченными органами и должностными лицами юридически значимых действий, включая пре­доставление определенных прав или выдачу разрешений (лицензий).

При установлении сборов законом должны быть определены их пла­тельщики и элементы обложения применительно к конкретным сборам.

Собственные доходы бюджетов

виды доходов, закрепленные на постоянной основе полностью или частично за соответствующими бюджетами законодательством России.

При получении кредита на недвижимость, финансовые компании учитывают профит, чтобы определить, может ли человек позволить себе выплачивать ипотеку. Поскольку у многих помимо выгоды с основной работы также существуют и дополнительные доходы, важно знать, как финансовые фирмы рассматривают этот дополнительный профит.

Международный профит — финансовые компании обычно не учитывают никакой международный профит, который не декларируется в Канаде.

Арендный профит — профит с арендной недвижимого имущества зачитывается. Однако, банки, финансовые фирмы и кредитные союзы — все зачитывают этот профит по разному. Одни зачитывают 80% от наживы, другие — только 50%. В некоторых случаях, профит также рассматривается по особой формуле — DCR (Debt Coverage Ratio).

профит, не облагаемый подоходным налогом (non taxable income) — некоторый профит, не облагаемый подоходным налогом в Канаде, рассматривается по особому. Такой профит финансовые компании увеличивают на 30%, т.е. $1,000 годовых; он будет рассмотрен как $1,300.

Не декларируемые доходы (cash earnings) — любой профит, который не декларируется в налоговой декларации в Канаде, в большинстве случаев, не учитывается, поскольку финансовые фирмы имеют право учитывать только официальные доходы.

Алименты — учитываются, только в случае, если есть подтверждение на продолжительность получения алиментов. Обычно требуется подтверждение, что алименты будут продолжаться следующие пять лет.

профит при декрете — в случае, когда декрет только начался и есть подтверждение, что женщина вернётся на своё прежнее место работы по окончании декрета, для вычисления возможности получения ипотечного кредита, используется 50% от зарплаты. Когда осталось 5 месяцев и меньше до выхода на работу, то финансовые компании часто используют полную зарплату.

Пассивный профит - это профит, который не зависит от вашей каждодневной деятельности. Пассивный профит продолжает поступать независимо от того, работаете Вы или нет. Активный профит - это профит, который Вы получаете непосредственно за выполняемую работу. Он поступает только до тех пор, пока Вы продолжаете работать. Если возникает вопрос к какому виду относится тот или иной способ заработка - подумайте, что произойдет если вы на месяц куда-нибудь уедете? Если заработок остается - это пассивный профит, если нет - то активный.

Является ли заработок в интернет пассивным профитом?

Все зависит от вида заработка, а видов заработка в интернете сейчас уйма. К пассивным видам заработка относятся:

- профит от рефератов - это наверное самый пассивный из всех видов профита. Нужно хорошо поработать чтобы рефератов набрать, но потом делать не нужно ничего вообще.

- Контекстная реклама - Бегун, Adsense, Яндекс-Директ.

- продажа мест под ссылки/статьи через автоматические сервисы - ссылочные биржи типа SAPE, XAP, MainLink и т.п., а также биржи статей типа SEOZavr и Liex и т.п.

профит от пользователей сервисов - если Вы создаете какой-либо автоматический

сервис, за пользование которым люди платят деньги, то это тоже пассивный профит.

Партнерские программы - вообще говоря на партнерских программах можно зарабатывать по-разному, можно придумать и активные способы заработка. Однако классический заработок на партнерках - установка на своем сайте ссылки на партнерку и получение оплаты за клики, действие или продажи - это пассивный профит. Сюда же относится создание сайта специально под какую-либо партнерку.

К активным видам заработка относятся:

- Создание чего-либо на заказ: создание сайтов, саттелитов, дизайна сайтов и т.п.

- Написание скриптов, модулей для CMS и прочее программирование на заказ.

- Оказание услуг в интернет: раскрутка сайтов клиентов, прогон по каталогам, копирайтинг, переводы/написание статей на заказ, рерайтинг и т.п.

- Дорвеестроительство.

- Киберсквоттерство.

- Платные консультации.

- Блоговедение - да, это тоже не пассивный способ заработка, т.к. ведение блога требует значительных регулярных издержек сил и времени.

У каждого вида доходов - и у активного, и у пассивного, - есть свои плюсы и свои минусы. Пассивный профит обычно требует времени и усилий для того, чтобы его создать. Получается, что нужно сначала один хорошо раз поработать, а потом в течение длительного времени получать пассивный профит. Кроме того, пассивный профит обычно несет в себе больше рисков, чем активный профит, т.е. если идея была в чем-то неверна, то можно вложить силы и время и ничего в результате не получить. В то же время, активный профит можно начать получать быстро, но профит будет идти только до тех пор, пока человек работает, также обычно для активного выгоды риски намного меньше.

Например, даже создание относительно простого сайта для заработка на продаже ссылок и контекстной рекламе, требует времени и усилий на его создание и раскрутку, привлечение трафика и т.д., кроме того, профит с такого сайта пойдет не сразу. Есть так же и риск - например риск того что Яндекс не взлюбит этот сайт и откажется его индексировать или будет держать его где-нибудь в районе TOP500 по всем нужным запросам. Учитывая повышенную глючность Яндекса в последнее время, риск не такой уж и маленький. В то же время например, простой профит от оказания услуг по прогону по каталогам можно начать получать уже завтра - достаточно найти базу и заявить о своем желании оказывать подобные услуги в соответствующем разделе форума searchengines. рисков и ожидания практически никаких. Но и зарабатывать можно ровно столько, на сколько будет хватать времени.

Конечно пассивный профит намного интереснее, на мой взгляд только так можно зарабатывать действительно серьезные деньги. Ведь в случае активного заработка мы ограничены своим свободным временем, с пассивным выгодой такого ограничения нет.

Активный профит имеет смысл только для начинающих, как временное решение, пока денег совсем мало. Потом все равно лучше постепенно от него отказываться. Сам я всегда стремился развивать только пассивные источники заработка. На самом деле не пассивный способ заработка у меня только один - этот блог. Также стараюсь избавиться от всевозможных рутинных операций - например те же прогоны по каталогам для своих сайтов с какого-то момента становится выгоднее поручить кому-то за деньги, чем делать самому. Если же сравнивать заработок в интернете с обычной работой в офисе за зарплату, то опять принципиальное преимущество всего одно - возможность создавать источники пассивного наживы.

Попытки заработать. В любые времена, человек пытался заработать или как то обеспечить своё сосуществование. Поиск дополнительного заработка, профита или автономного выгоды всегда напрягал, вот так и я, находясь в полном отчаянии и с минимальными, знаниями бродил по различным закоулкам интернета в надежде найти что либо. Временами поиски казалось бы приводили к успеху, но недобросовестность владельцев различных систем заработка просто била по рукам, вводя меня в опреимуществона моём пути иной раз встречались различные проекты, в которых как бы есть та изюминка или можно сказать идея вдохновляющая меня. Так появилась идея создания автономного наживы, не только для себя любимого, но и для любого желающего.

Что включается в доходы населения

доходы населения - сумма денежных средств и материальных благ, полученных или произведенных домашними хозяйствами за определенный промежуток времени. Денежные доходы населения включают оплату труда, доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, стипендии, различные пособия, доходы от собственности в виде процентов, дивиденды, ренту, средства от продажи ценных бумаг, недвижимого имущества, продукции сельского хозяйства, различных изделий, а также доходы от различных услуг, оказанных на стороне.

Уровень доходов населения является важнейшим индикатором благосостояния общества, определяющим фактором в отношении социальных возможностей населения: отдыха, получения образования, поддержания здоровья.

Уровень потребления населения напрямую зависит от уровня доходов, поэтому одной из приоритетных задач стимулирования экономики является повышение доходов населения. В первую очередь, доходов наиболее бедной и средней части населения. А также своевременная выплата зарплаты, пенсий, стипендий и других социальных выплат.

На величину доходов населения оказывает существенное влияние размер заработной платы, динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами и т.п.

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального профита.

Номинальный профит - количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода.

Располагаемый профит - профит, который может быть использован на личное потребление и личные сбережения. Располагаемый профит меньше номинального выгоды на сумму налогов и обязательных платежей.

Для измерения динамики располагаемых доходов применяется показатель реальных располагаемых доходов, рассчитываемый с учетом индекса потребительских цен. Реальный располагаемый профит представляет собой количество товаров и услуг, которое можно купить на располагаемый профит в течение определенного периода, т.е. это располагаемый профит с поправкой на ИПЦ (индекс потребительских цен).

Б. Источники сведений о выгодах населения

Основными источниками данных о выгодах и затратах населения являются данные государственной и ведомственной статистики.

Государственная statistics собирает информацию непосредственно от населения и домохозяйств при проведении выборочного обследования домашних хозяйств и от крупных и средних фирм, представляющих отчетность по труду и выплате заработной платы. Кроме того, проводятся периодические обследования задержки выплат заработной платы по некоторым отраслям экономики, а также изучение дифференциации заработной платы по выборке фирм.

Ведомственная statistika обобщает информацию о выплатах, произведенных населению, о платежах, от него полученных, на основе ведомственной отчетности. К таким данным относятся:

- баланс денежных доходов и затрат населения, который обобщает информацию от финансовых учреждений и строится центробанком РФ;

-данные о размере выплаченных пенсий и пособий, предоставляемые Государственным пенсионным фондом;

- суммы декларируемых населением доходов и уплаченных с них налогов по данным Государственной налоговой службы РФ (ГНС РФ). В ГНС создается реестр налогоплательщиков, в котором будет накапливаться и обобщаться информация, характеризующая выплаченные доходы, удержанные налоги и крупные расходы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством.

К основным задачам статистики при изучении доходов и затрат населения относятся:

характеристика размера и состава доходов и издержек населения и домашних хозяйств;

анализ дифференциации денежных доходов и потребления;

изучение динамики денежных доходов;

моделирование доходов, затрат и потребления населения;

изучение влияния доходов (издержек) на потребление и другие социально-экономические показатели.

В рыночных условиях возрастает необходимость в изучении платежеспособности населения как одного из важных факторов развития рынка.

Однако информация о выгодах наименее достоверна из-за многообразия источников доходов, наличия неучитываемых доходов от "теневой" экономической деятельности, разрыва во времени между осуществленной деятельностью и ее оплатой, а также наличия не только денежной формы доходов, но и натуральных поступлений продуктов питания и предоставляемых льгот населению. Поэтому statistics все в большей степени сосредоточивает внимание на изучении затрат, т. е. изучает доходы через расходы населения.

Современный баланс денежных доходов и издержек населения представляет собой модификацию традиционной балансовой работы, выполняющейся длительное время в рамках баланса народного хозяйства. В этой связи используемая методология расчета не соответствует требованиям, предъявляемым при изучении доходов в СНС. В частности, в балансе смешиваются понятия наживы и актива. К движениям активов относятся покупка жилых помещений, расходы на приобретение иностранной валюты, деньги, отосланные по переводам.

данные баланса являются инструментом финансового регулирования наличного денежного обращения и не могут рассматриваться в качестве оценки доходов населения. Однако на региональном уровне именно от показателя доходов на основе баланса зависят тарифы на такие услуги, как жилищно-коммунальное обслуживание и цены на билеты в городском муниципальном транспорте.

