Финансовая пирамида

(Financial Pyramid)

Финансовая пирамида - это денежная структура, которая аккумулирует денежные средства путем постоянного привлечения новых инвесторов

Финансовая пирамида: список финансовых пирамид, борьба с финансовыми пирамидами, финансовые пирамиды в интернете, признаки финансовой пирамиды

Содержание Финансовая пирамида - это, определение История возникновения финансовых пирамид        Развитие финансовых пирамид в Европе        Развитие финансовых пирамид в США        Развитие финансовых пирамид в России Основные признаки и типы финансовых пирамид        Структура и признаки финансовой пирамиды        Типы финансовых пирамид Самые крупные финансовые пирамиды в мире        Финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа        Акционерное общество "МММ"        Аллен Стэнфорд и его компания Stanford International Bank        Кадзутсуги Нами и его компания L&G(Япония)        Ван Чжэндун компания Yingkou Donghua Trading (Китай) Самые известные пирамиды в России        «Властелина»        «Русский дом Селенга»        Концерн «Тибет»        «Хопер-инвест»        Бизнес-клуб «РуБин» (ЗАО «САН») Современные финансовые пирамиды        Признаки современных финансовых пирамид         Новые схемы финансовых афер        Маскировка финансовых пирамид        Примеры активных финансовых пирамид в Интернете        Список действующих финансовых пирамид 2013 года. Можно ли заработать на современных финансовых пирамидах?        Стоит ли участвовать в финансовой пирамиде?        Как зарабатывать на Хайпах и Финансовых Пирамидах? Борьба с финансовыми пирамидами Источники и ссылки

Финансовая пирамида - это, определение

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это такая структура, в которой доход извлекается путем формирования денежных поступлений от привлечения все большего количества инвесторов. Доход распределяется в первую очередь между участниками финансовой пирамиды, которые вступили в нее самыми первыми. Основной чертой финансовой пирамиды является то, что вкладчикам обещается высокая доходность по их вкладам.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Финансовая пирамида — это специфический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10 — 15 % от собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.

Финансовая пирамида - это деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества физлиц, при которой выплата дохода осуществляется за счет ранее привлеченных средств при отсутствии организаторов "инвестиционной" или другой законной предпринимательской деятельности.

Финансовая пирамида - это мошенническая схема, в которой выплаты по вкладам старых инвесторов (по обязательствам перед старыми клиентами) производится из средств новых инвесторов. Т.е. Прибыль тех, кто пришел раньше, формируется за счет денег тех, кто пришел позже.

Всем известны следствия финансовой пирамиды - обещанная прибыль не получена, организаторы исчезали.

Финансовая пирамида - это структура, которая действует за счет вкладов физ. лиц, которые стремятся в короткие сроки получить выгоду и значительные проценты от своих вложений. Стоит заметить, что выплаты процентов таким плательщикам осуществляется не за счет полученной от инвестиций прибыли, а за счет вкладов следующих участников. Таким образом, деньги, вращающиеся в пирамиде, на самом деле ничем не подкреплены, а потому рано или поздно, такая структура не сможет обеспечить выплаты всем участникам, причем не только процентов, но даже непосредственно вкладов. Учитывая это, деятельность таких организаций создает риск значительных потерь для граждан государства, в котором эти пирамиды действуют, в случае, если эти граждане не успеют «вовремя» забрать вложенные средства и возможные проценты.

Финансовые пирамиды - это по сути мошенничество. Создание и активное участие в подобных проектах влечет за собой уголовное наказание в соответствии с законодательством РФ.

Финансовая пирамида - это обман. Мошенники работают по определенной схеме, по которой заманивают в пирамиду, обещая огромный заработок, и заставляют вложить средства. Данные средства уже используются для некоторых выплат участникам, которые первее других вложили средства и как бы требующих прекратить вложения.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Так вот, чтобы вступить в пирамиду, нужно внести вступительный взнос. Задачей данного "уникального способа заработка" является привлечение новых участников, готовых внести денежные средства, и за счет которых вам перепадет определенный процент.

Затем в определенный момент организатор, накопив некоторую сумму, еще и придержав ненадолго выплаты, чтобы сумма стала еще больше, испаряется со всеми деньгами. В результате в прибыли остаются лишь самые верхние слои пирамиды, а участники, пришедшие позже, остаются ни с чем.

История возникновения финансовых пирамид

       Развитие финансовых пирамид в Европе

Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло (родился в 1671 году в столице Шотландии — Эдинбурге). Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию.

«Отец инфляции», «Волшебник займа», «Необыкновенный банкир» — это заголовки статей о шотландце Джоне Ло. Будучи государственным контролером (т.е. министром) финансов Франции, председателем государственного банка и главой первого в мире открытого акционерного общества (АО), он вошел в историю как изобретатель «финансовой пирамиды».

Шотландец бредил займом

Джон Ло родился в 1671 году в столице Шотландии Эдинбурге. Его отец был ювелиром и ростовщиком. Через некоторое время семейство купило небольшое имение. Дела шли неплохо: молодой шотландец имел деньги, хорошую внешность, манеры. В двадцатилетнем возрасте, по словам одного из современников, Ло был уже «весьма хорошо знаком со всеми видами распутства». Он находит Эдинбург слишком провинциальным и перебирается в Лондон.

Здесь Ло общается в основном с собутыльниками и женщинами. Однако заводит также знакомства со многими финансовыми дельцами и ростовщиками. Но жизнь в столице не клеится: шотландец на дуэли убил человека. Суд признал сей поступок убийством и приговорил Джона к смертной казни. Благодаря заступничеству каких-то влиятельных лиц король Вильгельм III помиловал преступника, но родственники убитого не успокоились и инициировали новый процесс. Ло удалось сбежать из тюрьмы. Путь был один — за границу, и он выбрал Голландию.

Ло изучает работу Амстердамского банка — самого крупного и солидного в тогдашней Европе. Пришло сообщение о создании Английского банка. Ах, как хотелось бы Джону там работать, ведь он буквально бредил ссудой. Шотландцу казалось, что займ обладает магическим действием, свойства его чудесны и безграничны.

Поколесив по Европе (Голландия, Франция, Италия), Ло переезжает в Шотландию, увозя с собой молодую замужнюю женщину Кэтрин Сеньер, англичанку по происхождению. Страна в тисках экономического кризиса: безработица, упадок торговли, массовые банкротства. Одержимый идеей создания банка нового типа, Джон выпускает книжку, изложив в ней свои идеи. Ло полагал, что деньги должны быть не металлическими, а бумажными — их должны выпускать банки в количестве, которое запросит экономика. Давая деньги в долг, полагал Ло, банки тем самым оживляют промышленность, наполняют экономику ресурсами, инициируют создание рабочих мест, развивают торговлю.

Он призывал банкиров печатать побольше банкнот и сразу же пускать их в обращение. Шотландец высказал еще две принципиальные идеи: во-первых, банк должен печатать и выдавать в долг гораздо больше денег, чем имеет сам, во-вторых, такой банк должен быть государственным и проводить в жизнь экономическую политику правительства.

Ло видел преимущества ссуды, но не видел его недостатков. Что будет, если в экономике «появится» слишком много денег, не обеспеченных товарами? Что будет, если банки станут выпускать деньги просто для покрытия государственных долгов? Так ведь можно и не работать, а только печатать деньги...

Неудивительно, что шотландский парламент не разделил оптимизма Ло и отверг проект учреждения «нового банка». Джон посылает английскому правительству ходатайство с просьбой простить его за совершенное десять лет назад преступление, но получает отказ. А тут еще одна напасть: Британия и Шотландия готовят акт об унии (объединении), и Ло вынужден снова искать счастье на континенте. Он перебирается в Париж и зарабатывает на жизнь спекуляциями с антиквариатом и драгоценностями. Джон много играет на деньги и часто выигрывает. Неудивительно: шотландец был хладнокровен, расчетлив и чертовски удачлив. О его таланте спекулянта ходили легенды. Его состояние достигло полутора миллионов ливров — колоссальнейшая по тем временам сумма.

Его час настал.

Но Ло бредил банком. Французская финансовая система давно дышала на ладан: казна пуста, долги огромны, банки бедны, в хозяйстве упадок и застой. Все эти болезни Джон предлагал вылечить с помощью государственного банка, который имел бы право печатать деньги по своему усмотрению.

Его час настал, когда в сентябре 1715 года скончался Людовик XIV. Ло уже несколько лет методично внушал свои идеи герцогу Филиппу Орлеанскому, который, по мнению шотландца, имел шанс стать правителем страны при малолетнем наследнике престола. Джон не ошибся: герцог стал регентом. Новый правитель быстро захватил власть и призвал Ло к себе. Около полугода ушло на то, чтобы преодолеть сопротивление аристократов и многочисленных советников, не доверявших иностранцу. Ло пришлось отказаться от идеи создания государственного банка и согласиться на частный. Впрочем, это было непринципиально: новое учреждение было тесно связано с правительством.

Долгожданное событие состоялось в мае 1716 года. На первых порах банк имел потрясающий успех: при поддержке регента Ло стал контролировать все денежные и кредитные потоки в стране. Банкноты Всеобщего банка, выпуск которых Ло успешно регулировал, довольно быстро внедрялись в обращение и принимались охотнее металлических монет. Кроме того, банк давал кредита под умеренные проценты, а займы сознательно направлял в промышленность и торговлю. Во французской экономике наметилось долгожданное оживление.

Ло не был патриотом Франции, он был патриотом своей идеи. Франция, в отличие от других европейских государств, приняла проект шотландца, и он принял французское подданство, а позже, когда счел нужным, перешел в католическую веру.

Ло пишет письмо регенту: «Но банк — не единственная и не самая большая из моих идей, я создам учреждение, которое поразит Европу изменениями, вызванными им в пользу Франции. Эти изменения будут более значительны, чем те перемены, которые произошли от открытия Индий или введения займа. Ваше королевское высочество сможет вызволить королевство из печального состояния, в которое оно приведено, и сделать его более могущественным, чем когда-либо, установить порядок в финансах, оживить, поддерживать и развивать сельское хозяйство, промышленность и торговлю». Вскоре стало ясно, что скрывалось за этими туманными обещаниями: в конце 1717 года Ло основал свое второе гигантское предприятие — организацию Индий. Организация создавалась как акционерное общество (АО) и должна была направлять свои ресурсы на освоение принадлежащих Франции колоний вдоль реки Миссисипи.

Внешне, казалось бы, ничего нового: акционерные общества уже несколько десятилетий работали в Британии и Голландии, причем очень успешно. Но Ло пошел дальше: акции распределялись не среди узкой кучки купцов, а среди всех желающих. Говоря современным языком, он создал первое открытое акционерное общество (АО) (до этого существовали только закрытые). Акции организации Индий активно «работали» на рынку акций.

Успех нового учреждения рос как на дрожжах: французское правительство предоставило предприятию огромные льготы и привилегии, а в правлении рядом с невозмутимым шотландцем восседал герцог Орлеанский. Примерно в это время банк Ло перешел к государству и стал именоваться Королевским банком. Это была полная победа идей Джона.

Неизменным спутником акционерного дела является ажиотаж и спекуляции вокруг купли-продажи акций. Система Ло возвела этот ажиотаж до невиданных размеров. Джон на собственные деньги купил двести акций по цене 250 ливров за штуку, пообещав, что через шесть месяцев каждая акция будет стоить уже по 500 ливров. И что же? Французы бросились скупать ценные бумаги, и через полгода цена акции превышала номинал уже в несколько раз. Ло положил в карман огромные барыши.

Организация Индий начала колонизацию долины Миссисипи. Ло основал в этих местах город, который в честь регента был назван Новый Орлеан. Но рядовые французы не спешили осваивать колонии, и правительство по просьбе фирмы ссылало сюда воров, бродяг и проституток.

Ло заботился и о рекламе. Пресса красочно описывала работу организации Индий, постоянно печатались рассказы о сказочно богатом крае, жители которого якобы с восторгом встречают французов и несут им золото, драгоценные камни и другие богатства в обмен на безделушки. Несколько десятков старых судов, которые имело акционерное общество (АО), с помощью журналистских перьев превратились в огромный флот, везущий в Европу серебро и шелк, пряности и табак.

Хотя организация выплачивала более чем скромные дивиденды, ее акции поднялись в цене до невиданных размеров. Этого Ло только и надо было. Он выпускал все новые и новые акции, продавая их по все более высокой цене. Спрос на акции превышал их выпуск, и, едва объявляли об очередной эмиссии, у дверей фирмы выстраивались огромнейшие очереди. Жители провинции забрасывали свое хозяйство и стремились в Париж, стояли днем и ночью, под дождем — только бы купить несколько ценных бумаг! В сентябре 1719 года 500-ливровая акция продавалась уже за 5000. Влиятельные и знатные люди в очередях не стояли: они осаждали самого Ло и его помощников. Еще бы: ведь акцию, купленную за пять тысяч ливров, можно было через несколько дней продать на бирже за семь, а то и за восемь тысяч.

Некоторые пытались проникнуть в кабинет Ло через печную трубу; какая-то светская дама приказала кучеру перевернуть коляску около дома шотландца, чтобы таким образом выманить его на улицу и попросить о льготной подписке; секретарь нажил целое состояние на взятках, которые он брал с просителей, дожидавшихся у Джона приема... Мать регента писала в одном из писем: «За Ло бегают так, что у него нет покоя ни днем, ни ночью. Одна герцогиня публично целовала ему руки». Еще более странные вещи творились на бирже. Практически круглосуточно здесь кипела толпа: люди покупали и продавали, приценивались и рассчитывали. Знатные дамы толкались рядом с извозчиками, герцог торговался с лакеем, аббат о чем-то спорил с лавочником... Многие игроки брали в банке займ, покупали на них акции, затем продавали их по более высокой цене, снова брали займ...

Вскоре 500-ливровые акции поднялись в цене до 10 тысяч, потом до 12, 15, 18. Рост стоимости остановился на 20-тысячной отметке. В разгар бума 10 акций равнялись по цене... 15 центнерам серебра! Правда, металл шел вяло: почти все расчеты осуществлялись в банкнотах. И все это бумажное богатство — акции и банкноты — создал «финансовый чародей» Джон Ло.

Конец подкрался незаметно

В январе 1720 года Ло был назначен государственным контролером финансов. Однако как раз в это время стали ощущаться первые подземные толчки системы. Огромные деньги, которые собирала фирма Индий, вкладывались в облигации государственного кредита. Фактически акционерное общество (АО) взяло на себя весь государственный долг Франции. Воцарился именно тот порядок, о котором мечтал Ло: долгов нет, займ процветает, биржа работает, денег много и так далее. Но этот порядок не мог быть долговечным, несмотря на оптимизм шотландца. Наиболее дальновидные купцы и игроки избавлялись от банкнот и от акций, приобретая недвижимость, золото и ходовые товары. К сентябрю за бумажные деньги давали лишь четвертую часть их номинала серебром. Ло был вынужден ввести фиксированный курс на акции, печатать еще больше денег, но ничего не помогало: его империя рушилась прямо на глазах. Цены на все товары резко повысились, нависла угроза голода. К ноябрю банкноты перестали быть законным средством платежа.

Но Ло не сдавался. Он отчаянно доказывал свою правоту. Однако тщетно: шотландец чудом спасся от разъяренной толпы и спрятался во дворце регента. Джон исхудал, у него начались припадки.

По Парижу ходило множество анекдотов, куплетов и карикатур, высмеивающих «короля ссуды». Герцог Бурбон, наживший, по слухам, 25 миллионов ливров на спекуляциях с акциями и вовремя вложивший их в недвижимость, уверял Ло, что теперь ему ничего не грозит: парижане не убивают тех, над кем смеются. Но Ло так не думал, тем более что французский парламент потребовал его судить и повесить. Филипп понял, что ему необходимо как-то отделаться от своего любимца, дабы успокоить толпу. Регент разрешил Ло тайно покинуть Францию, и тот немедленно выехал в Брюссель. Имущество Джона было конфисковано и направлено на погашение долгов.

Он прожил еще восемь лет. Дочь и жену не выпускали из Франции, а его не впускали туда: с родными бывший банкир так и не увиделся. Поначалу он засыпал регента письмами, в которых подробно все объяснял и обосновывал. Но Филипп в 1723 году умер, и надежды Джона на возвращение рухнули. Последние годы шотландец провел в Венеции, делил свой досуг между игрой, светскими беседами и работами над объемным трактатом «История финансов времен регентства».

Ло опередил свое время минимум на сто лет. Прошли десятилетия, прежде чем появились бумажные деньги, открытые акционерные общества, мощные государственные банки и... «финансовые пирамиды».

В 1880 г. во Франции была основана Всеобщая компания Панамского межокеанского канала. Ее президентом и генеральным директором стал Фердинанд Лессепс. Организация объявила о выпуске 600 тысяч акций по 500 Франков каждая, и открыла на них подписку. При этом подписчик должен был внести лишь четверть стоимости акций, а остальные деньги организация собиралась потребовать по мере надобности. Акции Панамской компании очень быстро приобрели большую популярность среди депозитеров. Строительство канала (под которое собирались деньги) было начато 1 января 1881 г., а открытие канала первоначально планировалось на 1888 г. В 1882 г. Фирма выпустила первый облигационный заем, а последующие годы еще два, но уже третий заем не нашел подписчиков на всю сумму, и фирма уступила остаток со снижением цены банковскому синдикату, который эмитировал и размещал ее ценные бумаги. Компания начала испытывать финансовые трудности, к тому же выяснилось, что при начале строительства не были учтены многие геологические и климатические трудности. В 1885 г. правление компании решило поправить ее дела путем денежной эмиссии долгосрочного выигрышного займа.

Предполагалось собрать не менее 600 миллионов Франков. Для эмиссии ценных бумаг такого кредита требовалось согласие правительства и парламента, которое компания получила только через три года – в 1888 г. В период с 1885 г. по 1888 г. Фирма выпустила еще два обычных ссуды, подняв процентную ставку до 10% годовых, чтобы привлечь подписчиков. В апреле 1888 г. был одобрен заем, предельная сумма которого была к тому времени увеличена до 720 миллионов Франков. В июне 1888 г. была начата подписка, которая собрала всего 254 миллиона. Министр финансов внес в палату законопроект о льготном режиме погашения долгов Панамской фирмы, но депутаты проголосовали против. Суд департамента Сена по гражданским делам сначала назначил временных управляющих, а 4 февраля 1889 г. официально объявил о банкротстве и ликвидации Панамской организации. Приведенные примеры демонстрируют важные сущностные черты финансовых пирамид, но не счерпывают опыт финансовых пирамид в истории всемирного хозяйства. Возникали и другие организации, и финансовые системы, являвшиеся финансовыми пирамидами. Из наиболее известных и часто упоминаемых можно назвать Тюльпановую лихорадку (первая половина XVII века Голландия), пирамиду Чарльза Понци (начало XX века США). Тюльпаномания - повальное увлечение луковицами тюльпанов в первой половине XVII века в Голландии, когда они стали самым доходным объектом биржевых спекуляций. Выиграл тот, кто первым одумался.

       Развитие финансовых пирамид в США

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понти (Понци), эмигрантом из Италии.

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в Российской Федерации в 90-е годы прошлого века. Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.