На основе баланса денежных доходов и затрат населения рассчитываются и публикуются следующие статистические показатели, характеризующие доходы и расходы населения:

денежные доходы населения, включающие оплату труда, пенсии, пособия, стипендии, поступления от продажи продуктов сельского хозяйства; доходы от собственности в виде процентов по вкладам, ценным бумагам, дивидендов; доходы лиц, занятых предпринимательской деятельностью; страховые возмещения; займа; доходы от продажи иностранной валюты и пр.;

денежные расходы и сбережения населения, охватывающие расходы на покупку товаров и оплату услуг, обязательные платежи и взносы, покупку иностранной валюты и прирост сбережений во вкладах и ценных бумагах;

располагаемые денежные доходы населения, определяемые исходя из денежных доходов за минусом обязательных платежей и взносов;

реальные располагаемые денежные доходы, вычисляемые делением располагаемых денежных доходов на индекс потребительских цен.

Кроме перечисленных показателей госстатистика строит следующие показатели доходов на основе данных статистической отчетности:

среднемесячную номинальную начисленную заработную плату работников предприятий и организаций по отраслям экономики, рассчитываемую делением начисленного месячного фонда заработной платы на среднемесячную численость работающих. Социальные пособия, получаемые работающими из государственных и негосударственных внебюджетных фондов, не включаются а фонд заработной платы и среднюю заработную плату;

средний размер назначенной месячной пенсии одного пенсионера, установленный в соответствии с законом РСФСР "О государственных пенсиях в РСФСР" {1993 г.), исчисляемый делением общей суммы назначенных месячных пенсий на соответствующую численность пенсионеров;

реальную начисленную заработную плату, определяемую делением начисленной заработной платы на индекс потребительских цен (ИПЦ);

реальный размер назначенных месячных пенсий, получаемый делением назначенной пенсии на ИПЦ.

дифференциация доходов

Изучение социальной дифференциации населения составляет одну из актуальных задач статистики, тем более что становление рыночных отношений в экономике объективно углубляет социальное расслоение общества

Изучение социальной дифференциации населения составляет одну из актуальных задач статистики, тем более что становление рыночных отношений в экономике объективно углубляет социальное расслоение общества. Еще У. Черчилль, сравнивая капитализм и социализм, утверждал, что капитализм - несправедливое распределение благ, зато социализм - справедливое распределение нищеты.

В части доходов дифференциация населения представляет собой объективно обусловленное соотношение в выгодах различных социально-демографических групп населения. Она есть результат комплексного взаимодействия экономических, демографических, социальных и географических факторов. Учитывая важное место в совокупных выгодах населения денежной оплаты труда, их дифференциация близка к дифференциации заработной платы и во многом зависит от нее. дифференциация доходов фактически вызывает различия в потреблении населением товаров и услуг, т. е. в его уровне жизни.

дифференциация доходов, как правило, рассматривается по размеру среднедушевого совокупного профита населения в целом, отдельных регионов и групп домохозяйств (проживающих в городской местности, в сельской местности, из них хозяйств пенсионеров, имеющих детей до 16 лет т.д.). В статистике бюджетов домашних хозяйств используются среднемесячный совокупный профит и средний профит на члена домохозяйства. Среди работающих за основу берется среднемесячная начисленная заработная плата рабочих и служащих по отраслям экономики (без работников, занятых неполные рабочий день или неделю, и учеников).

Для изучения дифференциации доходов и потребления населения проводятся перегруппировки домохозяйств:

- по децильным группам - выделяются десять групп, в каждой группе по 10% домохозяйств;

- по квинтильным группам - пять групп, в каждой группе по 20%населения;

- по покупательной способности населения - по группам, кратным величине прожиточного минимума или стоимости набора из 25 (или из 31) наименований продуктов питания.

По каждой выделенной группе вычисляются: средний денежный профит, его состав; средний потребительский расход и его структура; средний размер потребления на душу населения продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг (в расчете на 100 домохозяйств); показатель покупательной способности денежных доходов (денежный профит, деленный на среднюю цену покупки данного товара).

На основании распределения населения по размеру доходов рассчитываются следующие статистические характеристики:

Обобщающие показатели распределения: модальное значение выгоды, медианное значение наживы и средний профит.

Показатели структуры распределения профита: квартильный уровень выгоды (нижний и верхний), децильный и другие возможные уровни наживы (нижние и верхние), доля квартильных, децильных и других групп населения (домохозяйств) по уровню профита в денежном профите общества, средний профит по выделенным группам населения.

Коэффициенты дифференциации доходов населения, устанавливающие размер повышения денежных доходов высокодоходных групп по сравнению с низкодоходными группами населения.

К показателям дифференциации денежных доходов относятся: децильный коэффициент дифференциации; коэффициент фондов; кривая Лоренца и коэффициент Джини; коэффициент контрастов, при их расчете используются данные о выгодах крайних (бедных и богатых) групп населения (децильный коэффициент, коэффициент фондов, коэффициент контрастов) или полностью распределение населения по выгодам (кривая и коэффициент Лоренца и коэффициент Джини).

доходы падают. Банкиры из всех сил зазывают частных инвесторов -- дескать, обратите внимание на золотишко. "Если клиент приобрел золото год назад, его профит на сегодня составил примерно 40%, также к этому прибавляется профит в виде процентов, насчитанных по депозитному вкладу, -- от 2% до 5% годовых", -- рассказывает Ирина Павленко, начальник управления по работе с драгоценными металлами банка "Хрещатик".

Мы напоминаем: в прошлом году в нашем рейтинге самых доходных вложений 2007 года золото было на почетном третьем месте, после вкладов в фонды акций и ПИФы. цена на драгметалл выросла по итогам 2007-го более чем на 30%, неплохо правда?

В 2008 году в противофазе с долларом золото то взлетало, то падало в цене. Но больше все же падало. На момент сдачи номера в печать цена продажи металла на лондонском рынке составляла $887,47 за унцию, хотя еще в середине марта она превышала $1000. Итак, с начала года цена на золото выросла всего-то на 4%.

Поэтому частного инвестора интересует одно -- будет ли золото расти дальше?

Финансовые аналитики, как это частенько с ними случается, полны оптимизма. "цена золота поднимется до конца 2008 года выше $1100 за унцию. Тем не менее, Драгоценные металлы все еще торгуются ниже пиковых уровней реальных цен начала 1980-х. Чтобы достичь максимума, номинальная цена золота должна вырасти до $1415, а серебра -- до $80 за тройскую унцию", -- считает, к примеру, Алла Ищенко, главный менеджер по драгоценным металлам банка "Райффайзен банк аваль".

Радужные перспективы рисуют золоту и зарубежные банкиры. По прогнозам аналитика Erste Group Рональд-Петера Штеферля, в долгосрочной перспективе золото может подорожать до $2300 за унцию. Но некоторые эксперты, к примеру, аналитики организации Schroder Investment management Ltd., считают, что за следующие несколько лет стоимость одной унции золота может повыситься аж до $5000, а то и больше.

Кстати, знаменитый инвестор Джордж Сорос уже "укоротил" свои позиции в нефтяных фьючерсных контрактах и перевел инвестиции в долгосрочные контракты на золото, что тоже может служить сигналом для инвесторов. Все хорошо, но вот вопрос: можно ли верить прогнозам?:)

Время на доходы в золоте

Проанализировав, насколько сбылись прогнозы по цене золота, сделанные ровно два года назад -- еще в 2006-м, мы могли бы смело сказать: "Нет". Тогда тоже не было предела мечтаниям экспертов. Назывались цены и $1000, и $2000 за унцию до конца года. Получилось же $635,7.

Расхождения, как видим, весьма существенные. Наиболее близок к истине был JP Morgan and Co давший прогноз $750 за унцию (перебор, конечно, но не $1000 и не $2000:)).

И все же отрицать явно видимые предпосылки для роста цены на драгметалл в 2008 году было бы глупо. Основной причиной удорожания золота, по мнению банковских аналитиков, станет высокий уровень инфляции в мире. Ведь золото воспринимается инвесторами, прежде всего, как страховка от инфляционных рисков, а значит, покупать его начнут больше.

инфляция же не стоит на месте не только в Украине, сотрясаемой социально-предвыборными проектами премьер-министра, но и во всем мире. Аналитик швейцарского банка UBS Санил Кападия считает, что рекордный уровень инфляции ожидает Европу уже в августе 2008 года. "инфляция должна продолжить свое ускорение, достигнув 3,8--3,9% в августе, что обусловлено, в частности, ростом цен на энергоресурсы", -- отмечает он.

А эксперт инвестиционного банка Lehman Brothers Джайда Джаяни ожидает, что снижение инфляции в Европе произойдет не ранее октября.

Иными словами, золото может подняться в цене уже осенью. "К концу этого года мы ожидаем порядка $1000--1200 за унцию, а с первого января 2010-го -- около $1500--2000. За последние четыре года цена на золото выросла почти в три раза. Ни одна валюта мира, а банковские металлы относятся к валютным ценностям, не выросла настолько", -- отмечает заместитель председателя правления банка "Финансы и займ" Игорь Львов.

Однако на цену золота влияет не только инфляция, но и много других факторов. К падению стоимости металла может привести укрепление доллара, падение цен на нефть, углубление стагнации американской экономики и многое другое.

Если коротко: цены на золото и курс доллара обычно движутся в противоположных направлениях, так как трейдеры покупают золото, чтобы уйти в "тихую гавань" в период ослабления доллара. То есть если "проседает" доллар, то "поднимается" золото и наоборот. По мнению же независимого аналитика Аркадия Нагиева, до конца текущего года наиболее вероятно, что пара доллар/евро будет находиться в пределах уровней 1,58/1,59--1,50/1,49. То есть налицо вполне благоприятный прогноз для золота.

"Более отдаленные ожидания, по всей видимости, следует связать с укреплением американской валюты. Бытует мнение, которое подкрепляется прогнозами финансовых институтов США, что крупнейшая всемирная экономика уже подошла к минимальным точкам снижения, и возобновления роста можно ожидать с середины 2009 года. Если этот прогнозный вариант подтвердится, то к концу следующего года курс пары €/$ можно будет увидеть в районе ценового диапазона 1,36--1,38", -- отмечает эксперт. Понятное дело, золото в такой ситуации вряд ли будет дорожать.

«Большинству из нас известен принцип «сколько денег в голове, столько денег в кошельке». И многие даже соглашаются с этим выражением. Но вот как применить этот принцип на практике, как научиться думать так, чтобы деньги притекали в вашу жизнь легче и быстрее, с этим уже возникают определённые сложности. Одно дело понимать, и совсем другое дело использовать эти знания на практике. С этим, я думаю, спорить никто не будет.

Множественные источники выгоды – это фраза, перекочевавшая в наш лексикон из книг по личным финансам иностранных авторов. В этой публикации я бы хотел немного порассуждать о том, каким образом в современных реалиях обычному человеку можно создать множественные источники наживы и какую пользу они принесут.

Раньше я всегда считал, что нужно найти хорошую высокооплачиваемую работу и трудиться на благо Родины, поднимаясь по карьерной лестнице. И думал я так до того момента, пока организацию не продали и не началась реорганизация. Новое руководство фирмы решило оптимизировать многие процессы, в связи с чем было решено сократить часть сотрудников.