О молодости итальянского мошенника почти ничего не известно. А все что известно вызывает целый ряд вопросов. В своем интервью газете The New York Times Понци рассказывал о своем благородном происхождении, о том, что его семья была достаточно обеспеченной, о том, как в молодости он сорил деньгами, учился в Римском Университете. Якобы в США Чарльз приехал без капитала, так как понял, что денег больше нет, и нужно устраиваться на работу.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

В общем, красивая история. Но она выдумана. На допросах Понци рассказывал совсем другие истории, из которых можно предположить, что Чарльз всегда жил небогато, а его единственной мечтой было финансовое благополучие, постоянно толкающее его на небольшие финансовые махинации. Кстати, не без последствий. Чарльз Понци много раз попадал за решетку за свои проделки разной степени тяжести.

Итак, в 1903 годы Понци приезжает в США. Интересно то, что изначально у итальянца были определенные сбережения, но по дороге в Америку он проиграл почти все в карты. В итоге, в США он оказался с капиталом в 2,5 доллара. Английский язык Чарльз выучил достаточно быстро. Да и работу нашел практически моментально. Правда, она была и низкооплачиваемой, и совершенно не заслуживающей уважения – он работал мойщиком посуды в ресторане. Денег даже на то, чтобы снять жилье у Понци не было. А потому спал он прямо на работе. На полу.

Со временем Понци повысили. И он стал официантом. Увы, работу с деньгами этому человеку доверять было нельзя. Понци часто обсчитывал клиентов. За что и поплатился в итоге – его уволили. Тогда Чарльз отправляется искать счастья в Канаду. Увы, склонность этого человека к финансовым махинациям привела его в тюрьму Монреаля. Понци обвинили в подлоге. Тогда молодому мошеннику дали 3 года тюрьмы. А вышел он уже через 20 месяцев. Отпустили за хорошее поведение.

Впрочем, на свободе Понци пробыл всего 10 дней. Именно спустя этот промежуток времени его вновь арестовали. На этот раз за попытку провоза через границу своих соотечественников. Понци снова отправляется в тюрьму. Через 2 года Чарльз освобождается. Дальнейшие несколько лет его жизни покрыты туманом. Можно предположить, что за это время с ним просто не случалось ничего интересного. Интересное началось в 1919 году, когда дело дошло до «схемы Понци».

В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться денежной эмиссией международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую фирму, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса. В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно. Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.

Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на простом арбитраже. Понятие арбитраж может быть вам не знакомо, так что попробую подробнее пояснить его. Арбитраж – это покупка и продажа продукта в разных географических плоскостях. Например, представьте себе такую ситуацию, что одна организация покупает зерно в Великобритании, чтобы в это же время продать его во Франции (пример гипотетический). При этом торговый агент этой фирмы во Франции находит покупателя в этой стране на 10 тонн зерна, после чего звонит в английское представительство организации, и требует, чтобы там приобрели 10 тонн зерна. Вся соль данной схемы в разнице цен. В данном случае фирма покупает 10 тонн зерна в Британии дешевле, чем потом продает во Франции. На этой разнице он и зарабатывает.

В случае со схемой Понци итальянский махинатор собирался зарабатывать на международных купонах примерно таким же образом. Благо обменные курсы способствовали этому. Увы, была явная проблем – обменных купонов было не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги фирмы Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься арбитражам. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует организацию, где и является на тот момент единственным работником.

Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200. При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в Российской Федерации в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.

И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.

Уже к весне 1920 года в организации работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности фирмы. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет организации Чарльза Понци в Hannover confiding propert Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.

В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.

Это произошло в середине лета 1920 года. Тогда «старый приятель» Понци Дэниелс, наблюдавший за восхождением итальянца подал на него в суд. Он полагал, что Понци должен ему половину всей своей прибыли, согласно их договору (да, речь идет о кредите тех 400 долларов). По закону штата Массачусетс на время судебного разбирательства все счета Понци были заморожены (сейчас такого ужасного закона в этом штате уже нет). Как вы понимаете, для финансовой пирамиды заморозка счетов – это тяжелейший удар! Но это было только начало. Уже скоро правительство затеяло аудиторскую проверку фирмы Понци. Чарльз под напором прокурора штата остановил прием денег. Вкладчики посыпали к дверям Понци, чтобы забрать свои деньги. Кому-то удалось это сделать (по некоторым подсчетам примерно 1000 человек), а кому-то, увы, нет.

Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Организация Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.

Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.

После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину. В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.

Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя семьдесят лет и две революции, уже в России идея финансовой пирамиды нашла благодатную почву для возрождения.

       Развитие финансовых пирамид в России

В 90-е годы прошлого века финансовые пирамиды пришли в Россию. Самой нашумевшей и массовой пирамидальной организацией стало АО «МММ».

«МММ» — российское акционерное общество (АО), ставшее впоследствии финансовой пирамидой, от деятельности которой пострадали миллионы людей. Учредители организации: Сергей Мавроди, его брат Вячеслав Мавроди и будущая жена брата — Мария Муравьева. Руководитель — Сергей Мавроди. Названием фирмы стала аббревиатура начальных букв фамилий её основателей.

В 1989 году АО «МММ» зарегистрировалось в Ленинском исполкоме Москвы как кооператив и начало свою деятельность с торговли импортной оргтехникой (преимущественно бытовой и вычислительной). В конце 1991 года успехи первых коммерческих организаций в Российской Федерации привели к переориентации деятельности предприятия. С начала 1992 организация стала специализироваться на сборе денег под высокие проценты — до 1000% годовых. Широкую известность «МММ» получило благодаря массированной рекламной кампании в СМИ.

Как легальное коммерческое объединение предприятий «МММ» было зарегистрировано 20 октября 1992 года Хамовническим филиалом Московской регистрационной палаты по юридическому адресу: 109435, г. Москва, ул. Пироговская, д. 21. Создатель предприятия С. Мавроди сразу организовал по всей стране сеть пунктов продажи акций и билетов «МММ».

Многие физические лица и компании начали хранить сбережения в акциях организации, хотя они никогда не пускались в свободное обращение. Граждане должны были понимать, что их продаёт и покупает само «МММ». При реализации сертификатов акций и билетов фирмы их стоимость для граждан устанавливалась произвольно, на условиях так называемых самокотировок (сведений о росте стоимости акций организации), которые опубликовывались в СМИ. При этом финансовые документы, подтверждающие стоимость приобретения подобных «ценных бумаг», вкладчикам не выдавались.

В начале 1994 фирма поставила цену свыше 1 к 10, то есть свыше 1000 % дохода со своих акций. При этом число её вкладчиков, по разным данным, достигало от 2 до 5 миллионов человек. «МММ» никогда не обещала процентных выплат, но, тем не менее, многие думали, что акции обеспечены выгодой кооператива, что на них существует устойчивый спрос, а вследствие спроса увеличивалась цена. Чтобы получить деньги, приходилось стоять в очереди от трёх суток до недели. Анализ уже тогда показывал, что, начиная с 1 февраля 1994 года, практически все действия структур «МММ» проходили с нарушением существующего тогда законодательства. Но своим „партнёрам“ организация обещала к концу года стабилизировать свои акции и превратить их в средство твердого накопления.

Несколько случаев возникновения скоротечной паники вокруг «МММ» наблюдались уже на протяжении всей первой половины 1994 года, однако они не сопровождались и тем более не предварялись широкой PR-кампанией в СМИ.

Однако в середине июля 1994 года возникла принципиально иная ситуация. Обстановка в самом МММ была спокойной. Сворачивания деятельности изнутри, по инициативе самой фирмы, не предусматривалось. Вскоре на телевидении неожиданно стала разворачиваться активная кампания, сопровождающаяся угрожающими заявлениями должностных лиц (прежде всего, из налоговых органов и мин фина). Незадолго до этого у Мавроди возникли проблемы с налоговой полицией, и начавшаяся “анти-пропаганда” совершенно четко воспринималась в «МММ» как подготовка крупномасштабного наступления на компанию со стороны государства.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Летом 1994 в «МММ» действительно разразился кризис. Выплаты денег продолжались до 27 июля, когда вышел указ о снижении стоимости акций в 127 раз. Вкладчики были возмущены, и на рынке бумаг организации началась паника. Глава «МММ» очень кстати обвинил в падении своих акций Правительство.

В августе 1994 Мавроди был арестован по обвинению в неуплате налогов, однако он сразу объявил о своем намерении баллотироваться в Государственную Думу и начал свою предвыборную кампанию в Мытищах. Во время её проведения Мавроди выпускал билеты с номиналом 20 рублей и бесплатно раздавал их своим избирателям. После своего избрания в Госдуму в октябре того же года он вышел на свободу. В 1995 году Мавроди был лишён депутатской неприкосновенности, а в 1997 году уехал за границу, оставив собственных вкладчиков собираться в новые и новые комитеты в поддержку или против деятельности компании.

В 1998 году Генеральная прокуратура РФ возобновила проведение уголовных дел в отношении Мавроди, добавив обвинения в мошенничестве. Находясь в розыске, Мавроди вместе со своей двоюродной сестрой Оксаной Павлюченко открывает новую финансовую пирамиду в Интернете — Stock Generation. Жертвами мошенника на этот раз стали 275 тысяч пользователей из США, Англии и Прибалтики.

АООТ «МММ» было признано банкротом 22 сентября 1997 года; 22 июля 1998 года его конкурсным управляющим был назначен Константин Глодев. Реестр заемщиков АО состоял из 4512 человек, общий объём их требований — 712,8 миллионов рублей. Вице-президент «МММ» после скандального крушения пирамиды организовал так называемую систему «добровольных взаимных пожертвований». Ему удалось частично погасить долги «МММ» и полностью свернуть бизнес.

4 августа 1994 пирамида окончательно рухнула: курс акций упал в 100 раз, и её руководство прекратило расчеты со своими вкладчиками. В этот день сотрудники московского управления инспекции федеральной налоговой службы при помощи ОМОНа штурмом взяли центральный офис «МММ» на Варшавском шоссе, 26 провели там обыск и объявили, что в ходе своей проверки вскрыли «грубые нарушения налогового законодательства», предписав взыскать в бюджет 49,9 миллиардов рублей. Поначалу «МММ» пыталось нормализовать ситуацию и продолжало выплаты. Однако меры по искусственному повышению стоимости акций не принесли ожидаемого эффекта, поскольку руководитель компании Сергей Мавроди был уже за решёткой в следственном изоляторе по обвинению в неуплате налогов. Возле центрального офиса «МММ» собрались вкладчики, обеспокоенные падением курса акций организации, и потребовали от сотрудников налоговой службы либо прекратить “самоуправство”, либо вернуть их накопления. Когда разорившиеся инвесторы получили отказ, начались массовые волнения. Они попытались занять здание главного офиса «МММ» в надежде вернуть вклад, но было уже поздно: вся финансовая документация и счета фирмы были изъяты государственными финансовыми надзорными органами. Утверждают, что денежные накопления с чёрного хода вывезли семнадцать машин. Уже 19 августа 1994 четыре тысячи обманутых вкладчиков пришли к Белому дому и потребовали освободить Сергея Мавроди, арестованного ранее по подозрению в мошенничестве. Акция была санкционирована, но несколько человек во избежание беспорядков всё равно задержали.

26 августа 1994 года Фонд общественного мнения провёл Всероссийский опрос городского и сельского населения, задав гражданам два вопроса, касающихся деятельности организации «МММ». На вопрос: „В истории с акциями МММ руководство АО «МММ» — это пострадавшая сторона или мошенники?“ более половины опрошенных посчитали руководство фирмы мошенниками (56%), причём бизнесмены чаще респондентов других групп называли АО «МММ» пострадавшей стороной (20%), а из-за скандала с АО «МММ» каждый пятый стал хуже относиться к рыночным реформам в Российской Федерации (29%).

31 января 2003 года Сергей Мавроди арестован на съёмной квартире в Москве. Арест учредителя финансовой пирамиды возродил угасшие надежды обманутых вкладчиков на хотя бы частичную компенсацию утраченного. Как сообщил заместитель министра внутренних дел, начальник Следственного комитета генерал-майор юстиции Виталий Мозяков, только в феврале 2003 года в ведомство поступило около четырех тысяч заявлений от бывших вкладчиков. По прогнозам генерала, число заявителей может возрасти до 100-150 тысяч человек. Но когда дело поступит в суд хотя бы начальной инстанции, он сказать не может. Затруднения вызвала процедура признания заявителей потерпевшими. «Пока в Следственный комитет обратились лишь 131 человек, а поступившие ранее более 45 тысяч заявлений были рассмотрены в предыдущие годы», — сообщил Виктор Ващенко, начальник отдела СК, который занимается расследованием дела Мавроди.

Основное уголовное дело — по обвинению в мошенничестве — Следственный комитет при МВД РФ возбудил ещё в 1995 году. По данным следствия, являясь создателем и руководителем объединения предприятий «МММ», АОЗТ «МММ-Фонд», «банк МММ», чековый инвестиционный фонд «МММ-Инвест», Мавроди в 1993—1995 годах путём мошенничества завладел чужим имуществом. По разным оценкам, пострадавшими от деятельности ОАО «МММ» считаются более 40 тысяч человек, а нанесённый ею ущерб оценивается приблизительно в 110 миллионов американских долларов. Точнее оценить сумму ущерба крайне сложно, так как котировки бумаг всё время менялись. Пока же срок содержания Сергея Мавроди под стражей продлён до 31 августа.

28 апреля 2007 года Мавроди признан виновным в мошенничестве и осуждён на 4 года 6 месяцев тюремного заключения (из которых на момент объявления судебного приговора он отсидел более 4 лет) и штраф в 10 тысяч рублей. Согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ, ему грозило до 6 лет лишения свободы. Сергей Мавроди вышел на свободу 22 мая 2007 года.

В ходе предварительного следствия потерпевшими признаны 10 тысяч 454 человек, однако по оценкам экспертов, число обманутых вкладчиков составляет около 10 миллионов. По приблизительным подсчетам, на этой афере Сергею и Вячеславу Мавроди удалось заработать около 3 миллиардов рублей.

После краха «МММ» около 50 инвесторов, потеряв все свои сбережения, совершили самоубийство.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Основные признаки и типы финансовых пирамид

       Структура и признаки финансовой пирамиды

Структура финансовой пирамиды, казалось бы, может служить достаточным признаком того, что это именно пирамида, а не финансовое предприятие. Ведь налицо отсутствие у пирамид каких-либо средств управления капиталом, а также штата, который призван обеспечивать это управление: аналитиков, трейдеров, брокеров и других участников финансового рынка. В то же время, по структуре финансовой пирамиды нельзя определить (в большинстве случаев), что это не настоящее предприятие, так как крупные пирамиды имеют и большой штат, и дорогие офисы, и специальных людей, которые занимаются «промыванием мозгов», то есть «втирают» инвесторам, какое это перспективное предприятие и как на нем можно хорошо заработать.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Таким образом, структура финансовой пирамиды состоит из ее организаторов, штата сотрудников, и более ничего в ней нет, но внешнее впечатление может быть совсем иным. Каким же образом можно определить, что это финансовая пирамида, если внешне ее структура ничем не отличается от настоящего предприятия, несмотря на то, что она не является таковым?

Прежде всего, основным и самым явным признаков финансовой пирамиды является ее необоснованно высокая доходность. То есть, если инвесторам предлагаются нереально привлекательные инвестиционные планы – например, 50 или 100 % годовых, то это, скорее всего, пирамида.

Вторым признаком финансовой пирамиды является непрозрачность бизнеса для инвесторов. Если банки, например, не раскрывают подробно источники своих прибылей, то это, в принципе, и не нужно им – инвесторы и так знают, за счет чего банки получают прибыль, ведь их активная финансовая деятельность налицо. А такому инвестору, как бабушка-пенсионерка (в этом нет ничего смешного: )), и вовсе незачем знать, с чего зарабатывает банк, в который она помещает свой капитал – ей это просто неинтересно, так как ее привлекают только проценты по депозитам. Чем больше проценты – тем лучше (наверное, поэтому среди обманутых вкладчиков много пенсионеров – чаще всего они не интересуются деятельностью предприятия, в которое инвестируют средства).

Да и вообще, большая часть инвесторов этим не интересуется, ограничиваясь общими фразами, которые изложены в рекламном проспекте, а также тем, что вкручивают досужие сотрудники пирамиды. Таким образом, создатели финансовых пирамид обычно не говорят, куда идут средства инвесторов, обычно лишь ограничиваясь тем, что «играют на валютный рынок» или «торгуют акциями». При этом часто проценты по депозитам (очень высокие) бывают фиксированными, что при таком раскладе невозможно.

Те же банки платят фиксированный процент, потому что могут позволить себе это – процент этот низкий, и если что, они обыкновенно не остаются в убытке, а диапазон оборота средств в них широк: от низкорискового (кредитование) до высокорискового (валютный рынок Forex). Между тем, ПИФы, которые обычно занимаются среднерисковыми инвестициями (рынком акций и фьючерсами), доходность по которым намного выше (при благоприятной ситуации), не имеют фиксированных процентов.

Деятельность финансовой пирамиды скрыта, и если инвестор пожелает узнать о ней подробнее, то сразу же заметит – ему будут «парить мозги», но реального ничего не предъявят. Непрозрачность – один из главных признаков финансовой пирамиды. Между тем, многие путают прозрачность предприятия с внешним впечатлением о его прозрачности, которое может быть очень сильным. Более того, создателям многих финансовых пирамид удается «охмурить» не только мелких частных вкладчиков, которые редко что-нибудь понимают во всем этом, но и крупных инвесторов, включая и юр. лиц.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Таким образом, техника «отъема денег» у финансовых пирамид развита очень высоко. Еще иногда признаком финансовой пирамиды может служить то, что бизнес, которым якобы владеет предприятие, сомнителен, так как находится неизвестно где. Например: вы инвестируете в предприятие «Норильский Ni» (покупаете его акции). Вы знаете, что это предприятие существует, у него есть реальные заводы, реальная продукция, ее выпускают абсолютно настоящие рабочие и инженеры. Продукцию развозят автомобили, управляемые настоящими живыми водителями, и в главном офисе каждое утро моет пол ничуть не придуманная уборщица: ) Надеюсь, суть понятна.

В случае же с финансовой пирамиды вы не видите реальной деятельности, только внешние признаки: офисы, сотрудники, больше ничего. Источники же прибыли тщательно замаскировываются. Теме, не менее, несмотря на то, что признаки финансовых пирамид известны, много людей все равно становятся их участниками – и из-за умелой дезинформации, и из-за нежелания разобраться, во что же они вкладывают свои деньги.

       Типы финансовых пирамид

1. Многоуровневые финансовые пирамиды.

Основной принцип работы данной пирамиды такого типа заключается в том, что для того что бы новый участник мог попасть в структуру пирамиды – необходимо совершить первоначальный денежный взнос. Такой взнос впоследствии распределяется между человеком, который его привёл в эту систему, и другими участниками пирамиды, которые вступили раньше него.

А для того что бы новый участник имел возможность заработать деньги с этой пирамиды – ему необходимо будет «завлечь» новых людей вступить в финансовую пирамиду. И если всё пойдёт «как надо!», то те денежные средства, которые были внесены новыми людьми, участниками пирамиды, будут распределяться между вкладчиком, который пригласил новых людей, и другими, более ранними вкладчиками.

Данный принцип работы пирамиды такого типа, напоминает шар из снега, который движется вперёд и при этом растёт в размере.