Моя карьера в одночасье оказалась под угрозой. Оказался под угрозой мой образ жизни. Ведь я привык стабильно получать свою тысячу долларов, на которую я жил так как хотел. Я вдруг понял, что моя стабильность находится в руках других людей. От их решения зависело то, пойду ли я в следующем месяце в свой любимый суши-бар, смогу ли купить новые кроссовки, поеду ли я в отпуск.

Именно тогда, я задумался над тем, что мне нужна страховка. Денежная страховка. Я понял, что мне нужны дополнительные источники профита, которые будут страховать друг друга, на тот случай, если один из источников пересохнет.

Я стал активно искать такие множественные источники выгоды и работать над ними. Некоторые из таких источников лежат у нас, буквально, под ногами. Но многие не замечают их. Или не понимают суть.

Если взглянуть на обыденные вещи под другим ракурсом, а именно под ракурсом множественных источников наживы, то находятся решения на многие финансовые задачи.

Основные понятия

Для начала необходимо определить все ваши денежные ручейки, которые собираясь воедино, образуют вашу финансовую реку. Лично я огромный поклонник такого подхода к теме множественных источников профита. И постоянно работаю в двух направлениях:

- Увеличение количества множественных источников выгоды

- Увеличение глубины (ширины) каждого источника наживы

Наш личный рекорд (мой и жены) по количеству созданных множественных источников профита – 10. Это означает, что мы имели десять источников выгоды одновременно.

Виды множественных источников наживы

Для меня это непрерывный процесс. Я постоянно ищу где-бы подзаработать. Мне всегда интересны различные, новые возможности для получения множественных источников профита. Это называется увеличение количества источников выгоды.

Увеличение глубины каждого источника наживы – это работа над увеличением профита от конкретного источника. К примеру, если у вас есть депозит в банке, то регулярно откладывайте со своих основных источников дополнительную сумму денег и увеличивайте сумму депозита. Это позволит вам получать большую доходность по вкладу. Да-да, на банковских вкладах тоже можно зарабатывать.

Сегодня существует огромное количество различных возможностей. Все дело в вас! Насколько вы ленивы, для того чтобы позаботиться о своем будущем. У меня много знакомых, которые имеют массу свободного времени, но используют это время бездарно. Просто тупо бездельничают.

Моя позиция в этом вопросе такова: создай себе условия для бездельничества. Создай такой пассивный источник выгоды, который будет с лихвой покрывать все твои текущие расходы, а потом делай, что хочешь. Именно поэтому я много работаю. Я понимаю, что кроме меня самого – никто не в силах изменить судьбу. Придет еще время для отдыха, а пока я поработаю. Тем более, что я получаю от этого удовольствие

Да-да, вы не ослышались. Я уже достиг такого внутреннего состояния, когда работа приносит удовольствие. Нет более сильной мотивации, чем результат твоего труда.

Я давно познал одну простую истину: НЕТ СЛОВА НЕ МОГУ, ЕСТЬ СЛОВО НЕ ХОЧУ!

Когда кто-то говорит мне, что я не смогу или я не такой как ты, я понимаю, что человек просто не хочет менять свою жизнь и свою судьбу. Это человек, который живет в иллюзиях и надеется, что когда-нибудь придет время и вся его жизнь измениться по мановению волшебной палочки. Я не такой!

Открывайте книги, интернет, газеты бесплатных объявлений. Общайтесь с друзьями не на тему того, как вы круто “бухали” все выходные, а на тему того, где и как можно заработать.

Десять советов как увеличить свои доходы в несколько раз:

Запишите прямо сейчас на листке бумаги, какой профит вы хотите получать через пол года, через год.

Сформулируйте эти цифры в сильные и вдохновляющие вас предложения. Например: Я хочу к числу легко и с удовольствием зарабатывать 1500 дол. Старайтесь постоянно повторять про себя эту фразу хотя бы 1 раз в несколько дней. Желательно повесить эту фразу у себя дома на видном месте для того, чтобы ваше подсознание как можно чаще считывало её.

Сядьте и запишите не менее 10 способов увеличения своего наживы. Это могут быть как вполне реальные, так и немного фантастические идеи. Главное – вы изъявляете намерение зарабатывать больше.

Если вы давно хотели купить себе какую-то необходимую вещь (или просто хотели сделать себе подарок), но постоянно отказывались или откладывали на потом, сделайте это сейчас. Тем самым вы разблокируете свой финансовый поток.

Если вы экономите деньги и откладываете их, подумайте, зачем вы это делаете. Если откладываете на чёрный день, лучше этого не делать. Если потому что не верите, что сможете больше зарабатывать, это тоже не выход. И только если вы зарабатываете достаточно и откладываете с удовольствием, тогда вы на верном пути. Главный критерий – удовольствие. Если при мысли о деньгах, покупках или откладывании некоторой суммы у вас возникают неприятные или тягостные ощущения, значит вы относитесь к деньгам неправильно.

Запишите на листке бумаги все негативные мысли, убеждения, фразы по отношению к деньгам, богатству, богатым людям. Не убеждайте себя, что у вас нет таких мыслей. Если вы ещё не миллионер, значит они у вас обязательно есть.

Напишите напротив каждой негативной фразы заменяющую её позитивную. Разорвите листок пополам и сожгите или порвите негативные убеждения. В течении 2-3 недель носите с собой листок с позитивными утверждениями по отношению к деньгам и перечитывайте их время от времени.

Проанализируйте, как относились к деньгам ваши родители. Что они о них говорили. Проведите параллель со своим сегодняшним финансовым положением. В чём вы копируете родительские установки? Замените их на те, которые подходят именно вам.

Отличная идея – сделать коллаж, где вы разместите фото себя в будущем, где вы выглядите успешным и богатым. Обязательно наклейте фото денег в центре. Повесьте коллаж на стену и каждый день любуйтесь им.

И самое главное – не бойтесь больших денег и предпринимайте реальные шаги по увеличению своего профита. Могу заверить вас, что любой их вас может легко увеличить свой профит за 1 месяц минимум на 30%. Я подчёркиваю «минимум». Начните увеличивать свой профит понемногу каждый месяц. Постоянно записывайте новые способы увеличения прибыли. На самом деле их очень много, нужно лишь захотеть их увидеть.

У каждого человека есть свои способы привлечения денег. И это правильно. Что работает для одного человека, может быть вредным для другого. Поэтому выполняйте эти рекомендации, но при этом прислушивайтесь к своему внутреннему голосу. Возможно вы почувствуете, что какое-то упражнение вам противопоказано (хотя здесь могут вмешаться ваши блоки и страхи), а может придумаете какие-то свои уникальные методики.

Самое главное – осознать, что получать большой профит можно в любой стране и в любой, даже самой сложной ситуации. Нужно лишь прекратить себя жалеть и начать наконец искать выход.

Каждый человек, независимо от его социального положения и возраста заслуживает жить в изобилии и позволять себе покупать то, что он хочет, а не то, что может себе позволить. Впустите эту мысль в своё сознание, и она сама сделает за вас всю работу. Разрешите себе жить в изобилии. Поверьте в то, что вы заслуживаете этого.

Мы получаем ровно столько денег, сколько согласны впустить в свою жизнь. Не бойтесь увеличить этот поток. Разрешите ему войти в вашу жизнь.»

Я надеюсь эта статья вам понравилась так же. как и мне. И вы готовы уже прямо сегодня менять свою жизнь, применяя эти нехитрые и действенные советы, увеличивая доходы не только в голове, но и кошельке.

Банковские инвестиции, доходы.

Под банковскими инвестициями понимается вложения банковских ресурсов (как правило, на длительный срок) в облигации государственных займов, акции и другие ценные бумаги. Этим достигается рассредоточение средств и получение дополнительной прибыли. Инвестиционная деятельность банков - это вложения банковских ресурсов на длительный срок в высокодоходные ценные бумаги: акции, облигации и другие ценные бумаги. Банковские инвестиции представляют собой не прямые, а косвенные вложения банковских средств в экономику. При этом достигается рассредоточение вложений и получение дополнительной прибыли.

доходность ценных бумаг отдельных классов и видов зависит от рыночной стоимости портфеля инвестиций, которая, в свою очередь, колеблется в зависимости от изменения процентных ставок по облигациям и сертификатам, учетных процентов, процентов по векселям, дивидендов по акциям и соответственно спроса и предложения на эти бумаги на рынке ценных бумаг.

Основная цель управления инвестициями состоит в получении максимума выгоды при данном уровне риска или минимизация риска при данном уровне наживы. профит от инвестиционного портфеля складывается из следующих компонентов:

- поступления в форме процентных платежей

- профит от повышения капитальной стоимости бумаг

- комиссия за оказание инвестиционных услуг - спрэд

В некоторых государствах банковские инвестиции в ценные бумаги тщательно регулируются из-за кредитного риска, присущего большей части ценных бумаг, в особенности тем, которые эмитируются частными корпорациями и отдельными органами местного самоуправления. риск того, что эмитент ценной бумаги может отказаться от выполнения своих обязательств по выплате основных сумм долга или процентов по ценным бумагам, привел к появлению регулирующих нормативов, запрещающих приобретение спекулятивных ценных бумаг. В частности, в США законодательно установлен рейтинг, который является минимальным рейтингом ценных бумаг, разрешенных к покупкам банками.

банки, как правило, ограничиваются покупкой ценных бумаг инвестиционного уровня. Поэтому кредитный риск не является главной проблемой при покупке ценных бумаг, поскольку вложения в государственные и муниципальные бумаги практически свободны от риска.

Необходимо также отметить, что бумаги более низкого качества приносят более высокий профит. Поэтому в периоды экономического спада, когда возможности выдачи займов значительно сокращаются и доходы банков падают, они начинают вкладывать деньги в менее солидные выпуски, которые приносят наивысший профит.

Инвестиционная политика - это деятельность частного банка, соизмеримая со степенью риска, основанная на активных операциях с ценными бумагами и направленная на обеспечение доходности и ликвидности банковских средств в целом.

Мировая практика проведения инвестиционной политики частных банков как производная от инвестиционной деятельности с ее основными целями, задачами, факторами, стратегией и тактикой выработала так называемое “золотое правило инвестиций”, которое гласит: профит от вложений в ценные бумаги всегда прямопропорционален риску, на который готов идти инвестор ради получения желаемого профита.

Исходя из принципиальных положений инвестиционной деятельности и реально существующей на практике взаимозависимости между основными факторами вложения средств в ценные бумаги - доходностью, ликвидностью и риском - любой частный банк независимо от того, осознает он действия указанных факторов или нет, осуществляет ту или иную инвестиционную политику. В свою очередь, основные факторы, определяющие цели инвестиционной частных банковолучение выгоды, обеспечение ликвидности и готовность жертвовать ликвидностью ради прибыли и наоборот, означают принятие банком решения идти на больший или меньший инвестиционный риск. Это и определяет реализацию конкретной инвестиционной политики конкретного частного банка.

Когда банк выбирает тип ценных бумаг, основываясь на их ожидаемой доходности и риске, залоговых требованиях и налоговых характеристиках, остается вопрос о том, как распределить этот портфель ценных бумаг во времени. Другими словами, ценные бумаги с какими сроками погашчастный банкть банк? За последние годы выработан ряд альтернативных стратегий относительно распределения сроков инвестирования, каждая из которых обладает своим исключительным набором преимуществ и недостатков.

В мировой практике различают два вида инвестиционной стратегии банка - пассивная (выжидательная) и агрессивная (направленная на максимальное использование благоприятных возможностей рынка).