В каждой финансовой пирамиде, есть чётко регламентированные правила для её участников, а именно:

- число участников, которые должны не только прийти в систему, но и заплатить тот минимальный уровень первоначального взноса, который регламентирован самой системой финансовой пирамиды;

- уровень первоначального взноса;

Далее давайте рассмотрим пример. По «регламенту», вкладчику, нужно пригласить 5 человек, а минимальный уровень первоначального взноса составляет 50 долларов. Так вот, если всё пойдёт «как надо!», то те денежные средства в пропорции 50 на 50%, которые были внесены новыми людьми, участниками пирамиды, будут распределяться между вкладчиком, который пригласил новых людей, и другими, более ранними вкладчиками. В конечном итоге, в общий денежный «сейф» у нас попадёт 125 долларов от 5 новых участников, и 375 долларов от тех 15 человек, которые впоследствии будут «завлечены» этим новым вкладчиком.

Такая схема высокого дохода впечатляет воображение! Но для того что бы она работала – ей постоянно нужно давать новых участников (вкладчиков). Иначе не откуда будет брать денежные средства.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

2. Схема пирамид по типу Чарльза Понци.

Данный тип пирамид, назван в честь легендарного Чарльза Понци, о котором упоминалось выше.

По данному типу пирамиды, для всех желающих, было выдвинуто предложение инвестировать свои собственные денежные средства, с целью получения «гарантированного», высокого дохода. Не было необходимости в том, что бы новые, вступившие в финансовую пирамиду участники, приводили новых вкладчиков, так как в этом случае срабатывало «сарафанное радио». Суть этого «радио» заключалась в том, что первые вкладчики на самом деле получали свой первый, гарантированный, высокий доход, который выплачивался организаторами из их собственного бюджета.

После первых выплат – начали с большой скоростью, расходиться слухи о том, что компания платит, а это в свою очередь увеличило количество желающих вкладывать свои денежные средства в эту финансовую пирамиду. И как раз за счёт прихода новых участников, производились денежные выплаты пришедшим ранее вкладчикам. Но в финале, каждый инвестор хочет получить свой процент прибыли, а количество новых, приходящих вкладчиков рано или поздно сократиться, то организатору данной пирамиды, ничего не остаётся, как закрыть такую «контору» и забрать с собой все ранее полученные вклады.

Принципиальные отличия многоуровневой пирамиды от схемы Понци хорошо иллюстрирует следующая схема:

Так как в большинстве законодательств “игра в мешок” причисляется к мошенничеству и является незаконной, организаторы финансовых пирамид идут на разные ухищрения, чтобы представить своё детище в безобидном свете. Они придумывают различные атрибуты для маскировки сути пирамиды и придания ей видимости “серьезного” дела. Например, это может быть торговля какой-то продукцией или услугами под видом законных схем сетевого маркетинга.

Самые крупные финансовые пирамиды в мире

Самые крупные финансовые пирамиды мира

Рейтинг самых крупных финансовых пирамид в мире, составлен по общему ущербу принесенному вкладчикам.

       Финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа

1 место. Финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа фирма Madoff Investment negotiable paper (США).

Три миллиона пострадавших с общим убытком в 50 миллиардов долларов. 1960-2008 г.г. в виде пирамиды просуществовала минимум 16 лет, что удивительно для проекта подобного рода. Многие инвесторы за этот период сумели заработать целые состояния, но когда пирамида достигла дна, миллионы вкладчиков остались ни с чем.

Через десять лет довольно успешной работы компании Медофф привлек в фирму всю свою семью. Со временем банки и хедж-фонды начали вкладывать свои финансы в организацию Медоффа. Позже инвестиции могли внести и частные лица, получая на этом хорошие дивиденды. Деньги по процентам выплачивались, за счет вновь пришедших инвесторов и организация Madoff Investment negotiable paper превратилась в классическую пирамиду или схему Понци, как называют ее в США. Видя то, что на фирме Бернарда Медоффа работает вся его семья, включая брата и племянников, у вкладчиков не возникало ни малейшего сомнения в его честности.

Крах произошел в 2008 году из-за кризиса. Новые инвесторы перестали вкладывать деньги в фирму, что повлекло за собой не возможность выплаты процентов предыдущим вкладчикам.

Бернарду Медоффу суд присудил 150 лет тюремного заключения.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

?????????? ????????: ?????????? ? ??? ? ??????

Интерес к делу Мэдоффа огромен – его финансовая пирамида затронула весь мир. 65 миллиардов долларов ущерба, больше трёх миллионов пострадавших и один подсудимый – таков итог многолетней деятельности нью-йоркского финансиста. Его грандиозный проект называют «пирамидой века» и «самым выдающимся мошенничеством за всю историю Wall Street».

До Мэдоффа так в суд провожали Бритни Спирс и Пэрис Хилтон: армия телекамер у подъезда пентхауса за 7 миллионов долларов, вертолетный флот в воздухе. Махинатор века правила шоу принял: выглядел безукоризненно, из дома вышел раньше на два с половиной часа, якобы надеясь пройти незамеченным, и поехал признаваться в содеянном на нарочито скромном корейском внедорожнике.

Он признал все 11 обвинений, в число которых входят такие, как мошенничество, отмывание денег, лжесвидетельство.

«Я благодарен за возможность публично высказаться о собственных преступных действиях, за которые мне очень стыдно. Когда я начинал эту мошенническую схему, то знал, что моя деятельность неправильная и даже преступная», – сказал Бернард Мэдофф.

Он признал, что отдавал себе отчёт в том, что его фирма не сможет просуществовать долго, однако остановиться оказалось очень трудно. «Проходили годы, но я знал, что когда-нибудь меня арестуют. Я с болью признаю, что глубоко оскорбил многих людей, среди которых – члены моей семьи, ближайшие друзья, партнеры по бизнесу и тысячи клиентов, доверившие мне свои средства», – заявил он.

Арестованные счета фонда Мэдоффа почти пусты, и едва ли пострадавшим удастся вернуть свои деньги. Сам аферист приговора будет дожидаться в тюрьме. На сей раз в освобождении под обеспечение долга было отказано, несмотря на то, что до последнего времени Мэдофф находился под домашним арестом. Частичная свобода стоила ему 10 миллионов долларов залога. На счетах у жены – еще 60 миллионов. Полиция также перехватила несколько посылок с драгоценностями, которые Мэдофф пытался отправить родственникам.

В свои 70 он, скорее всего, получит лет 20 тюрьмы вместо 150, на которых настаивает прокурор.

Бернард «Берни» Лоуренс Мэдофф родился 29 апреля 1938 года в небогатой еврейской семье в Нью-Йорке. Берни, как его называют друзья, учился в школе Far Rockaway High School, которая на протяжении десятилетий выпускала известных ученых, спортсменов и политиков. Он получал хорошие оценки, но выдающимся учеником не был – по крайней мере, он не получил ни одной награды за успехи в каком-либо предмете. Как говорят его бывшие одноклассники, Мэдофф предпочитал плавание другим занятиям в школе. Его тренер предоставил ему первую работу – спасателя на пляже Atlantic на Лонг-Айленде.

Свое образование будущий миллиардер продолжил в университете. Получив в 1960 году диплом политолога, Мэдофф организовал собственный бизнес по торговле акциями, открыв организацию Bernard L. Madoff Investment negotiable paper. Деятельность эта приносила стабильный, но небольшой доход.

В 1971 году была создана биржа NASDAQ, которую возглавил Мэдофф. Он также стал одним из главных спекулянтов на новой площадке, начав зарабатывать сотни тысяч, а со временем и миллионы долларов в год. Вместе с этим Мэдофф стал заводить чрезвычайно полезные знакомства в Вашингтоне – он превратился в очень влиятельного человека, одного из руководителей Ассоциации фондовой индустрии США, и многие политики стремились подружиться с ним, а позже и доверить ему свои деньги.

Организация Bernard L. Madoff Investment negotiable paper почти всё время своего существования была семейным делом – брат Бернарда Мэдоффа Питер стал работать в ней с начала 1970-х. Получив высшее образование, в фирму пришли и сыновья её учредителя – Эндрю и Марк. Но никто из них не подозревал, что помимо брокерской деятельности Бернард Мэдофф занимался еще и непосредственным управлением средствами клиентов. Точнее, делал вид, что занимался.

По собственному признанию Мэдоффа, в 1990-х он начал принимать в свое распоряжение деньги крупных предпринимателей и организаций. Дивиденды он обещал скромные, но это никого не огорчало, наоборот, успокаивало – клиенты Мэдоффа верили, что никто не пытается втянуть их в финансовую пирамиду. На самом деле Мэдофф просто складывал деньги своих клиентов на банковский счет, с которого, если требовалось, выплачивал дивиденды.

Комната в пять квадратных метров, шкаф, кровать и откидной столик – в таких условиях бывшему миллиардеру предстоит дожидаться приговора, который огласят 16 июня. Правда, с Манхэттена ему уезжать не придется – следственный изолятор расположен в самом центре респектабельного района, в двух кварталах от пентхауса Мэдоффа.

Его новые «апартаменты» не превышают размеры чулана, стены сделаны из шлакоблоков, а пол выложен потертым линолеумом. По прибытии в тюрьму заключенные проходят различные физические и психологические тесты. Затем им выдается тюремная униформа коричневого цвета. После этого охрана сопровождает арестантов в камеру, оборудованную раковиной, туалетом и двухъярусными нарами.

Мэдофф любил стейки за 45 долларов и терпеливо ждал свой стол в ресторане «Ист Хэмптон Стейк Хаус» неподалеку от загородного дома за 9 миллионов. Тюремной еды ждать не придется – её принесут в 6:30, 11:30 и 5 вечера. Прогулки и баскетбол в клетке на крыше тюрьмы заменят гольф на собственном поле и педикюр за 50 долларов в Пальм Бич.

В течение дня заключенные могут смотреть телевизор, играть в настольный теннис, изучать свои дела в юридической библиотеке или исполнять добровольные функции уборщиков.

С женой, с которой Мэдофф прожил 45 лет, он будет видеться только на свиданиях. Обсуждать жизнь придется теперь с соседом по камере и адвокатом.

Возить Мэдоффа теперь будут на тюремном автобусе, а в гараже его бывшего дома появятся свободные места: Range Rover, Cadillac, три автомобиля Mercedes (два лимузина и спортивный внедорожник) и Lexus вернут автодилерам. Вырученные деньги – обманутым инвесторам. Две яхты и два самолета тоже продадут. За одну из яхт – 17-метровое антикварное судно «Бык» – власти Флориды рассчитывают выручить более двух миллионов долларов. Обе конфискованные яхты – в отличном состоянии. Даже в последнее время в их содержание вкладывались приличные суммы.

Общая стоимость имущества 70-летнего афериста и его жены составляет более 800 миллионов долларов. Мэдофф владел апартаментами на Манхэттене (стоимостью в 7 миллионов долларов), домами в Палм Бич (штат Флорида) и во Франции.

Федеральный обвинитель по делу Мэдоффа намерен отсудить активы и недвижимость его супруги. Правительство США считает, что Рут Мэдофф не может продолжать пользоваться своим многомиллиардным капиталом и жить в престижной квартире, поскольку не заработала эти средства собственными усилиями.

Продадут также столовое серебро и старинное пианино, принадлежавшие Мэдоффу. И хотя стоимость двух последних существенно ниже стоимости домов и яхт, всё же это значительные суммы – 65 тысяч и 39 тысяч долларов соответственно.

Жена Мэдоффа может лишиться драгоценностей на $2,6 миллиона. Ликвидаторы фонда Madoff negotiable paper намерены также продать два сезонных билета Бернарда Мэдоффа на игры бейсбольной команды New York Mets. Стоимость этих билетов, считающихся лучшими на стадионе New York Mets, составляет 80 тысяч долларов.

Между тем жертвам финансовой пирамиды Бернарда Мэдоффа на днях неожиданным способом предложили хоть немного забыть о потерянных миллионах. Известный нью-йоркский ресторан приглашает всех их к себе на бесплатный ужин, состоящий из трех блюд. Гости могут выбрать любое блюдо из меню, в том числе филе палтуса под сливочным соусом, тушеный кусок свинины «Оссо буко» или жареный на гриле филе миньон. Для получения бесплатного ужина в дорогом итальянском ресторане Nino’s 208 на Манхэттене необходимо лишь показать любой документ, подтверждающий статус пострадавшего от крупнейшей в истории финансовой аферы.

Хозяин ресторана Нино Селимай, заведение которого находится лишь в четырех кварталах от офиса печально известной организации Бернарда Мэдоффа, говорит, что он решил провести эту акцию, так как хорошо знает, что значит потерять все свои деньги.

Схему, известную как финансовая пирамида (когда деньги новых клиентов используются для выплаты прибыли прежним), в США называют «схемой Понци» – в честь Чарльза Понци, итальянского иммигранта в США, придумавшего, как извлекать деньги из воздуха.

«Всё это – одна большая ложь…»

Отличительная черта аферы Мэдоффа – коэффициент интеллекта пострадавших от неё. Как могли столько умных людей поддаться на явный обман и поверить неправдоподобным россказням?

Схема пирамиды Мэдоффа традиционная, как у МММ: проценты тем, кто приносил деньги раньше, выплачивались деньгами последующих вкладчиков. Организация Madoff negotiable paper работала по этой схеме по меньшей мере 20 лет и считалась одним из самых надежных и прибыльных инвестиционных фондов США.

Мэдофф обещал инвесторам вложить их деньги в акции, опционы и другие ценные бумаги «крупных, хорошо известных корпораций». Однако подавляющая часть полученных таким образом средств инвесторов была использована им для «периодического погашения акций» другим пайщикам. На деле же никаких акций и в природе не существовало, хотя клиенты Мэдоффа регулярно получали липовые месячные отчеты, свидетельствовавшие о якобы бурной инвестиционной деятельности его компании.

Мэдофф лично беседовал со всеми своими будущими клиентами, приглашая их в престижные загородные клубы, причем многим во вложении в свой фонд отказывал. У нью-йоркской фирмы была репутация компании, клиенты которой могут рассчитывать на внимательное, почти родственное отношение со стороны управляющих. Семья Мэдофф также активно занималась благотворительностью. Всё это заставляло клиентов чувствовать себя не просто инвесторами, а членами закрытого элитного клуба.

Деньги текли к нему постоянно. Возможно, если бы не финансовый кризис, организация продолжала бы работать и дальше, но в какой-то момент слишком многие вкладчики решили забрать из фонда свои деньги. 10 декабря прошлого года Бернард Мэдофф встретился со своими сыновьями и рассказал им, что фирма, которой он управлял единолично, прогорела и у него не осталось никаких средств для выплаты своим клиентам. Только $200–300 миллионов, которые он хотел потратить на новогодние бонусы сотрудникам, перед тем как сдаться властям. «Всё это – одна большая ложь, проще говоря, гигантская схема Понци»,– сказал он.

На следующий день Эндрю и Марк сообщили о незаконной деятельности отца одновременно ФБР и Федеральной комиссии по ценным бумагам и биржам. 11 декабря Мэдофф был арестован по подозрению в растрате 50 миллиардов долларов. При задержании он заявил, что «его поведению нет разумного объяснения» и что он «отдавал инвесторам деньги, которых на самом деле не было»

Это самая продолжительная пирамида в мире, и кто знает, если бы не кризис, сколько еще, она могла бы просуществовать. Как и положено, во всех пирамидальных схемах, посадили только одного человека, ее учредителя, хотя обвинялись и его сыновья, один сын, из-за этого, покончил жизнь самоубийством. А банкиры, которые видели, что это не совсем честная схема, и нажились на этом, естественно не пострадали.

       Акционерное общество "МММ"

2 место. Всем нам хорошо известная «МММ» и ее учредитель Сергей Мавроди (Россия).

Очень крупная пирамида по количеству обманутых вкладчиков10-15 млн. человек. Но скромнее в финансовом выражении, сумма ущерба оценочно до 8 млрд. $. Существовала в 1992-1997 г.г. Отсидел 4,5 года. И не успокоился, создал интернет-пирамиду «МММ-2011». Насколько я понимаю, рейтинг скоро придется обновлять. Потому что, в новом проекте Мавроди, пострадает не меньшее число граждан, а даже больше! Всего по данным самого сайта sergey-mavrodi.com, на сегодняшний день в МММ-2011 уже зарегистрировано более 20 миллионов человек. Более подробно о данной пирамиде написано выше.

       Аллен Стэнфорд и его компания Stanford International Bank

3 место. Аллен Стэнфорд глава и учредитель организации Stanford International bank (США), 1993-2009 г.г.

Американский миллиардер, с 1993 года являлся единоличным владельцем и главой фирмы Stanford Financial Group, которая к 2008 году управляла активами в размере около 50 миллиардов долларов. Обладатель двойного гражданства США и островного государства Антигуа и Барбуда. Также был известен своей благотворительной деятельностью и тем, что жертвовал миллионы долларов на проведение соревнований по крикету. В феврале 2009 года выяснилось, что его организация занималась мошенничеством, причем сумма убытков ее клиентов составила примерно 8 миллиардов долларов. В марте 2012 года был признан судом виновным в компании финансовой пирамиды. В июне 2012 года приговорен к 110 годам тюрьмы.

Роберт Аллен Стэнфорд (Robert Allen Stanford) родился 24 марта 1950 года в городе Мухэа (Mexia) штат Техас. Его дед, Лодис Стэнфорд (Lodis Stanford), во время Великой депрессии в США создал свою страховую компанию, которой потом руководил вместе с отцом Аллена - Джеймсом Стэнфордом (James Stanford). В 2000 году Стэнфорд нанял специалистов по генеалогии, которые подготовили подробный отчет о его предках, в котором, в частности, было сказано, что он имеет кровное родство с Лилендом Стэнфордом (Leland Stanford), железнодорожным магнатом и учредителем Стэнфордского университета. В свою очередь, потомки Лиленда Стэнфорда заявляли, что ничего не знают о родстве с бизнесменом.

Окончив школу в Форт-Уэрте, в 1970 году Стэнфорд поступил в Бэйлорский университет (Baylor University) в Вако, штат Техас. Окончил его в 1974 году со степенью бакалавра по финансам, решил создать свой бизнес и открыл в Вако спортивный зал, однако в 1983 году разорился, объявил о своем банкротстве и переехал к родственникам во Флориду, где занялся торговлей недвижимостью. Затем Стэнфорд вернулся к отцу, чья компания в то время уже занималась широкопрофильной инвестиционной деятельностью. Вместе с отцом Стэнфорд занимался скупкой недвижимого имущества в Хьюстоне и Остине, которая подешевела после нефтяного кризиса. Спустя несколько лет, когда рынок начал восстанавливаться, они удачно смогли продать приобретенную недвижимость. В 1986 году Стэнфорд решил перенести бизнес в офшорную зону, на Карибские острова, и перебрался в островное государство Антигуа и Барбуда, где основал собственный банк Guardian International bank, впоследствии переименованный в Stanford International bank.

В 1993 году Джеймс Стэнфорд вышел на пенсию, оставшись почетным председателем совета директоров организации Stanford Financial Group (SFG). Аллен выкупил долю отца и остался единоличным владельцем и руководителем финансовой фирмы. Банковский бизнес Стэнфорда в Антигуа и Барбуда привлекал инвесторов, поскольку инвестиции организации приносили на два процента больше, нежели казначейские обязательства США. В 2008 году под контролем финансовой империи Стэнфорда находились активы, стоимостью более 50 миллиардов долларов, его клиентами были физические лица и компаний из 136 стран мира.

В 1999 году Стэнфорд получил гражданство Антигуа и Барбуда. Он занимался крупными инвестициями в экономику островного государства, был создателем фонда размером в 2 миллиарда долларов, нацеленного на развитие страны, трудоустройство местного населения и помощь одиноким матерям. Он приобрел национальный банк Антигуа и Барбуда, а также создал газету Antigua Sun и первую авиакомпанию на острове. В 2006 году Стэнфорд стал первым американцем, получившим рыцарство и звание кавалера Почетного ордена Антигуа и Барбуда. Стэнфорд был известен своей благотворительной деятельностью, жертвовал деньги на исследования в области детской медицины. Особое внимание Стэнфорд уделял спорту, в особенности, крикету, его даже называли "спасителем" этого спорта: с 2002 по 2008 год он пожертвовал более 50 миллионов фунтов стерлингов на развитие крикета на Карибских островах и был спонсором Ассоциации крикета Великобритании и Уэльса.

В 2008 году состояние Стэнфорда оценивалось в 2,2 миллиарда долларов, позволив ему занять 205-е место в рейтинге самых богатых граждан США. В 2008 году журнал World Finance назвал Стэнфорда человеком года.

После проведенной в начале февраля 2009 года проверки деятельности SFG Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила организацию в создании мошеннической инвестиционной схемы: Стэнфорд и его помощники продавали клиентам депозитарные сертификаты и другие инвестиционные инструменты, обещая высокую доходность - более 10 процентов годовых. Вопреки заявлениям самого Стэнфорда, они не прошли процедуру страхования американского Федерального бюро по страхованию депозитов (FDIC). Выяснилось, что уже в 2000 году реальные убытки клиентов SFG составляли от 2 до 10 процентов годовых, а сама фирма ни разу не проходила аудит в крупных аудиторских фирмах. Общая сумма убытков клиентов фирмы составила около 8 миллиардов долларов. Также в прессе появились сведения о том, что Стэнфорду будет предъявлено обвинение в создании финансовой пирамиды, то есть в последние годы организация могла работать по "схеме Понци": дивиденды предыдущим вкладчикам выплачивались за счет поступлений от новых инвесторов. Известия о проблемах Stanford International bank привели к тому, что его клиенты начали забирать деньги со своих депозитов, однако счета SFG в США были заморожены, а сама фирма была переведена под временное управление. Кроме того, Налоговый суд США признал Стэнфорда виновным в уклонении от уплаты налогов на сумму более 200 миллионов долларов, а Федеральное бюро расследований США (ФБР) стало подозревать его в связях с мексиканской наркомафией, деньги которой, предположительно, отмывались в банках его финансовой группы.

После начала скандала Стэнфорд попытался покинуть США на частном самолете, однако компания-авиаперевозчик отказалась принимать к оплате его кредитную карту. В итоге Стэнфорд был вынужден сдать властям свой загранпаспорт. Санкция на его арест была выдана лишь 18 июня 2009 года, вскоре Стэнфорд предстал перед судом, который выдвинул против него обвинения, максимальный срок наказания за которые мог достигать 250 лет.

В ноябре 2009 года стало известно, что национальный комитет по наградам Антигуа и Барбуда (National Honors Committee) лишил Стэнфорда рыцарского титула в связи с тем, что его деловая репутация могла повредить государству.

В марте 2012 года суд в Хьюстоне признал Стэнфорда виновным по 13 пунктам обвинения из 14, включая мошенничество, преступный сговор, отмывание денег и препятствование правосудию. В июне 2012 года он был приговорен к 110 годам тюрьмы.

       Кадзутсуги Нами и его компания L&G(Япония)

4 место. Кадзутсуги Нами организация L&G(Япония). L & G удалось собрать 128 500 000 000 йен ($ 1,43 млрд). Пострадало 37 тысяч доверчивых инвесторов. 18 марта 2010 г., Токийский окружной суд приговорил президента крупнейшей финансовой пирамиды Японии 76-летнего Кадзутсуги Нами к 18 годам лишения свободы.

С 2000 года фирма начала собирать деньги инвесторов под 36%.Те кто, вложил более 10 тысяч долларов, каждые три месяца мог получать дивиденды в размере $ 900. Организация пообещала сделать все человечество миллионерами благодаря своей системе и благополучно функционировала до 2007 года, затем прекратила выдачу дивидендов, и пополнение счетов, и не вернула вклады. Во время ареста руководителей на счетах организации было только 300 млн. Йен ($ 3 миллионов).

По одним данным, организация собрала у 50 тыс. Вкладчиков в общей сложности более 220 млрд йен, по другим -- речь идет только о 120 млрд йен. Аферисты обещали им 36% годовых дивидендов. Сам бизнесмен свою вину отрицает, заявляя, что мошенничеством не занимался, а бизнес был разрушен в результате действий следственных органов.

Официально фирма занималась торговлей постельным бельем и продукцией для здоровья. При этом она создала свою собственную виртуальную валюту -- «волшебные йены», которые перечислялись на мобильные телефонные аппараты клиентов. На эти «деньги» потребители приобретали матрацы, продукты питания, одежду и украшения, в том числе в интернет-магазинах.

Клиенты, приводившие новых вкладчиков, получали премии. В целях поддержания имиджа организация создала «исследовательский институт» Akari Laboratory, получивший официальное свидетельство некоммерческой компании. На праздниках, организованных ей, выступали известные музыканты и ученые.

Первый тревожный сигнал поступил еще в 2007 году, когда фирма объявила, что дивиденды инвесторам будут выплачены не реальными деньгами, а виртуальными. Затем последовали увольнения сотрудников, обыски полиции в офисе предпринимателя.

По данным японской газеты Yomiuri, в прошлом Нами уже был замешан в подобного рода схемах. В конце 1970-х он был осужден за мошенничество. Бизнесмен тогда продавал камни, которые, как он утверждал, очищали водопроводную воду и превращали ее в природную.

       Ван Чжэндун компания Yingkou Donghua Trading (Китай)

5. место. Ван Чжэндун организация Yingkou Donghua Trading (Китай). Он мошенническим путем выманил у физлиц, инвестировавших в его бизнес 3 миллиарда юаней (417,11 миллиона долларов). Действовала 2002-2005 г.г. пострадало более чем 10 тысяч человек. Обещалось от 35% до 60% прибыли.

По данным следствия, с 2002 по 2005 годы инвесторами фирмы Ван Чжэньдуна стали не менее 10 тысяч легковерных китайцев. По соглашению с "производителями" одни сделали инвестиции в "производство", другие принялись сами разводить муравьев у себя на дворах. Однако выплата дивидендов скоро закончилась, а муравьи продолжали размножаться с необыкновенной быстротой. "Обманутые вкладчики" решились на массовые акции протеста, а один из инвесторов от глубокого отчаяния покончил с собой. Как сообщает ИТАР-ТАСС, большую часть денег инвесторов Ван Чжэньдун и его подельники потратили на покупку предметов роскоши или предоставляли их в долг под ростовщические проценты.

Предприниматель был арестован в июне 2005 года. Суд приговорил Ван Чжэньдуна к смертной казни, а его 15 сообщников к тюремному заключению сроком от пяти до десяти лет. Имущество Ван Чжэндуна, согласно приговору, было конфисковано и пошло на оплату долгов вкладчикам.

Самые известные пирамиды в России

В целом, по некоторым оценкам, в 1990‑х годах в Российской Федерации функционировали около 1,8 тысячи финансовых пирамид, по результатам деятельности которых было возбуждено более 900 уголовных дел. До суда дошли лишь 20 дел, наказание понесли девять человек, что несомненно должно пробудить в нас чувство естественной осторожности, ведь безнаказанность и беспомощность властей значительно обостряют наглость дельцов.

Самой крупной финансовой пирамидой в Российской Федерации несомненно является объединение предприятий МММ. Более подробно о данной финансовой пирамиде написано выше - в разделе: "История возникновения финансовых пирамид", поэтому остановимся на других крупнейших финансовых пирамидах Российской Федерации.

Успех «МММ» вызвал появление около 1700 других финансовых пирамид, таких, как «Хопёр-Инвест», «Властилина», «Телемаркет», «Гермес-финанс», «Тибет», «Русская недвижимость», «Росич».

       «Властелина»

Компания под названием ”Властелина”, действующая по принципу финансовой пирамиды, просуществовала менее года. Это еще один печальный пример наивности и чрезмерной доверчивости наших граждан. Учредительницей компании была Валентина Ивановна Соловьева.

Она предлагала своим вкладчикам приобретать машины, квартиры и даже целые особняки по невероятно низкой стоимости. Уже к концу своей деятельности она стала принимать депозитные вклады, обещая по ним большие проценты. В итоге обманутыми оказались более 26тыс. Вкладчиков, против мошенницы были поданы иски на общую сумму 604 764 686 000 рублей, в общем же есть основание говорить о сумме в 4трлн. рублей. Валентина Ивановна родилась на Сахалине в 1951 году, куда ее мать приехала в поисках лучшей доли. Дочь оставила школу, не окончив и 9-го класса. Познакомившись с молодым человеком, она вышла за него замуж и укатила с мужем в Москву. Супруги сняли квартиру в подмосковном поселке Ивантеево, родили двоих детей, и жили вполне счастливо. В тот период Валентина работала кассиром в небольшой парикмахерской. В 1991 году Валентина Ивановна второй раз выходит замуж и берет фамилию мужа Соловьева.

Вместе с мужем в Люберцах они открывают семейную компанию ”Дозатор’’, специализирующуюся на торгово-посреднических операциях, но не проходит и года, как семья переезжает в Подольск. Там с руководством подольского электромеханического завода Валентина Ивановна заключает договор о посредничестве в сбыте производимых заводом товаров: стиральных машин, холодильников и т.д. Через несколько месяцев, переманив с завода к себе несколько руководящих сотрудников, она открывает компанию ”Властелина”. Это было в декабре 1993 года, именно тогда все и началось. Соловьева предложила сотрудникам завода сдать ей по 3,9млн.рублей для того, чтобы через неделю получить новенький Москвич, который тогда стоил 8млн.рублей. И она выполнила свои обещания. Счастливчики, сэкономившие более половины стоимости машины, рассказывали об этом своим друзьям и знакомым. Слухи об этом распространялись очень быстро, вскоре достигли Москвы, а затем прошлись по всей Российской Федерации.

В организацию начали стекаться деньги все новых и новых вкладчиков. Росли и сроки получения машин, сначала это был месяц, потом два, три, полгода… Кроме автомобилей Валентина Ивановна начала предлагать квартиры, и даже особняки. Обещая дешевое жилье, только с работников электромеханического завода она собрала более 20млн.долларов. Еще через некоторое время аферистка стала принимать депозитные вклады, обещая по ним огромные проценты, но при условии минимального вклада 50млн.рублей. Ее империя разрасталась.

Деньги текли не только со всей Российской Федерации, была охвачена Украина, Беларусь и даже Казахстан. Зная, что пирамида все равно когда-нибудь рухнет, Соловьева наложила свои лапы как на властные структуры, так и на правоохранительные органы, к чьей помощи она собиралась прибегнуть во время преследования. Также велась обработка представителей шоу-бизнеса. Ее вкладчиками были Алла Пугачева, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Евгений Петросян, Иосиф Кобзон и другие. Чтобы произвести благоприятное впечатление, Валентина Ивановна стала заниматься благотворительностью. Приобрела новые купола для местной церкви. Отправила группу подольских школьников за свой счет в поездку в Германию.

Восстановила местный музей. В сентябре 1994 года работа финансовой пирамиды начала давать сбои. Сначала это почувствовали вкладчики, для которых наступило время получать машину, квартиру или обещанный денежный навар. Людей старались успокоить, уговорить, что это трудности временные, и скоро все наладится. Также с ними перезаключались договоренности, в которых оговаривалась отсрочка, и обещанные суммы удваивались. Народ соглашался, поскольку другого выбора у него было. Но не все были осведомлены о текущем состоянии организации, а потому деньги от наивных вкладчиков продолжали поступать. Компания работала следующим образом: с утра принимались средства от новых вкладчиков, Соловьева все подсчитывала, часть денег она присваивала себе, а часть после обеда выдавалась особо настойчивым вкладчикам. Также деньги были возвращены чиновникам и высокопоставленным сотрудникам правоохранительных органов. В начале октября 1994 г. сотрудники налоговой службы, давно присматривающиеся к подозрительной фирме, в результате осады, наконец, получили доступ к ее документации. Увидев документы, налоговики ужаснулись. То что они имеют дело с финансовой пирамидой, было очевидным. Бухгалтерия практически не велась, точного реестра вкладчиков тоже не было. Соловьева не видела в этом особой необходимости, пирамида все равно должна была рухнуть. 7 октября 1994 года на Соловьеву было заведено уголовное дело. Но она вместе с семьей ударилась в бега. Ее задержали только в июле 1995 года. На допросах мошенница либо молчала, либо лгала, пытаясь ввести следствие в заблуждение. В ходе следственной деятельности выяснилось, что компанией “Властелина” не производилось никакой коммерческой деятельности. Деньги, полученные от новых вкладчиков, ни в какие прибыльные проекты не вкладывались, а, наоборот, частично использовались для погашения обязательств перед другими вкладчиками, тем, кто вошел в пирамиду раньше, остальная же часть оседала в кармане мошенницы. Следствие и суд длились около 5 лет. В 1999 году Соловьеву осудили на 7 лет с конфискацией имущества. Но собственное имущество Соловьевой было оценено лишь на 18млн.рублей. Куда же делись миллиарды, отнятые мошенническим путем у вкладчиков, до сих пор остается загадкой. В октябре 2000 года Валентина Соловьева за примерное поведение досрочно была отпущена на свободу. И она снова занялась привычным ей бизнесом. В этот раз это была новая фирма “Интерлайн”. От имени фирмы Соловьева опять принялась предлагать автомобили за меньшую цену. Но от обиженных покупателей снова поступило заявление в прокуратуру. На этот раз Соловьева выкрутилась, поскольку все документы были оформлены на ее подругу. В 2005 году она организовала “Российский купеческий фонд”, где, чтобы получить автомобиль, нужно было заплатить некую сумму и привести еще 2 человек, также готовых заплатить. Но данная компания просуществовала недолго, в результате оперативных действий Соловьева вновь была арестована и приговорена к 4 годам лишения свободы.

       «Русский дом Селенга»

Эта компания стала первой крупной финансовой пирамидой на развалинах Союза Советских Социалистических Республик (CCCP). Потом у Русского дома «Селенга» было много подражателей, которые даже превзошли его по количеству обманутых вкладчиков и объёмам средств, полученных незаконно (например, Хопёр Инвест). Однако первопроходцами были именно Сергей Гузин и Александр Саламатин – организаторы этой финансовой пирамиды.

Началось строительство будущей пирамиды в 1992 году. Для нашей страны это была новинка, потому люди легко, как теперь говорят, «повелись» на обещания золотых гор от таких уважаемых людей. Сергей Гузин был лейтенантом КГБ, а его напарник Александр Саламатин – сотрудником облисполкома в Волгограде.

Деньги в РДС вращались в буквальном смысле тоннами. Однажды в Иркутске был задержан необычный авиагруз. При досмотре оказалось, что он состоит из денежных купюр. Две тонны денег тогда перевозили для сотрудников РДС. Они были конфискованы, но это была лишь капля в финансовом море, в котором купалось руководство пирамиды.

О том, как тратились деньги вкладчиков, ходят легенды. Так, доподлинно известно, что существовали ордена, которыми награждались особенно отличившиеся сотрудники. Ордена эти были сделаны из золота и украшались драгоценными камнями. Стоимость одного такого ордена могла доходить до шестисот миллионов рублей.

Как и следовало ожидать – банкротство Русского дома Селенга

С деньгами руководство РДС не церемонилось – смело покупало ненужные самолёты за много миллионов, выписывало премии, приобретало недвижимость. В итоге это привело к тому, что ещё вполне популярная пирамида рухнула через два года существования – в 1994 году после проверок налоговиками нескольких филиалов. В отношении руководства были возбуждены два уголовных дела. Через три года Русский Дом «Селенга» был признан банкротом. В очереди на получение компенсаций от финансовой пирамиды оказалось почти два с половиной миллиона человек. До сих пор идут выплаты. Правда, реальную сумму получить вряд ли кто сможет – некоторым обманутым вкладчикам предлагается ехать в Волгоград, где была зарегистрирована эта организация, за получением пяти копеек. Желающих находится мало.

А организаторов после многолетнего разбирательства всё-таки посадили. Суд состоялся в 2000 году, а всего через год они опять уже оказались на свободе – за хорошее поведение. По подсчётам следователей, они смогли вытянуть из доверчивых россиян около трёх триллионов рублей.

       Концерн «Тибет»

Концерн "Тибет" известен тем, что собрал с населения около 300 млрд рублей. В августе 1994 года он прекратил выплаты, а против президента концерна Владимира Дрямова было возбуждено уголовное дело. С тех пор вкладчики "Тибета" мечутся по Москве, пытаясь разными способами вернуть свои деньги. Они оказались значительно воинственнее, чем пострадавшие от других "инвестиционных" компаний — захватывают офисы, берут в заложники милиционеров и журналистов и даже возвращают свои деньги. История "Тибета" интересна еще и тем, что у этой компании много активов, и те же вкладчики надеются (и пытаются) реанимировать АО. Кстати, милиция тоже считает, что "Тибет" можно реанимировать. Историю концерна и его руководителя рассказывает корреспондент отдела преступности Леонид Беррес.

Учредитель "Тибета" 34-летний Владимир Дрямов всегда был очень деятельным человеком. Он родился в Петропавловске-Камчатском, закончил педагогический институт в Хабаровске. В студенческие годы Владимир увлекся экстрасенсорикой и нетрадиционной народной медициной. Его друзья говорят, что Дрямов обладал даром воздействовать на людей.

В начале 1991 года Дрямов переехал в Москву. В этом же году он закончил школу народной медицины и курсы риэлтеров. На рынке жилья Дрямов в те годы не развернулся, но этот рынок явно привлекал его — видимо, поэтому позже Концерн "Тибет" вкладывал средства в недвижимость.

А в 1991 году Дрямов жил на квартирах у знакомых, а средства к существованию зарабатывал лечебным массажем и продажей в переходах газет, книг.

В Москве было трудно начинать дело с нуля, поэтому Дрямов основал в ноябре 1991 года в Дубне свое первое предприятие ТОО "Тибет", специализировавшееся на сборе лекарственных трав. К нему привлекались местные Пенсионеры и школьники. Вскоре он купил в Дубне коммерческую палатку "Лакомка". Видимо, дело пошло — Дрямов взял займ и купил промтоварный магазин "Спартак".

По словам друзей, все это время Владимир Дрямов был "в долгу как в шелку". Ему приходилось без конца мотаться из Москвы в Дубну и обратно. Сначала он арендовал у частного лица "Жигули", потом купил подержанную "Ауди" и говорят, был очень горд этим. У него была страсть к автомобилям.

Позже, уже развернувшись с "Тибетом", Владимир Дрямов не забыл Дубну. Он устраивал там творческие вечера Андрея Макаревича, Александра Малинина, Михаила Шуфутинского, Вячеслава Добрынина, Бориса и Игоря Моисеевых. Кроме того, он спонсировал в Дубне международную школу "Диалог", медицинское учреждение и местный хор мальчиков. Иногда в Москве в переходах метро подбирал бродячих музыкантов и художников, кормил их, а некоторым даже помогал устроиться в жизни.