Пассивная стратегия. В реализации рациональной инвестиционной политики частные банки чаще всего используют определенную структуру сроков погашения ценных бумаг, называемую поддепреимуществпенчатой структуры ценных бумаг.

Политика лестницы или равномерного распределения. Один из популярных подходов к проблеме инвестиционного горизонта, особенно среди небольших финансовых институтов состоит в выборе некоторого максимально приемлемого срока и последующем инвестировании в ценные бумаги в равной пропорции на каждом из нескольких интервалов в рамках этого срока. Эта стратегия не максимизирует профит от инвестиций, но обладает преимуществом уменьшения отклонений наживы в ту или иную сторону, а ее осуществление не требует значительных управленческих талантов. Более того, этот подход, как правило, приносит инвестиционную гибкость. Так как какие-то ценные бумаги все время погашаются наличными средствами, банк может воспользоваться любыми многообещающими возможностями, которые могут неожиданно возникнуть.

Инвестиционные средства банки вкладывают в ценные бумаги таким образом, чтобы в течение ближайших нескольких лет ежегодно истекал срок погашения определенной части портфеля инвестиций. В результате такой ступенчатости в сроках погашения ценных бумаг инвестиционного портфеля средства, высвобождающиеся по истечении срока погашения, смогут реинвестироваться в новые виды ценных бумаг с самыми длитпреимуществомми погашения и соответственно с наибольшей нормой доходности.

При данном подходе проведения инвестиционной политики обеспечивается простота контроля и регулирования, а также в определенной мере - стабильность получения частным банком инвестиционного профита при обеспечении необходимого уровня ликвидности.

Ступенчатый подход в реализации инвестиционной деятельности препятствует изменениям в структуре сроков погашения, которые приносят прибыль в результате сдвигов в структуре процентных ставок на различные виды ценных бумаг.

На практике в большинстве случаев частные банки видоизменяют указанный подход и вносят коррективы в сроки погашения, если их прогнозы в отношении процентных ставок указывают на получение дохода - либо возможность получить прибыль, либо избежать потерь.

Примером такой политики может служить равномерное распределение инвестиций между денежными эмиссиями разной срочности (метод “лестницы”). Метод “лестницы” основан на частным банкомчной срочности в пределах банковского инвестиционного горизонта. При этом портфель равномерно распределяется во всем временном интервале (горизонте) по срочности ценных бумаг. Подобная стратегия легко организуема на практике, так как после истечения срока одних ценных бумаг высвобождающиеся средства автоматически вкладываются в другие ценные бумаги с более поздними сроками погашения. При использовании данного метода активности по инвестиционному счету сводится к минимуму и банк получает среднюю норму выгоды от своего портфеля. Банковские инвестиции в ликвидные ценные бумаги играют ряд важных функций в вопросах внутрибанковского управления. Эти ценные бумаги обеспечивают дополнительный, отличный от ссуд, источник наживы, который особенно значим для руководства и акционеров банка, когда доходы по предоставленным займам снижаются. вложения банка в ценные бумаги также представляют собой источник ликвидности для ограничения объема наличных резервов, а также заимствования на денежном рынке в случае возникновения необходимости в средствах при изъятии депозитов или для удовлетворения других насущных потребностей в финансах.

Наконец, вложения в ценные бумаги помогают уменьшить налоговые обязательства банка посредством инвестиций в бумаги, освобожденные от налогообложения, и приобретения высоконадежных ценных бумаг для компенсации высокого кредитного риска.

банки покупают множество различных видов инвестиционных ценных бумаг. При рассмотрении того, какие ценные бумаги приобретать и держать, руководство банка должно учитывать ряд существенных факторов: ожидаемые нормы доходности, налоговые обязательства банка, процентный риск, кредитный риск, риск несбалансированной ликвидности, инфляционный риск и залоговые требования.

доходы бюджетов - доходы, подлежащие централизации в бюджеты разных уровней. Они могут формироваться на налоговой и неналоговой основе и за счет безвозмездных перечислений в соответствии с бюджетным и налоговым законодательством. К налоговым выгодам относятся предусмотренные налоговым законодательством РФ федеральные, региональные и местные налоги и сборы, а также пени и штрафы. К неналоговым выгодам относятся доходы от использования имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности; от продажи или иного возмездного отчуждения имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности; от платных услуг, оказываемых соответствующими органами местного самоуправления, а также бюджетными учреждениями, находящимися в ведении соответственно федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления; средства, полученные в результате применения мер гражданско-правовой, административной и уголовной ответственности, в т. ч. штрафы, конфискации, компенсации, а также средства, полученные в возмещение вреда, причиненного России, субъектам России, муниципальным образованиям, и иные суммы принудительного изъятия; доходы в виде финансовой помощи и бюджетных ссуд, полученных от бюджетов других уровней бюджетной системы РФ и иные неналоговые доходы.

В выгодах бюджетов могут быть частично централизованы доходы, зачисляемые в бюджеты других уровней бюджетной системы для целевого финансирования, а также безвозмездные перечисления. Нормативы централизации доходов утверждаются федеральным законом о федеральном бюджете, законом субъекта РФ на очередной бюджетный год. В составе доходов бюджетов отдельно учитываются, доходы целевых бюджетных фондов.

доходы бюджетов подразделяются на собственные и регулирующие. Собственные доходы бюджетов - доходы, закрепленные на постоянной основе полностью или частично за соответствующими бюджетами действующим законодательством. Финансовая помощь не относится к собственным выгодам бюджета, получающего такую помощь. Регулирующие доходы бюджетов - доходы, получаемые бюджетами в форме отчислений в соответствии с установленными на определенный срок нормативами отчислений.

Нормативы отчислений определяются законом о бюджете того уровня бюджетной системы, который передает собственные доходы, либо законом о бюджете того уровня, который распределяет переданные ему собственные доходы бюджета другого уровня. Поступления от отдельных федеральных налогов распределяются между федеральным бюджетом и бюджетами субъектов РФ по единым базовым нормативам, установленным федеральным законодательством. Поступления от федеральных и региональных налогов распределяются между бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами на основе базовых или минимальных нормативов, закрепленных за бюджетами муниципальных образований.

доходы и подлинность документов. Главной причиной отказа в получении ссуды считается недостаточность профита: средний профит сейчас намного ниже средней планки, при которой банк готов прокредитовать покупку самой обычной однокомнатной.

И если год назад состоятельными клиентами считались те, чей профит на семью составлял $1,5–2 тыс., то сейчас такой профит должен быть не ниже $2,5 тыс. Именно профит на члена семьи является одним из основных показателей для положительного или отрицательного решения банка.

Кстати, распространенное заблуждение потенциальных покупателей состоит в том, что банки учитывают только «белый» профит. Ситуация давно изменилась, и популярности ипотечных программ в немалой мере способствовало то, что банки принимают во внимание положение своих клиентов, получающих заработную плату по различным «серым» схемам, и учитывают профит «в конвертах». В последнее время участились случаи, когда кредитор предоставляет справки не за подписью руководителя компании (иногда это единственно возможный способ подтверждения «серого» выгоды).

Однако это не значит, что банк можно легко обмануть. Бывают случаи, когда у кредитора есть родственники или знакомые «при должности», которые могут составлять «липовые» соглашения о работе по совместительству. В 90% случаев можно выявить подделку подписи или наживы.

И это вполне может стать поводом для отказа в получении займа. Подавая поддельные документы или утаивая информацию, кредитор обрекает себя на возможность отрицательного ответа и при этом может попасть в «черный список» заемщиков, которым обмениваются между собой некоторые банки.

Кроме того, причиной для отказа может послужить недостаточный стаж на новом месте работы – даже высокооплачиваемом. Если клиент на испытательном сроке, то банк предложит ему обождать с займом до его окончания. Кроме того, в случае сомнений в профите банки предлагают сумму кредита по своему усмотрению, чаще всего ниже той, которую запрашивал гражданин.

Немаловажное значение для банка имеет и биография клиента. Речь идет, конечно, не о его личной жизни (хотя иногда и о ней тоже), а в основном о профессиональной. Когда кредитор не может подтвердить свою трудовую деятельность за несколько прошлых лет – и вдруг, ни с того ни с сего, становится главным бухгалтером организации, не имея профильного образования, то ему с очень большой вероятностью откажут в получении ссуды. Дело в том, что если кредитор с таким резюме потеряет работу, ему будет крайне сложно найти замену с аналогичным наживой.

Недостаток средств для первоначального взноса

Большинство банков сейчас предлагают программы с первоначальным взносом в 10% от стоимости приобретаемой недвижимого имущества. Однако кредитору надо иметь больше средств, чтобы оплатить страховые взносы и комиссию риелтора, а также прочие расходы по регистрации. И раньше в случае нехватки денег на эти расходы банки включали перед потенциальным кредитором красный свет.

Но сейчас эта причина становится все более редкой – чаще всего на первый взнос тот же банк готов выдать потребительский займ. А в некоторых банках при соблюдении ряда условий возможно получить и займ без первоначального взноса. Но для этого профит должен быть «белым», квартира должна покупаться только на вторичном рынке, а в договоре купли-продажи необходимо указание полной стоимости квартиры.

Выбор жилья

Немаловажное значение для банка-кредитора имеет не только личность кредитора, но и собственно объект обеспечения долга, то есть квартира. Как правило, банк объявляет требования к приобретаемой по ипотечному кредиту квартире заранее.

Обычные требования: дом, в котором находится квартира, не должен стоять в плане под снос или относиться к ветхому жилью. Квартира должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по назначению.

Кроме того, на момент заключения договоренности купли-продажи квартиры и в течение срока действия кредитного соглашения в квартире не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.

В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек. В 2006 году из-за роста цен банки стали менее требовательными к выбранной квартире, появились предложения по кредитованию комнат в коммунальных квартирах, и даже стали кредитоваться квартиры в панельных хрущевках (выборочно).

Однако по этому параметру количество отказов незначительно, потому как риелторы прекрасно ориентируются в том, какая квартира пройдет проверку в банке. Возможно кредитование даже в «проблемных» домах с деревянными перекрытиями, однако в таком случае кредитор будет вынужден оплатить страхование по повышенному тарифу, и фактически экономии от покупки такого жилья не будет никакой.

Что касается первичного рынка жилья, то тут отказов в связи с объектом может быть намного больше: и отсутствие всех необходимых документов на строительство у застройщика, и некорректные договоры с дольщиками, и множество других нюансов, которые приводят к тому, что отсутствует юридическое основание для предварительной оплаты будущей квартиры, а следовательно, и ее обеспечения долга перед банком.

Когда доходы индексировать?

Индексация — это общегосударственный механизм повышения денежных доходов, который позволяет частично возместить подорожание товаров и услуг. Суть ее заключается в том, что доходы жителей Украины увеличиваются в зависимости от роста цен.

Насколько увеличились цены в стране, определяется индексами инфляции, которые ежемесячно рассчитывает Государственный комитет статистики Украины. И индексация проводится в том случае, если инфляция в стране, по данным Госкомстата, превысит 1 процент.

А вот за какое время — это очень интересный вопрос. Дело в том, что отсчет индекса начинается в определенном (базовом) месяце и производится так называемым нарастающим итогом — до момента, когда он превысит установленный законом порог индексации — 1 процент.