Летом 1994 года он организовал школу "Тибет" на базе пансионата "Чайка" недалеко от Загорска. Ее учащиеся изучали банковское, риэлтерское и страховое дело, причем бесплатно. Более того, Дрямов платил им по 150 тыс. руб. стипендии. Проживание и питание за его счет. Возглавил школу академик Василий Симчера. Всех выпускников Дрямов обещал устроить на работу в структуры концерна.

Так что в Дубне Дрямова вспоминают тепло.

Разворачиваясь в Дубне, Дрямов заводит полезные знакомства и в Москве. Например, с руководством Международной ассоциации общества "Знание" он заключил в апреле 1993 года договор о совместной деятельности. Согласно этому документу, "Знание" предоставило очередному дрямовскому детищу — АО "Тандем" — офис на Маросейке. А юридическим адресом "Тандема" стала одна из квартир на окраине Москвы (улица 800-летия Москвы).

"Тандем" привлекал деньги частных инвесторов, выплачивая ежемесячно 30%. 31 декабря 1993 года по телевидению прошла первая реклама "Тибета" и, по словам бывших сотрудников "Тандема", "деньги потекли рекой". Никто этого не ожидал, и сначала бухгалтерия просто не справлялась с тоннами наличности. Владимир Дрямов не афишировал свои инвестиционные проекты, называя их "ноу-хау". Но, как удалось выяснить, президент "Тибета" предпочитал вложения в недвижимость — московские квартиры. Сотрудники "Тибета" утверждают, что Дрямову удалось купить два жилых дома в Москве и дом в Твери. Адреса они почему-то скрывают.

Кроме того, "Тибет" принял участие в акционировании совхоза "Дмитрогорский" в Конаковском районе Тверской области. Как говорят сотрудники Дрямова, он мечтал сделать из него образцово-показательное хозяйство. Известно также, что в Дубне он купил на конкурсе крупный пакет акций отдела рабочего снабжения (ОРС), который является производственно-складским объектом по распределению ТНП.

Свою скрытность глава концерна объяснял тем, что часть бывших сотрудников "Тибета" перешли в другие структуры, унеся с собой конфиденциальную информацию. После чего уже в 1994 году, по словам брата Владимира Дрямова — Сергея, в "Тибете" "начались закулисные игры, связанные с борьбой за передел тибетовской собственности". Смысл этих слов Сергей отказался прояснить.

Наконец, 25 августа 1994 года "Тандем" приостановил выплаты по договорам кредита. Сергей Дрямов объяснил это тем, что Центробанк с февраля начал кампанию по дискредитации финансовых компаний, включая "Тибет". В частности, центральный банк заявлял, что не несет ответственности за действия частных структур и предсказывал их скорый крах. Сотрудники Дрямова говорят, что Концерн "Тибет" еще в феврале 1994 года отдал в центрбанк документы на выдачу банковской лицензии. Но Центробанк тянул время и не давал ее. Подлила масла в огонь ситуация с МММ. В результате в "Тибет" резко сократился поток наличности. Как и все остальные организации, "Тибет" объяснил своим вкладчикам, что их средства были вложены в долгосрочные проекты, поэтому сейчас рассчитаться Концерн не может.

После приостановки выплат вкладчики начали забрасывать правоохранительные органы заявлениями с просьбой возбудить уголовное дело. 30 августа милиция вняла требованиям заимодавцев и заочно предъявила Владимиру Дрямову обвинение в мошенничестве. Однако Дрямов скрылся. Его адвокат Игорь Безруков считает: "Он, вероятно, испугался незаконных действий милиции и временно исчез". По словам другого адвоката, Марка Вознесенского, "по своей биологической сути Владимир Дрямов трусливый человек".

Впрочем, основания бояться у него действительно были. 29 августа сотрудники ОЭП Бауманского РУВД пригласили к себе на беседу главного бухгалтера "Тандема" Ирину Доброхотову с документами. Продержали ее больше суток. Дрямов, переговорив на следующий день с главбухом о ее пребывании в милиции, решил не рисковать и скрылся. 30 августа были проведены обыски в ИЧП "Тибет", зарегистрированном в подмосковной Дубне, и в двух офисах "Тандема" на Ленинском проспекте и Маросейке.

Перед исчезновением Владимир Дрямов назначил своего брата Сергея на должность и. о. Президента "Тибета" на время своего отсутствия. Однако Сергей Дрямов не был знаком с московскими делами Владимира и к "Тибету" не имел отношения. Так что Сергей неожиданно окунулся в омут нескончаемых проблем. По словам Вознесенского, из-за этого Сергей сначала был даже зол на своего брата. Но потом все-таки решил продолжить работу, чтобы не потерять все. Милиционеры же объявили Владимира Дрямова в федеральный розыск.

По словам Сергея Дрямова, почти все сотрудники "Тибета" после возбуждения уголовного дела разбежались. Более того, Сергей Дрямов заявил, что некоторые бывшие сотрудники сумели перед уходом прихватить немалые средства. Сейчас он пытается разобраться с этой ситуацией.

Еще в сентябре 1994 года по требованию вкладчиков Сергей Дрямов передал для выплаты особо нуждающимся гражданам (пострадавшим от пожара, для оплаты похорон, срочного лечения) 600 млн руб. Для распределения этих средств была создана комиссия. Однако, по словам вкладчиков, реально было выделено только 50 млн руб. Где остальные средства — неизвестно. Сергей предлагает вкладчикам самим разбираться с "недобросовестными распорядителями средствами".

Для этого вкладчики создали и зарегистрировали два оргкомитета и инициативную группу, которые в ноябре 1994 года были объединены в контрольный совет. Этот орган представляет интересы около 100 тыс. Вкладчиков. Возглавил совет некто Валентин Берков. Но в феврале 1995 года он был изгнан с этой должности за злоупотребления.

После этого были созданы еще четыре структуры: ассоциация защиты прав вкладчиков концерна "Тибет", профсоюз вкладчиков концерна "Тибет", наблюдательный совет по стабилизации работы "Тибета" и инициативная группа пострадавших вкладчиков во главе с Владимиром Ворониным — главным редактором газеты "Центр". Кстати, он часто представляется кандидатом в генсекам СССР.

Воронинцы — самая агрессивная группа вкладчиков. В октябре 1994 года они захватили офис "Тибета" (Ленинский проспект, 42). По данным милиции, вкладчики растащили оттуда всю оргтехнику, вскрыли сейфы, где, скорее всего, оставались деньги "Тибета" и финансовые документы, чтобы покрыть свои убытки. Сами члены группы Воронина рассказывают, что "справедливый Воронин" раздал наиболее нуждающимся в общей сложности 7 миллионов рублей.

2 ноября сотрудники ОЭП Бауманского РУВД поехали на Ленинский проспект, чтобы выдворить оттуда команду Воронина. Однако вкладчики взяли в заложники двух милиционеров и фотокорреспондента Ъ Василия Шапошникова. Но после пяти часов осады воронинцы освободили офис и заложников.

По поводу заложников Гагаринская прокуратура возбудила в отношении Воронина уголовное дело по ст. 191 часть 3 (воспрепятствование служебной деятельности) и ст. 126 (незаконное лишение свободы). Дело уже передано в суд. Старший следователь Гагаринской прокураты Михаил Тарасов сообщил, что Воронин грозил следователю лесоповалом, когда он придет к власти. Кстати, он также обещал в этом случае "отменить все правоохранительные органы и расстреливать преступников на месте". Тарасов считает, что Воронин, скорее всего, отделается штрафом или условным лишением свободы.

Между тем будучи под следствием Воронин со своей командой в декабре захватил другой бывший приемный пункт "Тибета" (Пятницкая, 34). В свое время "Тибет" арендовал его у ателье "Россиянка". А после краха "Тибета" ателье сдало помещение торговой фирме "Орфей". Но захватчиков это не волновало. Они захватили склад АО "Орфей" и объявили, что офис является их собственностью, а "Орфей" задолжал им за рентау 180 млн руб.

С тех пор офис удерживается воронинцами. По средам они там проводят собрания. На них Воронин расплачивается с вкладчиками джинсами, которые принадлежат "Орфею". Воронин производит их оценку, после чего возмещает ущерб в размере 50% от суммы вклада. После расплаты он отбирает у вкладчиков оригиналы договоров ссуды. Правда, одна пенсионерка-вкладчик пожаловалась корреспонденту Ъ, что не может продать эти джинсы "и за половину стоимости, объявленной Ворониным".

1 марта та же группа Воронина провела на Пятницкой "пресс-конференцию общественного комитета по защите прав заимодавцев АОЗТ 'Тандем' — концерна 'Тибет'" под названием "Шесть месяцев народного обмана". Комитет намерен вернуть вкладчикам деньги по вкладам, проценты и возместить понесенный моральный ущерб. Правда, по словам пресс-секретаря комитета Александра Лебедева, пока неясны перспективы обращения богатой собственности "Тибета" в деньги. Комитет, вопреки своим лозунгам, склоняется не к продаже имущества, а к тому, чтобы собственность была передана новому АО, акционерами которого станут потерпевшие заимодавцы. Однако комитету предстоит длительная тяжба за то, чтобы доказать свои права на имущество "Тибета".

Как было сообщено на пресс-конференции, от деятельности концерна "Тибет" пострадало 200 тыс. москвичей и 600 тыс. жителей других городов Российской Федерации. По мнению руководства оргкомитета, "для расплаты с вкладчиками необходимо 300 млрд рублей". Кстати, и по данным Сергея Дрямова, "Тибет" должен 150 тыс. Вкладчикам порядка 280 млрд руб.

Ведущий дело Дрямова следователь Бауманского РУВД Леонид Чечко считает, что доказать вину президента "Тибета" в мошенничестве будет трудно. По словам Вознесенского, только сам Дрямов может пролить свет на работу "Тибета", так что его показания сыграют против его же.

Следствие долго не могло провести аудит финансовых документов "Тибета". В октябре Международная конфедерация союза потребителей запросила за аудит 50 млн руб. А в январе группа вкладчиков сами провели для следствия ревизию. Следователь Чечко не сообщает ее итоги. По словам адвокатов, выводы ревизии вкладчиков неубедительны и неконкретны.

Интересно, что Бауманская прокуратура после полугода следствия не приостановила дело до розыска Владимира Дрямова, как это обычно бывает в таких случаях. Сергей Дрямов связывает это с тем, что прокуроры пообещали Дрямову в случае прихода с повинной не арестовывать его. Чечко не подтвердил это. Впрочем Сергей Дрямов говорит, что его брат опасается не сколько милиции, сколько бандитов, которые якобы уже интересовались у него, где брат. По словам Сергея, кто-то прислал ему по почте пулю. А еще кто-то предложил заплатить $50 тыс. за прекращение дела.

Между тем, по словам следователя, у него есть документы на право собственности "Тибета" на многочисленные здания в Москве, Дубне и Кимрах. Он не исключает возможности, что сегодня еще можно реанимировать деятельность "Тибета", но для этого должен появится Владимир Дрямов. А Сергей Дрямов заявляет, что не собирается единолично распоряжаться активами для расплаты с вкладчиками — а намерен совместно с инициативной группой заимодавцев начать финансовую деятельность "Тибета".

Забавный опыт реанимации "Тибета" есть в Твери. Там группа вкладчиков совместно с Сергеем Дрямовым организовала АО "Гамма-траст". В качестве вклада в уставной капитал было внесено административное здание, оргтехника и автотранспорт, принадлежащие "Тибету". Первым делом в рентау сдали часть площадей, а на вырученные деньги рассчитывают закупить ТНП. Получаемая прибыль пойдет на погашение договоров кредита.

       «Хопер-инвест»

Начинается история этой финансовой пирамиды в далёком 1992 году. Тогда, сразу после новогодних праздников 11 января была организована пока ничем ещё не примечательная «Инвестиционная фирма «Хопёр Инвест». Имелось тогда у Хопра несколько ларьков в бывшем Сталинграде. Торговали овощами и фруктами. Распространялась через ларьки картошка, морковка, причём как отечественного, так и заграничного производства. Но предприимчивость организаторов этой компании – Лии и Льва Константиновых – не знала границ. Уже через полтора года Хопёр превратился в идеальное средство отъёма денег у населения.

Помимо Лии и Льва Константиновых основателями организации стали их дальний родственник Тагир Абазов и хороший друг семьи Олег Суздальцев – бывший слесарь.

Очень интересна в этой четвёрке личность Лии Константиновой. Впоследствии, когда организаторов Хопра судили, она фактически взяла на себя вину сына. Это, как многие свидетельствуют, интеллигентная женщина, преподавательница. Из школы она ушла из-за антисемитских высказываний в отношении неё. Как сама она говорила, она плохо разбиралась в делах компании. Главную должность, которую она занимала, сама для себя определила как должность матери. И, тем не менее, она демонстрировала потрясающие знания и сферы бизнеса, и уголовного кодекса, так что во многом благодаря именно её деятельности Хопёр просуществовал так долго.

А вот бывший слесарь Олег Суздальцев, похоже, действительно мало что понимал в работе организации. Как выяснилось позже, он даже не получал иногда зарплату за то, что официально был директором Хопра. Все документы он подписывал, по его словам, только после приказа Лии Константиновой.

Сын Лии Константиновой – Олег – считается главным организатором пирамиды. Именно ему принадлежит идея создания Хопра. Только ему и Тагиру Абазову из основателей компании удалось скрыться от правосудия в Израиле.

Всего за два года, с 1993 по 1994 было создано ещё 75 филиалов Хопра по всей стране. Тысячи людей потянулись за обещанными организаторами тридцатью процентами прибылей в месяц.

Чтобы прикрыть махинации с деньгами и обойти правосудие, организаторы этой пирамиды придумали гениально простую схему. Как они заявляли, они не просто привлекают деньги граждан для вложения их в бизнес. Они делают всех, кто покупает сертификаты, временными основателями. Таким образом, Хопёр пытался обойти обязательное в таких случаях получение разрешения от центрального банка на использование в деятельности денег физ. лиц. Правда, и такая схема тоже имела свой очевидный изъян – каждый основатель по закону должен был проходить регистрацию в регистрирующих государственных органах. На деле же люди просто покупали сертификаты, отдавая свои деньги организаторам Хопра.

Важным в этом подходе был и чисто психологический момент. Раз люди становятся соучредителями, пусть и не официально, значит, они должны наравне с главными основателями рисковать своими деньгами. То есть, если будет крах, то теряют все.

И вкладчики несли свои кровно заработанные деньги, надеясь на честность организаторов.

А уж что делать с деньгами тогда знали практически все мало-мальски грамотные аферисты. Полученные от наивных граждан средства обменивались на валюту и переводились за границу, в основном в Израиль. Как рассказывают, вывозились эти деньги иногда целыми коробками. Абазова и Константинова даже как-то задержали на таможне, когда они перевозили через границу в обычном чемодане почти миллион долларов.

Примерно десять процентов денег уходило на рекламу. Ролики Хопра обычно показывались перед программой «Время», когда вся страна по старой советской привычке собиралась возле телевизора. Рекламировали эту пирамиду Александр Цекало, Лолита Милявская и Сергей Минаев. Успех был оглушительным.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Надо отметить, что часть средств, полученных от вкладчиков, действительно поступала на развитие производства. Причём были это не только магазины, но и, например, дом моделей «Кузнецкий мост». Однако от этих предприятий компания получала лишь малую долю своих многомиллионных прибылей.

Сколько верёвочка не вейся…

Но всё хорошее когда-нибудь кончается. Закончилось оно и для организаторов Хопра. В 1995 году на них было заведено уголовное дело. Константинов и Абазов скрылись от правосудия за границей, так что отвечать за всё пришлось Лии Константиновой и Олегу Суздальцеву. Лия получила восемь лет, но её освободили досрочно, так как она уже к моменту суда, проходившего в 2001 году, отсидела в СИЗО четыре года. Суздальцев получил меньше – четыре года. Полностью отсидел их и вернулся в Волгоград к семье.

По подсчётам специалистов, за время своей деятельности, Хопер получил от организаций и граждан сумму в размере около полумиллиарда долларов. Четыре миллиона вкладчиков до сих пор не могут вернуть свои деньги. Предприятие обанкрочено, но даже распродажа всего имущества не позволяет выплатить долги.

       Бизнес-клуб «РуБин» (ЗАО «САН»)

Пирамида эта действовала по старой, уже отработанной схеме, позволявшей привлекать десятки тысяч клиентов. Под вывеской бизнес-клуба скрывалось некое ООО «САН», руководил которым 35-летний уроженец Грузии Александр Польщенко. На тот момент он был единственным участником ООО «САН» и имел уставный капитал всего 10 тыс. руб. Пришел в этот бизнес он из системы Webmoney: Польщенко работал в ООО «Гарантийное агентство», которое контролирует отечественный сегмент системы цифровых денег данной платежной системы. Кроме того, в Петербурге он также занимался сетевой торговлей косметикой. Потом для создания финансовой пирамиды ему весьма пригодился этот опыт сетевых продаж.

Схема работы бизнес-клуба «Рубин»

В 2005 году Польщенко снял маленький офис в бизнес-центре «Октябрьский» на Лиговском проспекте, 43 для своей новой организации. «РуБин» являлся официально зарегистрированным брендом фирмы ООО «САН». От имени этого общества и заключались договоры ссуды с клиентами. При этом у «Рубина» даже не было лицензии от центрального банка, позволяющей проводить финансовые операции. Вся работа основывалась на составлении договоров кредита.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Эффект «клубности» поддерживался благодаря тому, что человек с улицы не мог прийти в офис и оформить вклад. Его должен был привести специальный вербовщик, которому за доставку клиентов выплачивалось вознаграждение.

Обещали своим вкладчикам предприимчивые предприниматели до пятидесяти процентов прибыли со вклада в год. Минимальный вклад был всего три тысячи рублей. На финансовом рынке это было просто уникальнейшим предложением, ведь честные банки дают максимум десять процентов прибыли ежегодно, да и размер минимального взноса там больше.

При этом каждому инвестору было обещано минимум 25% годовых, если вложить 3000 рублей, и максимум 50% годовых, если вложить 30 000 рублей. Организаторы пирамиды утверждали, что полученные деньги он будут направлять в строительный комплекс Санкт-Петербурга, делая капитальные вложения.

Но клиентов такая доходность не настораживала. Тысячи людей потянулись в офисы «Рубина», расположенные по всей стране. К тому же, такую прибыльность руководство доходчиво объясняло – деньги, полученные от клиентов, должны были вкладываться в строительство домов в Петербурге и приобретение земли. Вкладчики довольствовались такими объяснениями и с удовольствием расставались с деньгами.