То есть точкой отсчета является именно этот базовый месяц. Изначально отсчет показателей для проведения индексации начался с момента введения в силу новой редакции закона об индексации — с марта 2003 года. Если после этого профит (зарплату, пенсию, стипендию и так далее) повысили, то данный месяц стал базовым. Причем это касается как случаев, когда на государственном уровне увеличиваются основные социальные гарантии (например, минимальная зарплата, пенсия), так и тех, когда руководство компании поднимает зарплату своим сотрудникам по собственной инициативе.

Например, в октябре нынешнего года в стране были увеличены минимальная зарплата (с 440 до 460 гривен) и минимальная пенсия (с 410 до 415 гривен). Для всех людей, у которых в связи с этим выросли пенсии и зарплаты, октябрь 2007 года стал базовым месяцем. А для тех, у кого доходы не повысились, базовым месяцем остался тот, когда им последний раз увеличили зарплату или пенсию. И если человеку последний раз повысили зарплату в нынешнем январе, то для него базовым месяцем считается именно январь 2007 года. Как видите, определение базового месяца для каждого гражданина фактически производится индивидуально. Поэтому, чтобы не создавать трудностей для бухгалтеров предприятий (которые вынуждены для правильной индексации отслеживать, когда, кому и на сколько повышали зарплату), правительство еще в прошлом году разрешило производить индексацию не только по итогам каждого месяца, но и опережающим путем. То есть предусматривать рост цен.

Повышаем доходы.

индекс инфляции Госкомстат публикует не позднее 10 числа следующего месяца. Так, в начале ноября стал известен индекс инфляции за октябрь. И он не порадовал: цены в стране выросли на 2,9 процента. А если учесть сентябрьскую инфляцию, составившую 2,2 процента, то получается, что цены за два осенних месяца поднялись более чем на 5 процентов. Чем не повод задуматься о соответствующей материальной компенсации? Поскольку подсчет достаточно сложный, объясним все на схематических примерах.

Пример первый: последний раз человеку повышали зарплату в августе нынешнего года, соответственно этот месяц стал базовым. С сентября пошел новый отсчет индекса инфляции. И в сентябре инфляция составила 2,2 процента, то есть превысила установленный 1-процентный порог — есть основание для индексации. Сентябрьский индекс инфляции опубликовали в октябре. Таким образом, в ноябре зарплату человека должны проиндексировать. Выплатят же ноябрьскую (проиндексированную) зарплату в декабре. А вот пенсии, стипендии, социальную помощь выдают в том же месяце, за который они начислены.

Пример второй: человеку повысили зарплату в октябре (в связи с ростом минимальной зарплаты). Таким образом, октябрь стал для него базовым. И отсчет индекса инфляции начнется только в ноябре. В декабре он будет опубликован. И если цены в стране за нынешний месяц вырастут более чем на процент, то в начале следующего года будет проведена индексация. Как видите, механизм индексации достаточно неповоротлив. Но в данном случае лучше поздно, чем никогда.

Для того чтобы рассчитать сумму индексации, профит за базовый месяц (зарплату, пенсию и так далее) умножают на величину прироста индекса потребительских цен (см. таблицу).

Допустим, у нас базовый месяц — август этого года. Тогда в ноябре профит человека будет повышен на 2,2 процента.

Но это еще не все — индексация производится в пределах прожиточного минимума для соответствующей категории граждан. Например, при повышении пенсий будет учитываться прожиточный минимум для нетрудоспособного населения, при увеличении зарплат — прожиточный для трудоспособного.

С октября прожиточный минимум составляет:

для детей до 6 лет — 470 гривен;

для детей от 6 до 18 лет — 604 гривни;

для трудоспособных — 568 гривен;

для нетрудоспособных (пенсионеры, инвалиды) — 411 гривен.

То есть человеку проиндексируют нприростарплату, а только 568 гривен (прожиточный минимум для трудоспособного населения с нынешнего октября).

568 гривен х 2,2 процента = 12 гривен 50 копеек.

В итоге в ноябре к зарплате человека должны прибавить 12 гривен 50 копеек. Но это еще не все, ведь в октябре цены тоже выросли. И значительно!

Поэтому уже в декабре для индексации будет приниматься во внимание совсем другой показатель—5,2процента:

568гривенх5,2процента=29гривен54копейки.

И если цены еще раз увеличатся в ноябре, то проценты январской индексации тоже вырастут (см. таблицу). Для каждого месяца рассчитан свой прирост индекса инфляции. И таким образом зарплата будет индексироваться вплоть до следующего официального повышения. А после очередного увеличения отсчет индекса начнется заново.

Индексируемые доходы.

Следует отметить, что индексации подлежат только денежные доходы, полученные на территории Украины и не имеющие разового характера. Это:

пенсии;

стипендии;

зарплата (в том числе ставка, оклад, доплаты, надбавки, премии, гарантийные и компенсационные выплаты, предусмотренные законодательством, а также другие компенсационные выплаты постоянного характера);

денежное обеспечение военнослужащих;

суммы выплат, которые производятся согласно законодательству об общеобязательном государственном со-циальном страховании (помощь по безработице и так далееприростan>

социальные выплаты семьям с детьми (помощь по уходу за ребенком до трех лет, помощь на детей одиноким матерям, государственная социальная помощь инвалидам с детства и детям-инвалидам и так далее).

Есть суммы, которые не подлежат индексации. Это доходы от сдачи в рентау имущества, операций с ценными бумагами, ведения сельского (фермерского) и личного подсобного хозяйств, предпринимательской деятельности, являющейся для граждан источником денежных доходов от собственности. А также:

оплата первых пяти дней больничного листа за счет работодателя;

одноразовая материальная помощь безработным, одноразовая выплата помощи по безработице для фирмы предпринимательской деятельности;

одноразовая помощь в случае стойкой утраты трудоспособности или смерти человека в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания;

помощь по беременности и родам, одноразовое пособие при рождении ребенка;

помощь на похороны;

целевая разовая материальная помощь, одноразовая при уходе на пенсию, суммы социальных льгот, награждение по итогам работы за год и так далее;

государственная социальная помощь малообеспеченным семьям, пособие на детей, которые находятся под опекой или попечительством.

доходы в семейном бюджете. Самый главный и общеизвестный совет относительно семейного бюджета прост и банален: семейный бюджет нужно вести. Т.е. Регулярно записывать (заносить в компьютерный файл или пользоваться специальной программой) доходы и расходы семьи по основным статьям (питание, связь, дети, отдых и т.д.), а также подводить итоги. Ежемесячно или ежеквартально – у кого на что хватает терпения и времени.

Ведение семейного бюджета обязательно должно стать совместным решением. Главное поставить себе зримую цель, для достижения которой начинается учет семейных доходов и издержек (покупка машины, путешествие, приобретение собственного жилья). «Идеальный вариант, когда решение вести семейный бюджет принимается в спокойной или даже романтической обстановке. Ни в коем случае нельзя принимать такое решение во время скандала по поводу того, кто и почему в очередной раз спустил всю зарплату за два дня. В этом случае от принятия решения останется неприятный осадок, а ведение семейного бюджета станет тяготить семью», - советует семейный психолог Венера Семенова.

Итак, решение принято – семья готова учитывать расходы и доходы. Следующий шаг – определиться, в какой форме будет вестись семейный бюджет. Те, кто с основами бухгалтерии знаком весьма шапочно или не очень дружит с современной техникой, могут вооружиться опытом старшего поколения – завести амбарную книгу (сгодится и простая ученическая тетрадь, но толстая – не менее 96 листов). Те, у кого лучший друг – ноутбук, могут использовать для учета семейных средств обычный файл в Excel. Продвинутые пользователи, неравнодушные к техническому прогрессу, могут установить специальные программы («MoneyTracker - Домашняя бухгалтерия», «Семейный бюджет» и т.д.).

В идеале занесение затрат не должно требовать каких-то усилий. Конечно, достичь этого невозможно, но при наличии хороших навыков работы с компьютером ведение детализированного учета позволяет, как это ни странно, максимально сэкономить время, говорит руководитель проекта MoneyTracker Дмитрий Згонник. «Наверное, идеальное соотношение достигается, когда на ввод ежедневных издержек уходит не более 2 минут, при наличии большого числа покупок, например, после поездки на рынок или в супермаркет раз в неделю, не более 7 минут. Для каждого человека это будет индивидуально. Например, в нашей базе (более 3,5 лет учета) порядка 2000 статей, на ввод затрат в день уходит не более минуты, при больших покупках раз в одну-две недели не более 5 минут», - считает Згонник.

Любой бюджет состоит из двух основных составляющих: доходов и издержек. И если первые довольно ограничены, то вторые имеют тенденцию расти не хуже грибов после дождя. Главное соблюдать основное правило – доходы ни в коем случае не должны превышать расходы. Накопленные долги – главный враг идеального семейного бюджета, а значит и вашей цели (покупка новой машины, собственного жилья, отправления в путешествие). Поэтому постарайтесь избавиться от них как можно быстрее: верните взятые взаймы деньги и распрощайтесь (как бы не было страшно и жалко) с кредитными картами.

В первую очередь, надо учитывать стабильные доходы - зарплата, пенсия, доходы по вкладам в банке, дает свою рекомендацию аналитик ГК Broco Михаил Макаров. Оптимальный семейный бюджет подразумевает не только управление расходной частью, но и грамотное распоряжение доходной. Все поступления следует оценить с точки зрения рисков, которые они несут. «Например, в какой валюте хранить свои сбережения и что произойдет с ними, если резко упадет (вырастет) доллар (рубль). Стоит задуматься над диверсификацией своих кровных и разложить в разные валюты. Не стоит забывать и о рыночном риске, если вы инвестируете семейные накопления в акции или ПИФы. Рациональный подход заключается в том, чтобы ваши доходы не сильно зависели от ситуации на рынках акций, - отмечает эксперт «Калита-Финанс» Алексей Вязовский.

Вторая часть бюджета – расходы - более болезненная и чаще всего включает в себя гораздо больше статей, нежели доходная. В битве за семейный бюджет первейшими союзниками являются знание своих трат и планирование. Тем, кто только начал вести семейный бюджет генеральный директор НКГ «2К аудит – Деловые консультации» Тамара Касьянова рекомендует упрощенную схему.

«Я бы разделила семейный бюджет на две части – необходимые и желательные. К необходимым статьям затрат относятся: проживание и коммунальное обслуживание жилья, питание, одежда, медицинское обслуживание, обучение детей. Желательные включают в себя: отдых и развлечения, хобби и интересы, накопления», - советует Касьянова.

Тем, кто нацелен на реальную экономию придется более детально расписать расходные статьи и покорпеть над внесением цифр. Справочник расходных статей определяет объем полезной информации, который впоследствии можно получить и, проанализировав, приступить к экономии. Именно поэтому Дмитрий Згонник рекомендуем вести учет максимально подробно. Если перечень статей издержек кажется слишком большим – отчаиваться не стоит. У вас есть достаточная территория, чтобы развернуть масштабную фирму по экономии. Экономить можно на всем, но до тех пор, пока это не начнет негативно отражаться на качестве жизни. Никто не заставляет экономить на продуктах – себе дороже, но подойти к закупкам провизии более рационально вполне реально. «Например, можно легко оптимизировать траты на питание, если обзавестись и пользоваться скидочными карточками тех магазинов, где члены семьи совершают покупки», - предлагает свой вариант Алексей Вязовский. Можно заранее составить список продуктов на неделю и купить их сразу на оптовом рынке, добавляет Дмитрий Згонник.

В период кризиса эксперты советуют задуматься над сокращением затрат на услуги связи: обратиться к оператору и подобрать наиболее выгодный тариф для всех членов семьи. А также на бензин: вместо того, чтобы ежедневно заправляться по 10 литров на заправке около дома – залить полный банк на более дешевой заправке при поездке загород. Даже расходы на коммуналку можно попытаться сократить. В этом помогут счетчики на воду и тепло. На лекарствах можно экономить, купив их в дешевой аптеке, но ни в коем случае нельзя покупать лекарства плохого качества или пользоваться услугами дешевой, но некачественной медицины. Несмотря на кажущийся эффект при снижении издержек, это ударит как по здоровью так и по выгодам, т.к. мало какой работодатель согласится оплачивать постоянные больничные.

Тяжелее всего экономить на развлечениях, потому что здесь надо ломать собственную психологию, уверены специалисты. Чтобы было легче пережить урезание этой статьи затрат, психологи советуют выделять на развлечения ежемесячно строго определенную сумму и планировать культпоходы заранее. «Соберитесь вечером всей семьей. Просмотрите афишу. Выберете наиболее интересное мероприятие и заранее купите билеты. Когда билеты будут лежать на полочке, у вас появится эффект ожидания. Предвкушение приятного события перекроет негативные эмоции. И главное руководствоваться правилом: важно не количество, а качество. Выбирайте, наиболее зрелищные и интересные мероприятия. А просмотр киноновинки вполне по силам организовать и в «домашнем» кинозале», - советует Венера Семенова.

Убирать из семейного бюджета статью «развлечения» не стоит. В период кризиса организму просто необходимы положительные эмоции. Если в семье все-таки введен режим жесткой экономии, запаситесь комедиями (придерживаясь заданного семейного курса их можно скачать из Интернета – издержки будут минимальны) и купите в ближайшем магазине поп-корн.

Для того, чтобы понять, в какие именно «черные дыры» проваливаются доходы, нужно минимум два месяца вести строгий учет по всем статьям семейного бюджета. После этого придется все проанализировать, определиться, какие статьи можно отправить под «нож», а главное, сколько ежемесячно можно откладывать, чтобы приблизиться к заветной цели (покупка машины, квартиры, путевки на заграничный курорт).

профит при оформлении ипотечного кредита. Для получения ипотеки потенциальному кредитору необходимо подтвердить свою платежеспособность, то есть показать, что он имеет достаточный профит, чтобы ежемесячно выплачивать банку проценты. Практически все банки требуют для этого, так называемую, форму 2 НДФЛ, то есть заверенную печатью справку о выгодах физ. лица (получается в бухгалтерии). Наличие постоянного места работы и справки формы 2 НДФЛ хотя бы на минимальную сумму обязательное условие практически во всех банках Москвы. Но, к сожалению, не всегда, в нашей действительности, заработная плата и прочие доходы начисляются в бухгалтерии. И большинство банков, понимая это, принимают другие различные формы подтверждения доходов по разным схемам, которые будут описаны ниже.

Существуют доходы «белые», «серые» и «черные»: «белые» почти всегда невелики, и, следовательно, получить под них серьезный займ практически невозможно; «серые» и «черные» доходы зачастую оказываются и самыми стабильными, и самыми удобными как для работника, так и для работодателя.

«Белая» зарплата — это сумма, с которой уплачены все необходимые налоги (ЕСН плюс подоходный, составляющий 13%). Она, как правило, невелика (например, 3 тыс. руб. в месяц). Крупные «белые» зарплаты в Российской Федерации выплачивают, в основном, в представительствах иностранных компаний.

«Черная» зарплата выгодна в первую очередь для работодателя, который не платит с нее ЕСН. Работника же такая зарплата может лишить всякой возможности пользоваться многими благами цивилизации, например, получать займы.

Помимо «белой» и «черной», существуют еще и «серые» зарплатные схемы, позволяющие неплохо экономить на налоговых платежах. Такие схемы расчетов с работниками нельзя назвать абсолютно честными, но и полностью нелегальными они также не являются.

Способы подтверждения «серых» доходов для получения ипотеки следующие:

Самый распространенный способ- это справка с места работы, написанная в свободной форме, с указанием реальных доходов соискателя займа.

Страховая схема. компания страхует своих работников на крупную сумму, выплаты по страховке равны зарплате и перечисляются на расчетный счет работника в банке. В этом случае банк принимает выписку из страховой организации. (Часто данный вид оплаты труда приравнивается в банках к официальному выгоде).

Если работодатель волнуется и не дает справку о выгодах, то часть банков прибегает к схеме устного подтверждения профита - сотрудник банка выезжает на место работы соискателя ссуды и в беседе с руководителем узнает заработную плату и прочие доходы.

Так же если работодатель не хочет давать справку о выгодах работнику или если работник никак не может подтвердить свой профит, то в этом случае ряд банков прибегают к следующей схеме: Анализируют наличие дорогостоящей собственности у человека, его расходы, профессию и стоимость данного работника на рынке труда и т. д.

Акционерная. Работодатель размещает крупную сумму на счетах компании, не являющейся плательщиком российских налогов. Работники становятся держателями акций, по которым им ежемесячно выплачиваются дивиденды. В этом случае банку можно предоставить выписку со счета организации.

Кроме этого для расчета суммы займа учитываются следующие виды доходов: доходы от работы по совместительству, по банковским вкладам, дивиденды, профит от сдачи недвижимого имущества в рентау и т. д.

Также на решение банка, включая размер и условия выдаваемого ссуды, могут повлиять следующие факторы: социальный статус кредитора, его образование и послужной список, имеющаяся у него недвижимость и ценные бумаги, количество автомобилей. В качестве косвенных показателей платежеспособности учитываются даже счета за мобильный телефонный аппарат и поездки потенциального кредитора за рубеж. Шансы получить ипотечный кредит заметно возрастут, если у соискателя имеется какая-либо кредитная история, то есть если он уже брал займ и в сроки по нему расплатился. Предоставляя займ под неподтвержденный документально профит, банки конечно рискуют. Поэтому условия такого займа будут менее выгодными, чем аналогичные, но выданные под «белые» доходы. Это выражается в размере ставки: займы под «серые» и «черные» доходы предоставляются под увеличенные проценты - 11%-18%, в то время как под «белые» доходы несложно получить займ по ставке 10%-11%.

Создание индивидуального плана профит - убыток,

Разработка плана может оказаться более трудным делом, чем кажется с первого взгляда.

Во-первых, Вы должны будете установить максимальную выгоду, которую Вы примете и максимальную потерю, которую Вы будете терпеть для своих инвестиций. Но эти максимумы и минимумы не должны обязательно быть одними и теми же для каждой сделки.

Например, маловероятно, что надежные акции голубых фишек, дающие высокие дивиденды, повысятся или упадут более чем на 10 % в течение любого года. А цены на акции менее надежные могут варьироваться в еуда более значительном диапазоне.

Другими словами, Вы должны проанализировать каждую акцию индивидуально, чтобы оценить, насколько цена на нее может измениться в любом направлении.

Некоторые инвесторы используют технический или фундаментальный анализ или их комбинацию для того, чтобы определить соответствующие пределы для прибыли и потерь.

чистый доход. Для финансирования депозита и плановых выплат при покупке на стадии строительства в развивающейся стране, в которой нет возможности ипотечного кредита, привлечение чистого дохода может быть подходящим вариантом. В широком смысле слова, это - высвобождение капитала, который был вложен в единицу недвижимого имущества независимо от того была ли она изначально выкуплена либо со временем выросла в цене.

Хотя в некоторых странах под высвобождением капитала может подразумеваться конкретный вид продукции, принцип остается тем же: чистая прибыль.

На восходящих рынках недвижимого имущества следует учитывать негласную стоимость имущества, которая может быть очень завышена. Следовательно, идеальным было бы высвобождение капитала и использование его в последующих инвестициях.

Многие успешные инвесторы в последние годы по такому принципу создали портфели имущества. Это делается либо путем перезаклада (так как существует заложенное имущество ) либо новой ипотечным кредитом (на имущество, не обремененное долгами) с дальнейшим использованием полученных денег для финансирования нового проекта.

Получив прибыль на взятые кредита, функционирующие бизнесмены определенную его часть передают владельцам заимствованного денежного капитала в виде платежей за полученную ссуду. Эта часть прибыли получила название процент (процент), потому что восприняла именно эту форму. Вторая часть средней прибыли образует предпринимательский профит и присваивается функционирующим капиталистом. В этом находит свое проявление последующее превращение дополнительной стоимости — она выступает в более поверхностных формах заимообразного процента на капитал и предпринимательского выгоды. В этих формах происходит последующая маскировка сути основного капиталистического производственного отношения „наемный труд — капитал”. Таким образом, процент и предпринимательский профит имеют один и тот же источник происхождения — дополнительный труд наемных работников, если создается дополнительная стоимость в процессе производства. Но раздвоение капитала на капитал-собственность и капитал-функцию приводит к отделению этих две частей прибыли, возникновения таких его поверхностных форм, которые выступают друг к другу как чужие, что не имеют между собой ничего общего: процент выступает на поверхности как порождения собственности на капитал, а предпринимательский профит — как результат личных усилий капиталистов.

Дополнительный, или предельный профит (mR) — это прирост валового наживы, полученный в результате производства и реализации еще одной единицы продукции. Для эффективного функционирования компании незаурядное значение имеют выводы, полученные от сравнения средних и предельных издержек производства

Предпринимательский профит — это профит в виде нормальной или средней прибыли, который образуется при применении функционирующими бизнесменами заимствованного капитала. Функционирующий капиталист, получив ссуду в денежной форме, использует ее как капитал — вкладывает в процесс производства с целью получения прибыли. Для производства дополнительной стоимости и получения прибыли не суть важно, который именно — собственный или заимствованный капитал используют бизнесмены. Однако это имеет большое значение для распределения и присвоения в будущем дополнительной стоимости.

приростp align="center">

Разные доходы

Подходы к выгодам. прибыль на уровне его сути, рассмотренная в предыдущих параграфах, на уровне хозяйственной практики приобретает определенные конкретные формы и выступает в виде бухгалтерского, экономического, валового, среднего, предельного, нормального, предпринимательского, монопольного, расчетного, прибыли, которая подлежит налогообложению и тому подобное.

В первую очередь, бухгалтерский и экономический подходы к экономическим процессам, которые происходят на уровне предприятия, отображаются понятиями бухгалтерская и экономическая прибыль.

В течение уже почти прошедшего 2006 года Российский рубль как мог старался окончательно восстановить собственную репутацию в качестве инструмента хранения и сбережения накоплений. Надо отметить, что это ему практически удалось.

Согласно данным Центра макроэкономических исследований организации БДО "Юникон", в течение 2006 года больше всего проиграли те, кто предпочитает по старой памяти хранить деньги в долларах Соединенных Штатов. Приверженцы "зеленых", разместившие их на счетах российских банков, потеряли порядка 10,55 процента своих сбережений. Также в минусовой зоне остались и те, кто решился довериться валюте Старого света: вклады в евро за 2006 год обесценились на 0,56 процента.

Рублевые вклады в банках впервые за очень большой промежуток времени имеют все шансы выйти в плюс. Согласно данным экспертов рынка, те, кто в декабре 2005 года положил энную сумму в банк в рублях, сегодня могут похвастаться профитом в 0,33 процента.