Внезапная пропажа руководства ООО «САН»

Восемнадцатого февраля 2008 года неожиданно пропало всё руководство ООО САН. Тогда же впервые за историю клуба были задержаны выплаты. Специалисты на местах утверждали, что у них не хватает наличных для выдачи. Вкладчики осаждали офисы, но добиться вразумительного ответа так и не смогли. Глава ООО «САН» Александр Польщенко и его жена, которая выпускала ежемесячный журнал и администрировала сайт бизнес-клуба «РуБин», перестали выходить на связь. На тот момент в прессе активно муссировался слух о том, что на Польщенко напали. Эта версия кажется вполне вероятной, особенно если учесть, что бизнесмен всегда имел при себе весьма крупные суммы наличными. Однако затем при проведении расследования стало ясно: Польщенко жив и просто скрылся с деньгами. То его след обнаруживали в Москве, то, по словам бывших топ-менеджеров пирамиды, он скрывается в Объединенных Арабских Эмиратах. Кстати даже в день бегства Польщенко на счет «РуБина» новые вкладчики все еще несли свои кровно заработанные. А некоторые еще несколько дней подряд переводили деньги на его личный счет Польщенко, а в платежке значилась фраза: «на финансовую помощь Александру Польщенко». До сих пор создателя «РуБина» не удалось найти. В январе 2011 года в Москве был задержан еще один управляющий территориальным подразделением «РуБина», 35-летний Максим Войтихов.

Ущерб от деятельности БК «Рубин»

И всё-таки данная финансовая пирамида уже не имела такой популярности как первопроходцы этого вида мошенничества. По подсчётам экспертов за время своего существования «Рубин» смог привлечь всего около ста тысяч вкладчиков, которые передали аферистам средства в размере 4,5 миллиардов рублей.

Дальнейшее расследование установило, что с 2006 по февраль 2008 года ООО «САН» распространяло через семинары и Интернет информацию об инвестиционном проекте «Рубин» не только в Санкт-Петербурге, но и в 70 других городах страны и ближнего зарубежья.

Современные финансовые пирамиды

Вы думали времена пирамидообразных финансовых структур навсегда остались в прошлом? Как бы не так. На волне массового интереса к финансовым инструментам, шумихи вокруг «народных IPO (публичное размещение)» небывалую активность развернули новые охотники до денег не в меру доверчивых граждан. И те с легкостью могут пойматься на специально заготовленную удочку.

Новое пришествие

Это было будто в прошлой жизни: помните, как на заре «дикого капитализма» наши не искушенные финансовыми отношениями сограждане радостно понесли свои кровные в «МММ», «Хопер-Инвест», «Гермес-Финанс», «Русский дом Селенга» и прочие памятные структуры. Страна была охвачена золотой лихорадкой, ряды инвесторов, или, по терминологии пресловутого Лени Голубкова, «партнеров», ширились. В общем, «все побежали – и я побежал…». После такого «забега», когда все рухнуло, одни получили неплохой урок, другие утратили всякую веру в рыночные финансовые инструменты, а кто-то, говорят, свели счеты с жизнью.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

С тех пор прошло немало лет. Власти даже сделали кое-какие выводы. В частности, обычным гражданам предложили тщательно выверенный с точки зрения законодательного регулирования инструмент – паевые инвестиционные USD - CAD (ПИФы). Кроме того, заработала система страхования банковских вкладов. И это означает, что каждый из нас может доверить свои сбережения структурам, которые как минимум не исчезнут, прихватив денежки с собой. Проблема состоит в том, что ни банки, ни ПИФы, ни прочие ответственные участники финансового рынка (скажем, лицензированные брокерские организации) не обещают волшебного приумножения средств.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Однако вера нашего народа в чудеса, похоже, неистребима. У любителей острых ощущений и сейчас есть прекрасная возможность сыграть в «пан или пропал», доверив свои средства под обещания 40-80% и даже 150% в год. Подобными предложениями увешаны вагоны метро и «просторы» Интернета. Строго говоря, ключевое правило инвестирования – риск обратно пропорционален ожидаемой доходности – никто не отменял. Можно предположить, что существуют проекты, способные обеспечить организаторам и примкнувшим к ним «партнерам» баснословную прибыль. И высокая гарантированная (!) доходность не обязательно означает прямое жульничество. Но в реальной жизни одно с другим часто связано напрямую. Желающим пощекотать себе нервы мы предлагаем обратить внимание на признаки, позволяющие вычислить «подозрительные» фирмы.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

?????????? ????????: ????? ????? ??????

       Признаки современных финансовых пирамид

Итак:

1. Обещание гарантированной доходности свыше 20% годовых

Здесь основной момент – наличие или отсутствие твердых гарантий доходности. Как правило, за гарантированный фиксированный уровень дохода приходится расплачиваться низкими процентами: мало, зато надежно. В отношении обсуждаемых нами предложений все с точностью до наоборот. Говоря о проверенных инструментах с гарантированной доходностью, мы прежде всего имеем в виду банковские вклады, а также долговые ценные бумаги (облигации и некоторые векселя). Доходность по банковским вкладам, как известно, сопоставима с уровнем официальной инфляции и составляет 8-10% годовых в рублях. Центробанк, кстати, следит за уровнем процентных ставок – так, пару лет назад ряд банков, привлекавших вклады по ставкам, существенно превышавшим среднерыночные, получили нагоняй от центральный банк. Последний счел, что такая высокая доходность может быть обеспечена слишком рискованными операциями, и предписал снизить размер ставки.

Облигации выпускают организации, прошедшие тщательную проверку, указавшие в информационном меморандуме, за счет чего и каким образом они смогут в назначенный срок рассчитаться с кредиторами. Выпуск облигаций регистрируется в Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), а отчеты о деятельности фирмы публикуются ежеквартально. Доходность по облигациям первоклассных эмитентов (типа «Газпрома» или ВТБ) очень маленькая – на уровне 5-7% годовых. Доходность по облигациям менее известных компаний может достигать 11-12% годовых. Есть и более рискованные, так называемые мусорные облигации, их доходность может с лихвой превышать 15% годовых. Но и здесь работает правило: выше доходность, выше риск. На российском облигационном рынке были единичные случаи, когда эмитенты рисковых облигаций объявляли дефолт. Что касается векселей, то делать вложения в них можно, только если вексельный выпуск организован профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Контроль за векселедателями менее жесткий, чем за эмитентами облигаций, и из перечисленных выше инструментов с фиксированной доходностью вложения в векселя наиболее рискованны. Следует насторожиться, если доходность по векселям превышает 19%.

А как же 70-80% годовых и выше по паям отдельных ПИФов или акциям отдельных эмитентов, спросите вы. Все правильно, есть такая доходность на рынке. Вернее, была, поскольку прибыльность по паям ПИФов или акциям не может быть обещана заранее, а определяется только постфактум. На момент приобретения акций или паев будущая доходность не фигурирует в договорах (более того, в данном случае законодательно запрещено обещать какую-либо доходность). То есть вы действуете на свой страх и риск, осознавая, что можете не приумножить, а потерять деньги, поскольку рыночная конъюнктура может измениться в неблагоприятную сторону. Вчера было плюс 80%, а сегодня – минус 20%.

И еще немаловажный момент. Общеизвестно, что сейчас банки предоставляют займы среднему бизнесу под 12-15% годовых, для мелкого бизнеса ставка достигает 20-23%, для крупного – падает до 10% и даже ниже. Но банк выдаст займ только после всестороннего анализа деятельности организации, оценки бизнес-плана и при наличии приемлемых залогов. Поэтому, если организация действительно надежная, то привлекать средства по ставкам, существенно превышающим вышеозначенные, она вряд ли будет. Можно предположить, что фирма занимается финансовой благотворительностью. Или наоборот – у фирмы ни гроша за душой, ни залогов, соответственно, в случае чего взыскание обращать будет не на что.

Навскидку мы можем перечислить несколько компаний, которые в Петербурге обещают «чересчур интересную» фиксированную доходность: «Кватро Инвест» (36-41,5%), «РуБин» (25-50% годовых), «Русский Проект» (23-80%), холдинг «Гарант Инвест» (доходность варьируется – диапазон????) и т.п. Последний, кстати, действует по всей Российской Федерации, а также на Украине. В Москве некая организация «Золотая Лига» обещает от 96 до 180% годовых. Собственно, подобные организации имеются в любом крупном городе.

Любопытно, как обосновывают представители этих компаний способы получения доходности, позволяющей не только выплатить проценты инвесторам, но и получить свою прибыль: «у нас есть свои схемы», «мы вкладываем в недвижимость и операции на финансовых и валютных рынках Forex» и другие подобные маловразумительные объяснения. Но высший класс показала московская фирма «Золотая Лига», на интернет-сайте которой на вопрос: «Почему у вас такие подозрительно высокие проценты?», размещен ответ: «А чтобы люди не спрашивали, почему у нас такие низкие и маленькие проценты, как в Сбербанке – 9% в год». Что ж, исчерпывающе.

2. Отсутствие специальных лицензий, форма привлечения средств – договор ссуды

Чтобы иметь право называться банком и привлекать вклады населения, надо получить лицензию центрального банка. Чтобы быть управляющей фирмой и управлять средствами ПИФов, нужно также получить лицензию – уже от ФСФР. Ну и так далее. Также необходимо предоставлять отчетность, подвергаться проверкам регуляторов и т.п. Для того чтобы зарегистрировать юр. лицо, следует просто встать на учет в налоговом органе и получить свидетельство о регистрации. Побегав по инстанциям или просто купив готовую компанию (благо предложений на рынке масса), любой может обзавестись этими документами. Фирмы, привлекающие средства граждан под «гарантированно высокий процент», специальных лицензий не имеют, а на своих сайтах либо не указывают никакой информации, либо гордо вывешивают свидетельство о регистрации юр. лица и/или свидетельство о постановке на налоговый учет. А также могут говорить, что «документы на согласовании» или «лицензия вот-вот будет получена».

Если нет специальной лицензии, средства можно привлекать по договору кредита. Так, представители «Кватро Инвест» заявляют, что «лицензию на то, чтобы взять деньги в долг по договору ссуды, еще никто не вводил», и любезно отсылают к Гражданскому кодексу, в соответствии с которым денежные средства, полученные в заем, организация может использовать по своему усмотрению (что справедливо). «По сути, клиенту вообще не обязательно знать, где мы «крутим» деньги и на чем зарабатываем, главное, чтобы отвечали по своим обязательствам», – резюмируют представители «Кватро Инвеста» на одном из интернет-форумов. «Но поскольку, это не является коммерческой тайной, мы раскрываем карты и говорим, что основным активом получения прибыли, являются операции на финансовом рынке», – добавляют они (орфография оригинальная. – Авт. И вообще сайт фирмы наполнен терминами вроде «налогооблАжение», а недавно можно было обнаружить «корпорОтивное управление»). Судя по всему, инвестиционным и управляющим компаниям, действующим на законных основаниях, срочно надо переманивать таких высококлассных специалистов, которые в любых условиях рынка могут извлекать большую гарантированную прибыль. Возвращаясь к договору кредита, отметим, что он бывает составлен юридически очень грамотно – так, чтобы обезопасить компанию-заемщика при возникновении претензий. Также в договоре могут быть прописаны не относящиеся к делу моменты. Например, при вступлении в организацию «РуБин» неотъемлемой частью соглашения ссуды являются так называемые Правила деловых отношений. В этих правилах, в частности, прописано, что участник проекта «должен постоянно поддерживать свою высокую деловую репутацию, а также высокую деловую репутацию организации и своих партнеров... Участник проекта не вправе… подрывать авторитет и деловую репутацию компании… проводить агитацию участников проекта в другие подобные инвестиционные проекты». Двукратное нарушение правил карается разрывом отношений.

Судьба переданных денежных средств при этом никак не оговаривается. Что считать «подрывом деловой репутации» – совершенно неясно. По идее, да, в случае объявления фирмы банкротом все ее заемщики могут претендовать на имеющиеся активы и имущество. А если денежные средства и имущество переведены на другие компании, то с организации и взять нечего. Что же касается лицензированных банков, инвестиционных и управляющих компаний, то здесь ситуация другая. При банкротстве банка государственное АСВ выплачивает всем вкладчикам возмещение (правда, пока в пределах 400 тыс. рублей на человека). Инвестор, вкладывающийся в ПИФы, также защищен, поскольку по закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний. Даже если УК лишится лицензии или обанкротится, инвестор все равно останется владельцем активов. Система раздельного учета распространяется и на общие USD / CAD банковского управления (ОФБУ), работает в системе негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и применяется в отношении счетов клиентов брокерских компаний (при дополнительном вложении капитала на рынке акций). Никакой системы раздельного учета в нелицензированных структурах, естественно, нет. А это значит, что в случае банкротства фирмы сгорят и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами компании. Конечно, через суд можно будет добиться возмещения материального ущерба. Только за счет чего эти деньги станут возмещать – большой вопрос. Впрочем, кроме договоренности кредита есть и другие варианты привлечения средств. Так, например, «Золотая Лига» предлагает приобрести свои векселя под 8-15% в месяц, или 96-180% годовых, а «Русский Проект» реализует векселя аффилированной (то есть связанной с самим «Русским Проектом») организации под 65% годовых. Векселя в данной ситуации являются примерным аналогом соглашения ссуды, впрочем, имеется небольшая особенность – форма векселя жестко регламентирована, и при несоблюдении хотя бы одного условия его оформления он признается недействительным. Тот же «Русский Проект» через газеты бесплатных объявлений предлагает купить акции той же аффилированной фирмы под 72% годовых! Как можно предсказать доходность по акциям заранее – непонятно. Видимо, это ноу-хау организации.

3. Мимикрия, спекуляция терминами и чужим авторитетом

Мы живем в период взрывного развития рынка финансовых услуг. На потенциального приобретателя ежедневно выплескивается огромный поток информации об инвестиционных фондах, управляющих компаниях, первичных размещениях акций, биржевых котировках и т.д. и т.п. Такой приобретатель часто не задумывается о смысле специальных терминов и названий. Поэтому «прикинуться правильным» подчас очень легко – необходимо лишь использовать «нужные слова»: инвестиционная фирма, инвестиционный фонд, финансовый консультант, доверительный управляющий и т.п. Распространены также ссылки на авторитеты и упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний. Вообще, чисто формально даже простое открытие счета в банке или регистрация в качестве участника выставки дают почву для заявлений вроде: «Мы сотрудничаем с крупнейшими банками» (далее приводится перечень) или «Награждены дипломом за вклад в развитие финансового рынка» (приводится сканированное изображение диплома участника, скажем, выставки «Финансовый супермаркет»). Например, холдинг «Гарант Инвест» (на рынке несколько компаний с подобным названием, отделить «хорошие» от «плохих» довольно трудно) на первых страницах своего корпоративного издания разместил переписку с Патриархом. Вернее, письмо-поздравление президента ОАО «Гарант Инвест» с днем патриаршей интронизации и вежливый ответ с выражением благодарности за поздравление.

При Патриархе, как и при любом должностном лице высокого ранга, есть целый штат сотрудников, занятых обработкой поступающей корреспонденции и подготовкой ответов на обращения. Эти сотрудники, разумеется, не обязаны проводить расследование относительно деятельности фирмы или физ. лица, направившего письмо. Тем не менее, увидев публикацию такой вот «переписки», у кого-то может создаться впечатление личных теплых отношений между людьми. Могут использоваться и внешне похожие, но слегка различающиеся названия и термины. Например, ПИФы (паевые инвестиционные USD CAD) уже имеют репутацию понятного и прозрачного финансового инструмента.

А «инвестиционная» организация «Кватро Инвест» разработала новый финансовый продукт, «компенсирующий основные недостатки всех известных инвестиционных продуктов» (!), и назвала его ДИФ – долевой инвестиционный фонд. Для не слишком разбирающегося в экономике человека что ПИФ, работающий в рамках очень строго законодательства, что ДИФ, учрежденный организацией, именующей себя «инвестиционной», – все едино. «Кватро Инвест» для вящей убедительности также декларирует, что ДИФ – это аналог банковского депозита с точки зрения риска и гарантий.

Для пущей надежности «Кватро Инвест» предлагает банковскую гарантию в виде векселя Промышленно-строительного банка. По этой ценной бумаге можно получить сумму, равную трехмесячным процентам на сумму минимального взноса. Если произвести нехитрые расчеты, получится, что, отдавая 2000 долларов, клиенты получают гарантию на возврат 180 долларов. На официальном сайте некоммерческого партнерства «Русский Проект» указано следующее: «Деятельность партнерства, застрахованы «Государственной Социальной Страховой фирмой»» (орфография и пунктуация оригинальные. – Авт.). Эта же информация указана и в рекламных буклетах. Так вот, подобной страховой организации в природе не существует, что можно легко проверить по реестру Федеральной службы страхового надзора. Есть некая Социальная Страховая фирма, зарегистрированная в Москве, но она никак не является государственной. Лозунги типа: «100% гарантии», «100% возвратность средств», «Легальность и законность», «Стабильность и надежность», «10 лет на рынке» – неотъемлемая часть стратегии изучаемых нами компаний. Корпоративные СМИ и интернет-сайты содержат разделы, посвященные убеждению потенциальных вкладчиков в незыблемой надежности и кристальной честности данного конкретного ООО. Убеждения заключаются в неконкретных постулатах вроде: «Официальная регистрация и законность деятельности», «Высокая ликвидность операций», «Высокая доходность от операций на рынке акций», «Усиление вертикали власти, монетаризм – экономическая доктрина руководства страны, объемная отчетность, оптимизация налогообложения, повышение безопасности» и тому подобный детский лепет. Рассчитано на финансово неграмотных людей, которых можно впечатлить умными словами. Существуют и методы «наглядного» убеждения: так, «Кватро Инвест» предлагает вариант пробного инвестирования сроком на три месяца 10 тыс. Долларов. Нет никакого сомнения в том, что организация расплатится с «пробным» клиентом полностью.

4. Приглашение к сотрудничеству агентов, выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования

Это, собственно, один из основных индикаторов любой пирамиды, ее движущая сила и основа развития. Каждому участнику, или «партнеру», предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов. Например, «Золотая Лига», обещающая стабильный доход 8-15% в месяц (или 96-180% в год), выплачивает своему агенту от 4 до 16% от суммы, которую вложил приведенный им человек. Помимо того, агентам может спускаться план по привлечению инвестиций, при выполнении которого они получают дополнительное вознаграждение. По более сложной системе «циклической матрицы» работает «РуБин». «Гарант Инвест» использует обычный сетевой анализ конъюнктуры рынка, и т.п.

5. «Опиум для народа»

Ряд компаний не просто собирают деньги, но и подводят духовно-ценностную базу под бренные материальные интересы, создавая некое сообщество единомышленников. «Человек может быть счастлив только в рамках полноценной семьи. Так что, выходит, самые высокие, самые духовные и самые благородные цели конечно же должны основываться на материальной базе! Именно эта ориентация на духовность и материальное благополучие и есть основа нашей успешной работы в прошлом, настоящем и будущем!» – это цитата из журнала, издаваемого группой «Гарант Инвест». А вот выдержка из отчета об их же семинаре: «Курская школа отличилась особой духовностью: ведь именно в Куренной пустыни под корнем дуба была найдена святая икона Божьей матери». На семинарах, к слову, обучают принципам сетевого маркетинга.