При это сегодня процентные ставки по вкладам падают. В 2006 году ставка вложения инвистиций была, выше уровня которой банки не имеют права назначать ставки по вкладам, а ниже которой - ставки по ссудам понижалась уже два раза - в конце июля до 11,5 процентов, а в конце октября - до 11 процентов. Это сразу же сказалось на доходности вкладов - средняя процентная ставка по срочным депозитам в рублях уменьшилась, по данным центробанка РФ, с 8,3 процента в январе до 6,6 процента в сентябре. При этом количество вкладов в банках продолжает расти.

Действительно, объем вкладов физических лиц на рублевых и валютных счетах в российских банках на 1 октября 2006 года составил 3,3339 триллиона рублей, показав рост на 35,5 процента больше, чем за тот же период прошлого года. Локомотивом роста выступают рублевые счета. По данным ЦБ, за 2 года их доля возросла с 72 до 81 процента. К 1 июля на них было сосредоточено 2720,4 миллиарда рублей, что на 47,1 процента больше по сравнению с первым полугодием 2006 года. Вклады в иностранной валюте практически не интересовали россиян - их рост составил всего 0,4 процента, а всего таких вкладов открыто на 613,5 миллиарда рублей.

Таким образом, выгоднее всего сегодня открывать долгосрочные вклады в рублях минимум на 1 год. В среднем уровень ставок по рублевым вкладам сейчас находится на уровне 10-10,5 процента гпроцентные ставких США - 7-7,5 процента, в евро - 6,5-7,25 процента. В этом случае вкладчику гарантирована максимальная доходность, которая вполне способна немного, но все-таки превысить официальный уровень инфляции.

Конечно, вклады в банки не являются единственным инструментом по сохранности заработанных средст% ставкативно на рынке выступали паевые инвестиционные фонды. Однако их профит, в отличие от вкладов, хоть и больше, но не является гарантированным. За год, по данным Центра макроэкономических исследований фирмы БДО "Юникон", паевые фонды облигаций смогли увеличить карман пайщиков на 8,61 - 21,01 процента. Более доходными, но менее предсказуемыми были фонды акций. Приверженцы игр на бирже смогли пополнить свой карман на 7,66-66,99 процента в зависимости от пая. Реальная же рублевая доходность ПИФов акций - от 1,3 до 19,4 процента.

Не прогадал и тот, кто вложился в драгметаллы. рыночная ситуация золота привела к тому, что реальная покупательная способность металлических вкладов увеличилась за 2006 год на 12,69 процента.

Самым же беспроигрышным вариантом увеличения собственного капитала в 2006 году оставалась недвижимость. Благодаря очень высокому росту цен на жилье те, кто вложил сбережения в квартиры в конце года, могут обрадоваться наживе в 64,29 процента.

Потенциальный клиент ипотечного кредитования при оценке своих финансовых возможностей должен обратить внимание на несколько советов:

клиент в обязательном порядке должен иметь стабильный профит. Необходимо рассчитать ежемесячный профит семьи - официальный, “серый” и “черный”. Официальный профит представляет собой зарплату, которую можно подтвердить справкой по форме 2 НДФЛ. Сегодня очень много банков, которые в рамках ипотечных программ учитывают доходы, подтверждаемые по форме банка, то есть “серые”, а иногда даже неофициальные - “чёрные”. Чем выше официальный профит кредитора, тем больше у него шансов получить ипотечный кредит. кредитор должен учитывать все доходы - дивиденды с акций, доходы от ренты недвижимого имущества и т.д. банк также уделяет внимание времени, в течение которого кредитор получает заработок и анализирует возможность появления у кредитора рисков временной неуплаты вследствие смены или утраты места работы, ухудшения здоровья и т. д.

в зависимости от выбранного кредитором банка доля средств, которые кредитор может выделять, на погашение ссуды и процентов по нему различна, и в среднем равна 30-70 % от общего профита кредитора. Некоторые банки определяют предельный размер ежемесячных платежей в зависимости от количества членов семьи, поэтому чем их больше, тем меньшую часть семейного бюджета разрешат расходовать на расчеты по займу, следовательно займ для кредитора в результате окажется менее обременительным. В том случае если клиент оформил займ, а кредитных средств все равно не хватает на приобретение выбранной недвижимого имущества, то ему следует заблаговременно побеспокоиться об увеличении своего выгоды либо выбрать жилье подешевле.

кредитору следует иметь хотя бы 10-20% от стоимости жилья собственных денежных средств. Те заемщики, которые имеют 20% накоплений, то у них шанс получит ипотечный кредит намного больше, чем у тех, кто данных средств не имеет. Кредитный консультант поможет клиенту выбрать наиболее выгодную схему ипотечного кредитования. Сегодня на рынке существуют кредитные компании, которые предоставляют до 95-100% от стоимости приобретаемой квартиры. К недостаткам таких программ относится то, что вследствие минимальной оплаты кредитором из собственных средств в качестве первоначального взноса, банковские процентные ставки увеличиваются.

потенциальный клиент должен учитывать основные виды и размеры своих затрат на еду, одежду, оплату коммунальных услуг, образование и расхода на поддержание здоровья, расходы на транспорт, связь и т.п.), для того, чтобы ежемесячные платежи по ссуде не стали обременительными.

Предельный анализ наживы.процентные ставки условиях определенности доходы и издержки будут известны для любого уровня производства и продаж. Задача состоит в том, чтобы найти их оптимальное соотношение, позволяющее максимизировать прибыль. Предельный анализ позволяет сделать это. В нем используются концепции предельных издержек и предельного профита. На этом рисунке представлены кривые выгоды, расходов и прибыли, типичные для микроэкономической теории.

Предельный профит (МВ.) определяется как дополнительный профит (изменение общего наживы), получаемый от продажи дополнительной единицы товара. Графически он выражается наклоном кривой общего профита (ТВ).

Предельные расхода (МС) определяются как дополнительные издержки (изменение величины общих издержек) на приобретение или производство дополнительной единицы продукции. Графически они выражаются наклоном кривой общих расходов (ТС). Мы должны также отметить следующее.

1. При уровнях производства Q! и Q4 tr в точности равно ТС, так что прибыль равна нулю. Объем производства меньше Q1 или больше Q4 ведет к убыткам (т.е. характеризуется отрицательной прибылью).

2. При уровнях производства больше Q1, или меньше Q4 - прибыль положительная.

3. Предельный анализ показывает, что до тех пор, пока МВ превышает МС, производство и продажа дополнительной единицы продукции будут повышать прибыль. прибыль, соответственно, максимизируется при том уровне производства, при котором МВ = МС.

Равенство МЛ = МС верно при Q1 При этом уровне производства, если мы проведем одну касательную для кривой ТС, а другую - для кривой МС, то мы увидим, что они будут параллельны, т.е. наклоны обеих кривых будут равны между собой. Это означает, что при уровне производства, равном Q3 МЛ = МС. При таком уровне производства наклон функции прибыли, или предельная прибыль (МР), будет равна нулю.

Вариант заработка. Сайт может приносить профит своему владельцу различными путями, причем прибыльным может быть как небольшой сайтик с минимумом информации, так и мощный ресурс с великолепным дизайном и десятками тысяч страниц с информацией, востребованной посетителями.

В данной статье мы рассмотрим вкратце основные способы извлечения доходов, в более полном виде рассмотрев их все в отдельных статьях.

Сайт, как приложение к бизнесу в реале.

Если Вы являетесь владельцем организации, то сайт может быть одним из способов продвижения Ваших товаров и услуг.

Интернет-магазин.

Думаю здесь тоже все понятно - идея довольно старая, конкуренция мощная. Но, при умелом подходе и наличие капитала для продвижения сайта, может оказаться достаточно прибыльной.

продажа рекламы. Существует несколько рекламных сетей, позводяющих получать владельцам сайта профит: гугл-адсенсе (Google AdSense), яндекс-директ и бегун. Все эти три фирмы дают возможность сайтовладельцу разместить на сайте рекламные объявления - контекстную рекламу. За каждый переход пометителя сайта через такое рекламное объявление но соответствующий ресурс владельцу сайта начисляется определенная сумма, колеблющаяся в размере от одного цента до двух-трех долларов.

Платное размещение ссылок на другие сайты. Вопрос достаточно темный для непосвященных, поэтому данному пункту будет посвящено несколько статей.

Партнерские программы.

Партнерские программы дают возможность владельцу сайта зарабатывать деньги при переходе посетителей на соответствующий сайт и осуществление там каких либо действий. Например, при переходе с Вашего сайта посетителя в интернет-магазин, тот осуществил там покупку. процент от этой покупки и станет Вашим выгодой.

Существуют и другие способы получения заработка с сайта, все они постепенно будут освещены в публикуемых статьях.

Рентный профит. Владелец земли руководствуется одним принципом – не потерять величину рентного выгоды. То есть как минимум, он пригодиться продать свою землю за такую сумму денег, которую положив в банк, одолжив ли кому-то он получил бы профит что равнялся бы размеру аренды за год.

покупатель также сравнивает какую ренту дает земельный участок, который он хотел бы купить, с тем процентом (наживой) какой он получил бы, положив свои деньги в банк. Из этой договора выплывает, что цена земли прямо пропорциональна величине аренды и обратно пропорциональная норме банковского процента. где Цз - цена земли; Вр - величина аренды; Бв - банковские процент.

Формула свидетельствует что цена земли будет расти с ростом аренды и будет снижаться с повышением банковского процента.

Абсолютный рентный профит. Кстати, абсолютный рентный профит по подсчетам в период оценки земель в Украине отвечает 1,6 ц. зерна из гектара.

Дифференциальный рентный профит в целом по Украине составляет 7,4 ц. зерновых из гектара, а вместе с абсолютным рентным профитом – 9 ц. из гектара.

В целом государственная политика в высоко развитых странах Запада оказывает могучую поддержку фермерам, включая и арендаторов. В частности частица государственных субсидий фермерам на сельскохозяйственную продукцию в США составляет 30-40%, в странах Европейского экономического союза 50%, в Швейцарии - на 80%, а в Японии на все 100%.

Как получить быстрый профит. Все мы мучаемся вопросом как правильно вложить деньги чтобы уже завтра получать профит с них. Рассмотрим пошаговою инструкцию.

Инструкция

Уровень сложности: Сложно

1 шаг

Для того чтобы правильно вложить деньги и получать с них профит сразу же необходимо прежде всего понять для себя значение слов – Правильно вложить деньги.

Или по другому – решить для себя что значит “оптимально инвестировать деньги”. В денежных инвестициях всегда есть 5 основных мотива с которыми нужно разобраться и оценить прежде всего.

Это:

объем инвестируемых денег;

Срокиинвестиций;

Приемлимый риск;

Ваш опыт инвестирования;

располагаемая вами информация.

2 шаг

Для начала оценим объем инвестируемых денег. Это могут быть ваши сбережения которые вы откладываете от заработной платы или пенсии. Или это могут быть чужие деньги которые вы будете вкладывать для того чтобы они приносили профит кому-то еще. Или же это может быть капитал доставшийся вам от дедушки. В любом случае закономерность тут следующая: Чем больше денег у вас есть, тем больше возможностьей их вкладывать чтобы уже завтра получать профит. Минимальная сумма с которой можно начинать инвестировать сейчас в Российской Федерации около 50000 рублей.

3 шаг

После того как вы решили для себя сколько денег вы можете позволить себе инвестировать, необходимо решить на какой период вы хотели бы вложить деньги. Так как мы хотим получать деньги уже завтра, то практически всегда надо заранее подготовить почву для инвестиций. (За один день сделать все операции для генерации наживы практически нельзя):

1. торговля под заказ. Вы находите заинтересованного покупателя и продавца. Договариваетесь с ними. Инвестируете в это дело деньги и действия, а затем продаете ему с прибылью, если получиться то сегодня же. Сделка может быть очень быстрой. Например при продаже информации.

2. HYIP – в большинстве своем развод для жадин и ленивцев, но можно немного заработать на этом вкладывая на короткий срок. И один раз. Обычно это кидалово.

3. торговля на различных биржах. Некоторые это называют инвестициями, но правильно было бы назвать это азартной игрой. Хотя можно и заработать.

В принципе на этом можно остановиться, так как все остальное требует время. И думаю что рассмотрим эти способы в других инструкциях.

4 шаг

Далее оцените приемлемый риск для себя. Помните что на субъективную оценку риска очень влияет тот факт чьи деньги вы инвестируете свои или чужие. Тут работает прописное правило: Чем больше риск, тем больше может быть профит и тем больше шанс его упустить. Это правило почти никогда не нарушается. Если вы нашли такие инвестиции то не говорите о них, иначе вы рискуете:).

5 шаг

Далее следует оценить свой опыт инвестирования денег. Если вы совсем зеленый новичок, то будьте готовы к тому что первые деньги вы потеряете, и возможно вторые тоже. Найдите себе наставника кому вы доверяете и кто проверен в своем деле. Он поможет обойти многие ошибки и риски. Тут пользуйтесь правилом: Чем больше опыта инвестирования, тем из большего количества возможностей для инвестирования вы сможете получить профит вкладывая все меньше денег.

6 шаг

И последний шаг перед инвестированием. Найдите возможности для инвестирования. Оцените всю информацию что у вас есть по выбранному объекту инвестирования. Проверьте людей с кем вы соберетесь иметь дело. Оцените риски и набравшись храбрости смело вкладывайте деньги.

доходы населения. В рыночной экономике представляют собой со­вокупность поступлений денежных и натуральных средств за опре­деленный промежуток времени, используемых физ. лицами в целях потребления и накопления.

Различают денежные и натуральные доходы. Денежные доходы на­селения складываются из поступлений денег в форме оплаты труда, со­циальных трансфертов, доходов от собственности, бизнесмен­ской деятельности, продажи продукции личного подсобного хозяйства (ЛПХ) и др. - алиментов, гонораров, благотворительной помощи и т.д. Натуральные доходы включают продукцию ЛПХ, используемую на лич­ное потребление, а также трансферты в натуральной форме.

Показателем материальной обеспеченности населения являются совокупные доходы. Это стоимостной показатель, в него входят денеж­ные доходы, стоимость натуральных поступлений из ЛПХ и стоимость бесплатных услуг, получаемых за счет средств федерального, регио­нального (республиканского, краевого) и местного (муниципального) бюджетов и социальных фондов предприятий.

Денежные доходы населения подразделяются на первичные и рас­полагаемые (об этих выгодах говорилось в гл. 2 применительно ко всей экономике, ко всем ее секторам). Первичные доходы населения включают все поступления, полученные от собственности на факторы производства. Располагаемые доходы населения - результат перераспределительных процессов. Они рассчитываются с помощью добав­ленных к первичным выгодам социальных трансфертов и вычитания обязательных платежей и сборов. Полученной в результате суммой средств население, семьи и отдельные граждане располагают, т.е. могут использовать по собственному усмотрению.

Располагаемые доходы корректируются с учетом натуральных со­циальных трансфертов. Скорректированные располагаемые доходы на­селения включают располагаемые доходы и сальдо натуральных трансфертов.

К выгодам населения относятся также средства, взятые в долг. В связи с этим выделяют конечные и общие доходы населения. Ко­нечные доходы населения - это располагаемые доходы плюс чистые долги населения. Среднедушевой денежный профит - сумма конечных доходов, деленная на численность населения страны. Общие доходы населения включают скорректированные располагаемые доходы и чистые долги. Чистые долги отражают изменение задолженностей по кредитам, выданным гражданам кредитными организациями и предпри­ятиями на потребительские цели.

доходы и цены

На доходы населения оказывает воздействие уровень потреби­тельских цен. Поэтому в политике доходов и заработной платы не­обходимо учитывать динамику номинальных и реальных располага­емых доходов. Номинальные доходы включают всю сумму конечных доходов. Для определения реальных располагаемых доходов населения номинальные доходы делятся на индекс потребительских цен:

где Дрр - доходы реальные располагаемые;

Дн - доходы номинальные;

Iц - индекс потребительских цен.

индекс потребительских цен - это изменение стоимости основ­ных потребительских товаров и услуг за определенный период, вы­раженное в процентах. индекс потребительских цен влияет на поку­пательную способность номинальных доходов населения.

Покупательная способность номинальных доходов населения отра­жает потенциальные возможности приобретения товаров и услуг на­селением, выраженные соотношением конечных доходов с величиной прожиточного минимума (см. гл. 10). Его стоимость растет с ростом индекса потребительских цен. Поэтому рост индекса потребительских цен свидетельствует о снижении покупательной способности конеч­ных доходов населения.

В анализе и прогнозировании уровня жизни населения исполь­зуют также показатели среднедушевого профита и доходов домашних хозяйств. Среднедушевой денежный профит определяется путем деления суммы конечных доходов на численность населения в стране. Ана­логично рассчитываются и другие среднедушевые показатели.

доходы домашних хозяйств

доходы домашних хозяйств оп­ределяются с помощью выборочного обследования бюджетов домаш­них хозяйств, которое проводится во всех субъектах федерации по выборочному методу и охватывает 48 600 домашних хозяйств.

Под домашним хозяйством понимается индивид или группа людей, живущих в одном жилище, объединяющих все или часть доходов и имущества, совместно потребляющих часть товаров и услуг, главным образом жилищные услуги и продукты питания. Домашнее хозяйст­во - один из субъектов экономической деятельности, который снаб­жает экономику ресурсами, в основном трудовыми и денежными, и использует полученные за них деньги для обеспечения жизнедеятель­ности людей.

Обслуживание домашних хозяйств включает учет доходов и рас­ходов, которые отражаются в регулярных дневниковых записях. С их помощью выявляются тенденции изменения объема и структуры до­ходов и затрат населения, которое учитывается при разработке по­литики доходов и заработной платы.

При обследовании домашних хозяйств учитываются не все их де­нежные доходы. Не принимаются во внимание изъятия из сбереже­ний, займа на потребительские цели, взятые и возвращенные долги.

доходы в мире.

Половина богатства всего мира сосредоточена в руках 2% населения Земли. К такому выводу пришли эксперты World Institute for development Economics Research при компании объединенных наций. На долю беднейшего населения Земли приходится лишь 1% мирового благосостояния. Экономисты брали в расчет имущество и финансовые активы людей. «доходы населения в мире сильно разнятся, а богатство распределяется еще более неровно», - сокрушаются специалисты.

В World Institute for development Economics Research признаются, что подсчитать все богатство мира было очень сложно из-за отсутствия полной информации. Эксперты использовали агрегированные макроэкономические показатели 38 стран. При анализе финансового состояния государств, где не проводятся соответствующие исследования, специалисты ООН применяли «стандартные статистические модели».

Экономисты брали в расчет имущество и финансовые активы людей. «доходы населения в мире сильно разнятся, а богатство распределяется еще более неровно», - сокрушаются специалисты.

Почти 90% всех богатств мира сосредоточены в Северной Америке, Европе и быстроразвивающихся странах Азиатско-Тихоокеанского региона, таких как Япония и Австралия. При этом в Северной Америке, где сосредоточены 34% денег и активов, проживает лишь 6% взрослого населения Земли.

Но и в сравнительно благополучных странах активы распределены очень неравномерно. 10% богатых американцев контролируют 70% благосостояния страны. Во Франции на долю зажиточных 10% приходится 61% национального богатства. В Республики Германии элита контролирует 44% благосостояния. Британским миллионерам принадлежит 56% всех денег и активов в Великобритании. 10% самых богатых японцев владеют 39% богатства страны.

Эксперты ООН причислили к 1% богатейших жителей Земли тех, чье состояние превышает 500 тыс. долларов. Таких в мире набралось 37 млн. В 10% состоятельного населения планеты вошли люди, обладающие более скромными активами – на 61 тыс. долларов.

Более половины жителей Земли владеют имуществом лишь на 2,2 тыс. долларов. Если бы все деньги мира разделили поровну, то каждому досталось бы по 20,5 тыс. долларов.

Директор центра UNU-Wider Энтони Шоррокс замечает, что количество сверхбогатых людей в стране зависит от нескольких факторов – численности населения, среднего уровня благосостояния и неравномерности его распределения. «Поэтому Китай выглядит бледно на фоне развитых стран. Средний уровень жизни в Китае пока не соответствует международным стандартам», - замечает господин Шоррокс.

В различных странах люди по-разному понимают сам термин «благосостояние». В бедных государствах люди по-прежнему ценят землю, скот и сельскохозяйственную технику. В странах со средним уровнем доходов на душу населения люди предпочитают хранить сбережения в наличных деньгах. Граждане развитых государств обычно владеют пакетами акций и используют «другие сложные финансовые инструменты», - отмечают эксперты ООН.

Другая сторона финансовой цивилизации – это рост потребительской задолженности в развитых странах. Граждане беднейших государств обычно не имеют долгов перед банками – им просто не дают займы. «Но множество жителей развитых стран имеют большие долги. Это парадоксально, но среди них есть люди, которых можно причислить к самым бедным на Земле», - говорится в отчете World Institute for development Economics Research.

Источники

п. 8 Приказа мин фина РФ от 06.05.1999 № 32н «Об утверждении положения по бухгалтерскому учету „доходы организации“» ПБУ 9/99

Пиндайк Р., Рубинфельд Д. Микроэкономика. М., 2000. С. 376—377.

Баумоль У. Чего не знал Альфред Маршалл: вклад ХХ столетия в экономическую теорию // Вопросы экономики. — 2001. — № 2. — с. 73—107.

Бизнес: Оксфордский толковый словарь. — М.: Прогресс-Академия, 1995. — 752c.

Гальперин В. М., Игнатьев С. М., Моргунов В. И. Микроэкономика. Т. 1. — СПб: Экономическая школа, 1994. — 349 с.

Гудвин Н. Р. и др. Микроэкономика в контексте. — М.: РГГУ, 2002. — 636 с.

Макконел К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика: в 2-х т. — Таллинн: А. О. «Реферат», 1993.

Некипелов А. Д. О теоретических основах выбора экономического курса в современной Российской Федерации //Экономическая наука современной Российской Федерации. — 2000. — № 5.

Основы экономической теории. Политэкономия. — М.: Изд. УРСС, 2003. — 528 с.

Робинсон Дж. Экономическая теория несовершенной конкуренции. — М.: Прогресс, 1986. — 472 с.

Румянцева Е. Е. Новая экономическая энциклопедия. 3-е изд. — М.: ИНФРА-М, 2008. — 824 с.

Швери Р. Теория рационального выбора: универсальное средство или экономический империализм? // Вопросы экономики. — 1997. — № 7. — С. 35—52.

Шиобара Т. Марксистский взгляд на нынешнюю российскую экономику // Экономическая наука современной Российской Федерации. — 2002. — № 2. — С. 101—114.