Многие подобные фирмы, как и религиозные секты, постоянно организуют какие-то корпоративные мероприятия, выезжают, в том числе за границу, среди инвесторов разыгрываются ценные призы и подарки (причем вопросов, на чьи деньги проводится этот конкурс неслыханной щедрости, у людей почему-то не возникает). У людей рождается иллюзия интересной и насыщенной жизни, они коллективно распевают гимны организации и в искусно созданной атмосфере востребованности и значимости каждого конкретного инвестора, пожалуй, многие находят смысл жизни. Кстати, о гимне (стоит привести отрывок): «Вот на твоем счету есть первый миллион, и это – не предел, и это – лишь начало… Но ровно ничего не будет значить он Без добрых, славных дел, простых и величавых…» Припев: «Ведь жизнь тебе дала два пламенных крыла, и видимым стал путь, ведущий к ясной цели. И этот путь был наречен самым лучшим из имен. Оно звучит как Благовест – «Гарант-Инвест»!» Впрочем, президента фирмы мессией не называют… Пока… Но пассажи вроде «Федан (президент – Авт.) – зрячий, он хочет нам, незрячим, показать свет!» – в корпоративном журнале уже присутствуют. Организации, которые имеют меньшее количество инвесторов и не могут себе позволить постоянные мероприятия, розыгрыши и частичное спонсирование выездов за рубеж, предоставляют своим участникам дисконтные карты либо право бесплатного получения каких-либо услуг. Возможно при этом и параллельное продвижение платных услуг. Так, «Русский Проект» предлагает как участникам проекта, так и всем желающим «выявить скрытую патогенную микрофлору организма, исключая сдачу анализов и ожидание результатов». А потом можно будет пройти лечение от обнаруженных заболеваний методом Динамической ЭлектроНейроСтимуляции. В принципе расчет понятен: наивные люди, которые верят в возможность инвестиций под 80% годовых по договору кредита, с большой долей вероятности заинтересуются и чудо-методикой. Подарив еще немного денег некоммерческому партнерству. Некоторые организации, привлекающие средства под неправдоподобно высокие проценты, делают упор на социальные аспекты и благотворительность. Это, в принципе, объяснимо и даже необходимо, если они действует под вывеской некоммерческих компаний (что, кстати, позволяет не платить ряд налогов и не предоставлять соответствующую отчетность о коммерческой деятельности). «Наша главная задача не получение прибыли, а работа с социально незащищенным населением, оказание таким людям посильной помощи. Так, наши Пенсионеры – заимодавцы, вложившие деньги в НП, получают около 45% годовых по своим вкладам.

Такого нет сегодня ни в одном из банков!» – говорит в одном из интервью директор некоммерческого партнерства «Русский Проект» Наталья Митрофанова. Совершенно верно: ни один из банков, равно как и иных профессиональных финансовых компаний, в здравом уме и твердой памяти не будет лезть в петлю, гарантируя доходность от 45% и выше (напомним, «Русский Проект» привлекает средства по ставке до 80% годовых). А уж если такая доходность достигается между делом, поскольку не является приоритетной задачей, целесообразно вручить Нобелевскую премию специалистам компании за достижения в области экономики. В корпоративном журнале «Гарант Инвеста» речь идет даже не столько о социальных программах, сколько о духовно значимых проектах, например, упоминается о будущем строительстве русской православной церкви, правда почему-то в Черногории, а не в Российской Федерации.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

        Новые схемы финансовых афер

Новые схемы финансовых афер рассчитаны на наивных инвесторов из народа.

Доллар падает, евро топчется на месте, проценты по банковским вкладам ниже инфляции. Куда вложить деньги? Теперь даже Пенсионеры участвуют в публичное размещение «Открытого акционерного общества Роснефть», а о преимуществах паевых инвестиционных фондов начали рассуждать в заводских курилках. Интерес населения к инвестициям создает богатую почву для аферистов всех мастей. Схемы, которые они предлагают, часто более изощренные, чем финансовые пирамиды 1990-х.

В декабре 2004 года в Саратове стартовала рекламная кампания ЗАО «компания Транснефть» (одноименная государственная трубопроводная монополия является ОАО). «Хотите поучаствовать в строительстве народного трубопровода в Китай?» — спрашивали потенциальных инвесторов в офисе фирмы. Предлагались и другие проекты в нефтяной сфере: строительство НПЗ, разработка месторождений. Вкладчикам обещали 37% годовых, минимальный взнос 5000 рублей. К настоящей «Транснефти» компания не имела никакого отношения, но пыль в глаза пустить сумела: помещение сняли в лучшем бизнес-центре, по стенам развесили фотографии буровых и различные «лицензии».

Слово «нефть» на людей действовало магически — за месяц 14 человек принесли аферистам 957 000 рублей. Наверное, мошенники собрали бы и больше, но незадолго до начала их рекламной кампании исчезли основатели предприятия «Саратовмясомолпром», пару лет собиравшего деньги на развитие сельского хозяйства в регионе. После этого случая правоохранительные органы решили проверить все подозрительные инвестиционные компании города. В ходе следствия выяснилось, что за два года более 5000 саратовцев отдали организаторам различных пирамид более 224 млн рублей. «Современные финансовые аферисты предлагают вкладывать деньги в «реальные» проекты, — считает один из лидеров группы обманутых вкладчиков Саратова Николай Худорбаев. — Причем в тех отраслях, которым уделяют внимание СМИ».

Чем проще схема — тем больше жертв. В 2002 году в Воронеже появились объявления о возможности дополнительного заработка: некая компания предлагала горожанам заняться выращиванием гладиолусов для косметической фабрики в Пензе. Оставив 60 рублей залога, садоводы получали одну луковицу, которая за месяц должна была дать росток не менее трех сантиметров. Проросшее растение организация выкупала уже за 110 рублей. Поначалу луковицы брали с опаской, но после первой оплаты в Воронеже началась «цветочная лихорадка». В апреле 2003 года мошенники исчезли вместе с залогом. От аферы пострадали не менее 4000 человек, но в уголовное дело попало всего лишь 700 эпизодов на общую сумму 413 000 рублей. Создателей «цветочной пирамиды» удалось задержать. Сейчас гражданин Украины Дмитрий Ковалев и житель Белгорода Владимир Твердохлебов ожидают приговора суда.

Есть и более изощренные способы опустошения чужих карманов — они рассчитаны на пользователей интернета. С появлением международных платежных систем возникли проекты сетевых «инвестиционных фондов».

Их называют HYIP — высокодоходные инвестиционные программы; создатели таких структур утверждают, что проводят фондовые операции с валютой, драгметаллами и акциями, и обещают до 700% за один день. Стать клиентом довольно просто: нужно перевести деньги на счет фонда с помощью системы интернет-платежей e-gold, WebMoney и т. д. и ждать выплат. Стандартный хайп имеет сайт с условиями вложений и бек-офисом (личным кабинетом) и предполагает “инвестирование” цифровых денег. Обычно хайпы обещают около 1-2% прибыли в день или даже больше, что и привлекает любителей быстрого зароботка. В реальности только единичные хайпы более-менее стабильно платят некоторое время, а в итоге все равно исчезают с Вашими деньгами.

Фактически, все HYIP можно поделить на 3 группы: понзи (ponzi), скам (scam) и реально платящие проекты.

Понзи – это финансовые пирамиды, выплачивающие деньги, пока есть приток новых вкладчиков. Проект жив, пока люди активно регистрируются и вносят деньги. Как только поступления от инвесторов иссякают, сайт исчезает или просто перестает выплачивать деньги.

Скам – другая форма мошенничества. Деньги не выплачивают вообще или платят, если вложения маленькие. При инвестировании большей суммы, скажем 50-100 долларов, шанс на выплату равен нулю. Некоторые HYIP используют вложение от 1 доллара, зарабатывая больше на количестве вкладчиков, а не на суммах вложений.

Платящие хайпы – меньше 5%. Эти проекты тоже существуют недолго, поскольку при хорошей доходности инвестиций стабильность, как правило, достаточно коротка. Проценты предлагают более реальные, например, 0,1-0,2% в сутки. Такие проекты трудно найти и сложно рассчитывать на долгое сотрудничество.

Как отличить платящий проект от мошенника? Избегайте сайтов на доменах третьего уровня, «сайтов-близнецов» по дизайну или процентам. Читайте отзывы на специальных форумах-сайтах, которые занимаются мониторингом (наблюдением) HYIP. «Плохой» хайп не имеет юридического адреса, может отсутствовать контактная информация или ее часть. Многие используют сервис WhoIs, который позволяет получить данные о сайте и его владельце – кем и насколько времени оплачен домен и т.д.

Некоторые предпочитают вкладывать деньги в проекты, которые только появились. Тут нужна некоторая практика, и желательно как можно быстрее выводить деньги с прибылью. В целом, любое вложение денег в хайп – достаточно рискованное занятие. Этот способ не подойдет инвесторам, желающим получить не столько большую доходность, сколько надежность и стабильность. Если Вы не готовы рисковать – держитесь от хайпов подальше.

Тех, кому повезло, и кто вывел вложенные деньги с прибылью – единицы. 95% теряют свои денежные средства почти сразу.

Москвич Антон Меркулов вложил $50 в несколько HYIP-фондов, не слишком надеясь получить их обратно, — он воспринимает подобные инвестиции как игру: «Когда вам на сдачу дают лотерейный билет, вероятность выиграть минимальна. Но удовольствие от процесса стирания защитного слоя получаешь в любом случае». Однако если вы не любитель азартных игр, то забудьте о HYIP-фондах.

       Маскировка финансовых пирамид

В настоящее время наблюдается четкая тенденция маскировки финансовых пирамид под три легальных направления работы.

Первое направление заключается в создании неких элитных закрытых клубов (см. Новые МММ), члены которых предполагают получать высокие доходы от определенной деятельности. Наиболее наглядным примером такого "клуба" является сеть созданная швейцарской компанией "Астран". Ее основой являлись элитарные закрытые клубы, члены которых обязательно должны были иметь чрезвычайно респектабельный вид, платить высокие взносы (не менее USD1200) за право вступления и посещения клуба. Клубы чрезвычайно придирчиво выбирали будущих членов, исходя из их финансового состояния, внушаемости, готовности верить бездоказательным заявлениям и т.п., и сразу предупреждали новичков, о необходимости скорейшего нахождения новых желающих, иначе дивиденды не выплачивались. При этом, члены клуба официально не покупали никаких акций или облигаций, а оформляли взносы как дарение некоторой суммы одного частного лица - другому.

Благодаря тому, что клубы не стремились к мгновенному расширению числа своих членов, а также тому, что их организаторы на собраниях использовали приемы, позволяющие сделать вывод о применении технологий нейролингвистического программирования (НЛП), клубы сети "Астран" вскоре появились и в других городах не только Российской Федерации, но и всего СНГ. Так, не смотря на относительную малочисленность, по данным прессы, только из Брестской области Белоруси на счета "Астран" поступило около 2000000$. Во время обыска в брестском клубе был найден документ, в котором детально анализируются "ошибки" организаторов МММ и других пирамид, а также даются практические рекомендации по фирмы работы "в новых условиях".

Похожие принципы применяются компаниями "Амарис", "Реванш", "Международный инновационный центр", "Константа", "Атлантида", "Золотой Меркурий" (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород).

Вторым способом является разделение пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимаются внешне законной деятельностью и являются официально признаваемым источником получения прибыли. Примером такой структуры может служить деятельность системы "СЭКАЙ". Вместо одной организации, была создана целая система организаций ("Сэкай-траст", "Сэкай-инвест", "Сэкай-финанс", "Скоро", "Корогуми"), которые занимались инвестициями, финансовыми операциями и даже чисто торговой деятельностью в Беларуси и за ее пределами.

Важной отличительной чертой системы является ее сильный религиозный уклон в область восточной мистики. Руководители "филиалов" и наиболее ответственные должностные лица в них назначались только из ближайших учеников гуру-учредителя, официально занимавшегося лишь духовным просвещением. Тем не менее, финансовой основой системы "СЭКАЙ" была обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов вновь вступивших. Всего, по данным следствия, таким образом было привлечено более USD1200000. Следует обратить внимание на то, что юридически каждый вкладчик "СЭКАЙ" ничего не покупал и не получал никаких финансовых документов (акций, облигаций, векселей и т.д.). В каждом конкретном случае оформлялась индивидуальная долговая расписка на сумму в USD15-20 между каким-либо из подразделений "СЭКАЙ" и частным лицом. В результате, когда было заведено уголовное дело и начался суд (1996 год), организатор "СЭКАЙ" лично имел 3750 "заимодателей", многие из которых продолжали надеяться на возврат денег и исков не подавали.

Третья форма маскировки финансовой пирамиды сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны. Примером подобной схемы служит деятельность страховой организации Si Save Invest Finanzirerungs - Consulting, сфера интересов которой распространяется на всю территорию бывшего СССР и некоторых восточно-европейских стран. Официально, Si Save страхованием не занимается, а только транслирует, с определенным собственными изменениями, на своих клиентов страховые услуги таких, совершенно реальных и нормально действующих страховых фирм, как: Grazer, Medlife, Fortuna, CMI и другие. Суть аферы заключатся в том, что клиенту предлагается застраховать свое здоровье или жизнь на определенный срок, по истечении которого страховая сумма подлежит выплате в полном объеме. Прибыль клиента формируется за счет весьма большой разницы между объемом страховых взносов за этот срок и объемом страховой премии, плюс начисленные проценты, если в течение действия полиса по нему ничего не будет выплачено за лечение. Сеть Si Save строит свою деятельность на том, что клиент, купивший полис на сумму более USD1000, автоматически получает право продажи полисов третьим лицам. За каждого привлеченного клиента причитается премия, которая идет в зачет собственной страховки. Когда агент окупает свою страховую премию, он начинает получать реальные деньги.

По данным СМИ система Si Save ежегодно вывозит за пределы бывшего СССР USD 500-800 млн. Необходимо отметить, что под определение "финансовая пирамида" попадает не любое предприятие, чья маркетинговая деятельность основывается на сетевом способе распространения продукта или услуги, а только то, условиями которого клиент не может воспользоваться в данных конкретных условиях. Деятельность абсолютно законная в одном государстве, может быть финансовой аферой в другой, о чем свидетельствует схема Si Save. См. Страховой лохотрон (ФСБ занялось Si Save Invest), На крючке у Фортуны и Уголок О.Бендера: Просто лохотрон.

Примером подобного изменения конечного смысла одинаковой деятельности являются другие фирмы, которые сегодня спекулируют на развитии Интернет и телекоммуникационных технологий (например "Ипсум"). О них необходимо сказать отдельно, так как они обладают признаками современных схем первого и третьего типов. Предлагая "сетевую" схему построения клиентской сети, такие организации предлагают своим клиентам две возможности: вступление в клуб "единомышленников" с последующим правом самостоятельного привлечения новых клиентов и предоставлением личных снижений цены; и получение сверхбыстрого доступа в Интернет посредством неких высокотехнологичных "боксов" (web-приставок к телевизору).

На практике же, речь идет всего лишь о создании обширной клиентской базы для активной Интернет - торговли чужими товарами и услугами с собственного сервера. Принципиально, в западных условиях, подобная деятельность не носит характера "финансовой пирамиды", так как "боксом" является обычная интернет-приставка (относительно дешевый компьютер с сильно усеченными функциональными возможностями), она действительно позволяет войти в Интернет, а практика покупок товаров и услуг в Сети на Западе является довольно привычной. Таким образом, в западных условиях, клиентам действительно предлагается сэкономить на разнице в стоимость приставки и полноценного фирменного персонального компьютера, а также, по принятой там клубной системе, воспользоваться определенными снижениями цены при покупке в виртуальном магазине данной фирмы.

Однако то же, но перенесенное в отечественные условия, приобретает смысл финансовой пирамиды, так как эти организации никаких собственных каналов доступа в Интернет не создает, а конечные потребители, как правило, не имеют реальной возможности приобрести товары на сервере фирмы. В результате, все, кто вступил в "клуб", рассчитывают исключительно на некую отдаленную перспективу (когда "все это непременно заработает") и на привлечение новых клиентов, что позволит вернуть вложенные деньги. Но 95% "партнеров" не только не получают прибыль, а напротив -- теряют и свои вложенные. Ну на то ведь и рассчитана всякая пирамида...

Организаторы виртуальных пирамид не пытаются выманить у народа сразу серьезные суммы. Чтобы привлечь побольше клиентов, для начала они требуют заплатить всего от 5 до 10 долларов. Правда, дальше – больше. Как признаются владельцы интернет-пирамид, они продают не товар, а саму возможность зарабатывать деньги. В Сети торгуют так называемыми уровнями. Схема проста. Ты оплачиваешь покупку первого уровня, регистрируешься на сайте и заводишь свою ссылку. Потом начинаешь активно рассылать спам и привлекаешь на сайт по своей ссылке новых клиентов. Для начала достаточно троих человек, которые, в свою очередь, покупают первый уровень у тебя. Ты же платишь деньги за то, чтобы перейти на второй уровень. Далее привлеченные тобою три человека привлекают по три своих, и каждый из этих девяти человек со временем купит у тебя второй уровень. Ты же, продав его, покупаешь третий и так далее. Каждый следующий уровень стоит ровно вдвое дороже предыдущего. Если за первый вы отдаете 5 долларов, то за десятый – уже 2560 долларов.

Но владельцы сайтов обещают, что даже если вы за день будете привлекать всего одного нового клиента, то за полгода заработаете более 9 тысяч долларов, а за 9 месяцев аж 74 тысячи баксов с вычетом всех расходов. Покупаются на такие уловки чаще всего подростки. Поймать электронных мошенников очень сложно. Владелец сайта может легко заявить, что разместил информацию о пирамиде на правах рекламы. А начальные суммы, вкладываемые в такие пирамиды, слишком маленькие, чтобы судить их организаторов за мошенничество.

В последнее время значительно активизировались создатели финансовых пирамид классического типа, т.е. где нет даже псевдотовара, а продаются только уровни участия. Тысячи людей попадаются на удочку мошенников, не понимая, что они никогда не смогут заработать серьезные деньги, а подавляющее большинство участников получат только потери. Любая финансовая пирамида изначально обречена на провал, т.к. против нее работают две незыблемые математические формулы.

Первой формулой является формула геометрической прогрессии. Именно эта формула дает экспоненциальный рост участников финансовой пирамиды. Более того, геометрическая прогрессия – это сама суть любой финансовой пирамиды. Поэтому львиная доля заработка приходится на самую верхнюю ступень пирамиды, достижение которой, как правило, невозможно. Нижние ступени пирамиды могут принести только жалкие копейки.

Есть старая легенда о том, что создатель шахмат попросил правителя в качестве награды зерна пшеницы. Первую клетку шахматной доски он оценил в одно зерно, а каждую последующую – вдвое дороже предыдущей. В результате получилось такое количество зерна, которое можно было собрать только за несколько десятков лет, засевая все поля только пшеницей.

Аналогичный процесс происходит и при росте числа участников финансовой пирамиды. Если на каждом уровне привлекать только по два участника, то всего населения Российской Федерации хватит только на 27 полных уровней, а населения планеты – только на 32 уровня. Если привлекать на каждом уровне по три участника, то населения хватит, соответственно, только 17 и 21 уровень. Если привлекать по 5 человек, то полностью заполнится только 12 и 14 уровней.

Некоторые создатели финансовых пирамид выдвигают в качестве контраргумента то, что участники, добившиеся успеха, начнут участвовать повторно. Во первых, во многих пирамидах дойти до финала вообще нереально. Во вторых, при дальнейшем росте пирамиды, повторно участвовать придется всем участникам пирамиды, причем на каждом шаге роста пирамиды по несколько раз в геометрической прогрессии: 5, 25, 125, 625 и т.д.

У стремительного роста количества участников финансовой пирамиды есть еще одна негативная сторона. Для привлечения новых участников, обычно предлагается размещать объявления на сайтах с вакансиями и посещаемых форумах. В рунете, хорошо если наберется несколько тысяч достаточно посещаемых сайтов, где можно было бы разместить такую информацию. Представьте, что 100 тыс. участников пирамиды решили разместить по 100 объявлений на 10 тыс. сайтов. На каждый сайт придется по тысяче объявлений. Много от них будет толку? Поэтому практически все сайты с хорошей посещаемостью используют те или иные методы защиты от такого мусора.

Проще говоря, выигрыш в финансовой пирамиде зависит только от количества проигравших и размера их проигрыша. Больше деньгам в пирамиде взяться не от куда. Меняя значение любого параметра в формуле, вы должны компенсировать его изменением другого параметра. Например, если вы хотите увеличить прибыль выигравших участников, то нужно либо уменьшить количество выигравших, либо увеличить количество проигравших, либо увеличить размер проигрыша, либо сделать комплексное изменение этих параметров. Если же вы хотите уменьшить размер проигрыша, то можете это сделать за счет увеличения количества проигравших участников (это достигается либо увеличением количества уровней и/или привлечением большего количества участников на каждом уровне), за счет уменьшения количества выигравших участников и за счет уменьшения размера выигрыша.

       Примеры активных финансовых пирамид в Интернете

Семь кошельков. Классическая финансовая пирамида. Предлагается отправить по семи электронным кошелькам платежных систем WebMoney или Яндекс Деньги по 10 руб., удалить верхний кошелек, а вниз вписать свой. После этого вам нужно найти хотя бы пять человек, которые отправят 70 рублей по вашему списку кошельков. Предполагается, что если каждый участник привлечет по пять новых участников, то совокупный заработок составит 976,55 тыс. рублей, полученных от 97655 подключившихся участников. Теоретически, на каждый потраченный рубль должно прийти 13950 рублей. Запомните это число для сравнения с другими пирамидами.

Поскольку на каждом этапе привлекается по пять человек, финансовая пирамида растет катастрофическими темпами. Кажется, что менее 98 тыс. участников – это не так уж и много, но даже меньшему количеству участников будет крайне тесно в рунете. Если же вы находитесь не у истока пирамиды, а всего на пару уровней ниже, то к вашему финишу совокупная пирамида должна насчитывать почти 2,5 млн. участников, т.к. помимо вашей ветки существует еще 24 аналогичных. Еще два уровня вниз и потребуется более 60 млн. участников. Однако, это не самый главный недостаток. Данная финансовая пирамида является неконтролируемой. Любой человек может, не отправляя никаких денег, создать семь кошельков и рассылать список, который будет работать только на него. Собственно так большинство и поступает, считая себя умнее других. Деньги платят только совсем несведущие люди. Угрозы о блокировке кошелька в случае отсутствия платежей на семь кошельков – блеф. Администрации платежных систем не имеют ни малейшего отношения к данной афере.

Программа NewPro. Самая известная попытка исправить недостатки "Семи кошельков". Сейчас появилось немало клонов этой финансовой пирамиды, например, Power WMZ, Power MLM, Mega WMR и т.д. Различаются клоны только "тарифами" и количеством уровней для продажи. В NewPro издержки составляют всего 99 руб. для покупки ключа первого уровня, а остальные ключи покупаются за счет средств, полученных от продажи уже купленных уровней. Необходимо привлечь всего три участника. Ключи генерируются участниками верхних уровней с помощью специальной программы, естественно, после получения соответствующей оплаты. Это как бы делает пирамиду контролируемой. В финале участник должен получить почти 30 млн. рублей или по 300 тыс. рублей на каждый потраченный рубль.

MoneyTrain. Создатель "Денежного поезда" попытался избавиться от основных недостатков финансовой пирамиды NewPro: фиктивного контроля за распространением ключей за счет хранения данных на сервере и фантастически огромного необходимого количества участников за счет усложнения структуры. От влияния фундаментальных математических формул он избавится не в состоянии. В пирамиде MoneyTrain достаточно сложная структура, которая позволила сократить необходимое количество уровней до 18, что требует, как минимум, более 450 млн. участников, а полная пирамида потребует более 580 млн. участников. Наиболее результативный тариф Junior по достижении финиша должен принести 36567 рублей на каждый вложенный рубль, но привлечь необходимое число участников – невозможная задача.

Как же получается такой фантастический результат? Дело в том, что он не получается никогда. Структура продаж пирамиды NewPro такова, что для достижения конечного результата требуется заполнить 28 уровней, что требует почти 23 трлн. участников, т.е. в тысячи раз больше всего населения планеты. В этой финансовой пирамиде действие вышеописанных формул проявляется наиболее ярко. Невозможно получить большой выигрыш при малом проигрыше без фантастически огромного количества участников. Помимо этого оказалось, что кодировка ключа весьма примитивна. В Интернете легко можно найти генераторы ключей любого уровня, не платя за них ни копейки. Поэтому пирамида NewPro давно уже не является контролируемой.

       Список действующих финансовых пирамид 2013 года.

1. СуперБабки

Новый инвестиционный проект обещает сверхвысокие реферальные, а также очень удобную систему привлечения этих самых рефералов. Для того, чтобы зарегистрировать в проекте своего друга достаточно вписать номер его мобильного в форму и ему сразу же отправиться смс с паролем для входа, а друг сразу же будет зарегистрирован в системе как ваш реферал.

Кстати, для того чтобы зарабатывать деньги, привлекать друзей совсем не обязательно, можно просто сидеть и ждать когда ваши вложения вернуться к вам с процентами!

2. AidCash

Регистрируетесь в проекте, делаете пожертвование (сколько не жалко) и начинаете получать до 5% от вложенной суммы каждые 24 часа за счет новых пожертвований естественно.

Таким образом, сделав вложение единожды, вы обеспечиваете себя постоянным пассивным наживой, т.е. вы постоянно получаете процент от вложений других людей.

Игра AidCash.net - быстро развивающийся, уникальная экономическая онлайн игра

Помоги людям и они помогут тебе

AidCash – система финансовой взаимопомощи, созданная с целью треста миллионов людей по всему миру для оказания постоянной материальной поддержки друг другу.

3. InGlobalWeb

Российский МЛМ проект Inglobalweb в ноябре 2012 года окончательно утратил былую популярность, несмотря на все попытки дистрибьюторов оживить его. По данным поисковой системы Яндекс, фразу “Inglobalweb” в этом месяце искали менее 100 человек. В то время как на пике популярности в 2010 году такое же количество людей интересовалось данным проектом ежедневно.

Напомним, что 2 года назад в Интернете стали популярными организации, предоставляющие услуги для ведения своего бизнеса (такие как, хостинг, система создания и управления сайтами, почтовая рассылка, конференц-комната и другие). Их общей чертой было чрезмерно высокие цены (в Inglobalweb стоимость данных услуг составляет 70 долларов, в то время как на рынке они стоят в 2 раза дешевле) и довольно низкое качество услуг (по сравнению с профессиональными хостингами), и поэтому единственным способом привлечения клиентов стал сетевой анализ рынка. На данный момент практически все подобные проекты, созданные ранее 2010 года (Inetglobal, Inweb24 и т.д.), утратили свою популярность.

Как ни странно, но на их место пришли замаскированные финансовые пирамиды, а не более качественные фирмы. Или проекты с урезанным количеством бизнес инструментов, например, Empower Network – платная блоговая платформа.

4. Проэкт Росток

Проект RostOK Pro представляет собой одну из самых новых и самых популярных финансовых пирамид в Рунете (русской части Интернета). Вообще официальное название данного проекта RostOK, но так как это название используют десятки других фирм и организаций, то данную организации и дистрибьюторы и организаторы зачастую называют РостОК Про, в честь официального сайта http://www.rostok.pro. Всего за 3 месяца (с декабря по март) интерес пользователей Интернета к этой финансовой пирамиде вырос примерно в 10 раз и на начало марта 2013 какую-либо информацию и независимые отзывы о Rostok Pro ищут более 300 человек в день.

Учитывая, что данный проект – самая обычная финансовая пирамида (каких в Рунете более 50), то наверняка есть особые причины такой популярности. На мой взгляд, их две:

Теоретическая. Учитывая, что в проекте Rostok Pro вместо обычных понятий (дистрибьютор, структура, матрицы, прибыль) используются понятия из биологии (росток, дерево, сад), то вполне реально, что в глазах садоводов-огородников (коих в Российской Федерации и странах СНГ очень много) эта пирамида выглядит привлекательнее других (например, этой или этой).

Реальная. Обещание все сделать за Вас. В рекламном ролике РостОК Про (его можно найти на официальном сайте по адресу http://www.rostok.pro/video/category/main) есть небольшая часть в которой говорится, что так как сам проект активно рекламируется, то люди в Вашу структуру могут попасть не только по личному приглашению, но и при автоматическом распределении системой новых, никем не приглашенных людей. То есть, для заработка Вам не надо никого приглашать и ничего делать, только вложить деньги. То же самое обещают дистрибьюторы на своих сайтах. Скорее всего, именно это заявление сделало Rostok Pro таким популярным. Хотя зная историю других финансовых пирамид можно с уверенностью сказать, что данное заявление если и выполнится, то в лучшем случае для одного участника из 100. То есть, вероятность заработать деньги никого не приглашая равна 1%. Кстати, на форумах уже можно найти обвинения в лохотроне и отрицательные отзывы о Rostok Pro связанные с этим нюансом.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

Теперь немного о заработке. Так как проект довольно молодой и активно развивается, то шансы преуспеть в нем хотя и чрезвычайно низкие, но выше чем в других финансовых пирамидах. Вход в Rostok Pro стоит 50, 200 или 500 долларов в зависимости от выбранной матрицы. Каждая матрица имеет размеры 2 на 8, то есть у каждого человека может быть только по 2 нижестоящих дистрибьютора и так 8 уровней вниз. Всего в заполненной матрице должно быть 512 человек. Суммарно за них Вы получаете 1145, 4900 и 13000 в зависимости от вида матрицы. Плюс система сама создает для Вас 25 новых мест, с которыми нужно делать тоже самое. В среднем с 1 нижестоящего человека Вы получаете 2 – 3 доллара в матрице эконом.

Учитывая сколько людей уже участвуют в Rostok Pro и описанный выше анализ состояния рынка план получаем, что на данном этапе развития проекта новый участник без навыков работы в финансовых пирамидах потратит в среднем 3 – 5 месяцев только на возврат вложенных средств. Если вообще сможет их вернуть!

5. МММ 2012

Думаю финансовая пирамида МММ во главе с Сергеем Мавроди не нуждается в представлении. Работает с 2011 года, конечно было несколько перезапусков, но система живет не умирает.

Вот какая информация висит на сайте Мавроди о новой пирамиде МММ:

МММ 2012 - это международная касса взаимопомощи, финансовая социальная сеть. На сегодняшний день к этой структуре, которую создал Сергей Мавроди, присоединились более 35 миллионов человек. Доходы участников постоянно увеличиваются и достигают небывалых показателей.

Всего за полгода участник МММ может увеличить свой вклад более чем в 11 раз!!! Такого не предложит вам ни один банкир и ни один бизнес. Поэтому в 2013 году ожидается просто колоссальный рост новой финансовой системы.

Вы только представьте. Сегодня вкладываете 100 долларов, всего через месяц эта сумма превратится в 130, через 3 месяца – в 338, а через 6 месяцев она составит 1139 долларов. Каждый вкладчик системы получает от 30 до 100% прибыли в МЕСЯЦ. Вы сами можете рассчитать свой доход от вкладов, используя наш МММ калькулятор.

Также рекомендуем познакомиться с идеологией Кассы Взамопомощи, озвученной Сергеем Мавроди.

Как работает система МММ

В МММ нет единого центра, куда стекаются все ресурсы. Деньги переводятся непосредственно между счетами участников. Этим обеспечивается надежность системы.

Минимальной суммы вклада нет. Вы можете участвовать, даже если у вас всего $5. Это отличная возможность испытать систему и решить вопрос дальнейшего участия.

Максимальная сумма вклада - $10000, так как МММ создана для помощи обычным людям с небольшими вкладами, а не для наживы богатых.

Учитывая нестабильность курсов валют и ненадежность банковской системы, на сегодняшний день МММ является единственной системой, способной увеличить ваш капитал.

После регистрации вы получите доступ в Личный Кабинет, через который сможете отправлять и запрашивать переводы. Сделать перевод другому участнику можно как с банковского счета, так и наличными через кассу банка. Поэтому вы можете участвовать, даже если у вас пока нет карты.

Вступить в систему можно прямо сейчас. Проценты начнут начисляться сразу после оформления вклада в Личном Кабинете, еще до того, как вы фактически осуществили перевод. Поэтому не теряйте времени и регистрируйтесь. В кабинете вы увидите e-mail своего руководителя в системе, который сможет ответить на все вопросы по поводу участия. Также вы можете обратиться к нам через форму обратной связи.

100 долларов в подарок от МММ 2012

МММ 2013В 2013 году каждый новый участник получает от финансовой структуры МММ приятный бонус - от 20 до 100 долларов за регистрацию в системе. Для получения 20 долларов достаточно сделать вклад от 50 долларов на срок не менее 2 недель.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

При вкладе от 500 долларов на срок не менее 1 месяца вы получите в подарок 50 долларов.

Если же вы делаете вклад от 3000 долларов на срок не менее 1 месяца, ваше вознаграждение составит 100 долларов.

МММ 2012 дарит новые финансовые возможности своим участникам. Помимо получения высокого дохода каждый зарегистрировавшийся будет участвовать в еженедельной бесплатной лотерее, а это значит, у всех каждую неделю есть шанс стать ещё богаче. Кто не любит лотерею, особенно когда она бесплатная? Каждую среду разыгрываются денежные призы. После регистрации вы тоже сможете принимать участие в лотерее. Свой лотерейный билет можно будет получить в Личном кабинете. Возможно, именно вам улыбнётся удача, и вы станете победителем.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

?????????? ????????. ???-2012.

Можно ли заработать на современных финансовых пирамидах?

       Стоит ли участвовать в финансовой пирамиде?

Без сомнения, новые финансовые пирамиды будут появляться и дальше во все больших количествах, а их создатели будут применять все более изощренные методы сокрытия реального положения вещей. Например, свежий проект "В потоке" имеет еще более головоломную структуру, чем финансовая пирамида MoneyTrain и ей подобные.

Все ради того, чтобы понять фактическое положение вещей было как можно сложнее, даже если ответ лежит на поверхности. Замануха от создателей финансовых пирамид очень сладка, но всегда стоит помнить об основных математических принципах функционирования финансовой пирамиды и последствиях, к которым эти принципы приводят. Длительное существование финансовой пирамиды с высокой доходностью невозможно, как невозможно и достижение максимального результата в ней. Любая финансовая пирамида рассчитана только на обогащение ее создателя. Вы же получите жалкие копейки. Участие в финансовой пирамиде – это напрасная потеря времени, сил и, в большинстве случаев, денег.

В Российской Федерации пресечена деятельность финансовой пирамиды, обманувшей десятки тысяч россиян и граждан стран СНГ. При вступлении нужно было заплатить 4−80 тыс. рублей за «ценные бумаги» и «бизнес-пакеты», при этом выйти из компании было уже невозможно.

Крупную финансовую пирамиду раскрыли сотрудники Управления «К» МВД Российской Федерации. Аферисты создали фирму, которая занималась продажей так называемых «ценных бумаг» и «бизнес-пакетов». Эта услуга якобы представляла собой сервис, подключаемый на сайте фирмы, и позволяла играть на бирже, получая прибыль.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

«Деятельность компании строилась по принципу пирамиды: каждому новичку необходимо было не только приобрести «продукты» организации — «пакеты», «облигации» и клубную карту, но и привлечь как можно большее количество человек. Ставка делалась в основном на пенсионеров, желающих получить дополнительный доход. Стоимость вступления в компанию оценивалась махинаторами в сумму от 4 тыс. до 80 тыс. рублей», — сообщила Infox.ru официальный представитель Управления «К» Ирина Зубарева.

Оперативникам удалось выяснить, что организаторы фирмы придумали легенду, согласно которой основателями организации являются двое американцев. Однако на самом деле основателями компании были граждане России — двое мужчин и супружеская пара.

Как сообщил Infox.ru источник в правоохранительных органах, обыски в фирмы «Интвей» прошли накануне. А сама коропрация недавно отметила пятилетний юбилей. Милиционеры выяснили, что клиентам компании предлагали открыть собственный интернет-магазин и продавать «инновационные разработки»: в частности приборы для лечения заболеваний на энергетическом уровне, устройства для защиты от излучения мобильных телефонов, устройства для получения структурированной воды и многое другое.

Организаторы пирамиды устраивали семинары, на которых рассказывали потенциальным партнерам о возможностях получения большой прибыли в случае вступления в ее ряды. Однако новые члены клуба не только не получали обещанную прибыль, но и не могли вернуть свои деньги. Руководство ссылалось на невозможность обналичить облигации в данный момент и предлагало своим партнерам подождать три года.

При этом выйти из пирамиды обманутым гражданам тоже было невозможно — они оказывались «должны» создателям аферы. При этом доходы, полученные с помощью обмана граждан, позволяли мошенникам проводить съезды «лидеров» в самых престижных отелях Москвы. Чувствуя безнаказанность, они регулярно выводили денежные средства за пределы России с помощью одной из электронных платежных систем и специально созданной собственной электронной системы.

       Как зарабатывать на Хайпах и Финансовых Пирамидах?

«Неужели это тоже вид инвестиций? Да это же лохотрон!» — наверно именно такие мысли сейчас крутятся у вас в голове. Да, эти системы действительно лохотрон! И я этого абсолютно не скрываю.

Однако это не мешает им быть самыми доходными видами инвестиций! Как это так? Да, просто с ними нужно уметь обращаться и тогда ваши шансы прилично заработать существенно возрастают.

В этой статье вы в полной мере ощутите, что такое «Провокационные способы микроинвестирования», и я надеюсь не раз поблагодарите меня за эти уроки. А мне есть что сказать по этому поводу.

Выход?

Я очень рано понял, что работа происходит от слова «раб» и только в виде исключения некоторым приносит удовольствие. Я четко осознавал свои цели и, будучи в здравом уме, понимал, что на работе мне их не достичь. Нужно было искать выход.

Но где и как? Я жадно поглощал информацию и подвергая ее критическому анализу. Как результат я приобрел навык критического философского мышления. В каждой изучаемой области я доходил до степени, в которой уже можно было давать еще одно высшее образование. Тока это по-прежнему не приносило денег. Что толку быть умнее других, если ты не можешь на этом заработать?

И вот у меня огромный груз знаний в различных областях: инвестициях, психологии, политологии, истории, квантовой физики, духовных учений, философии и много чего еще. Но по-прежнему те же перспективы – хорошей карьеры в крупной организации, жизни в займ и вечному рабству.

Большая часть жителей Земли смело могла мне завидовать, но я чертов перфектционист и огромный лентяй, хотя в процессе достижения цели могу работать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Убежден, что так может каждый, если поставит себе правильную цель.

Варианты

Вы — среднестатистический человек. Что отличает Вас от миллионов таких же? Наверно, тот факт, что вы дочитали этот раздел до этого момента. Это значит, что вам не плевать на ваше будущее и у вас как минимум есть намерение что-то поменять в этой жизни. Как говорят русского человека нужно хвалить уже за намерение, но суровые законы жизни с этим не согласятся.

И какие же наиболее доступные варианты реализовать наше намерение мы видим? С суммой в две – три тысячи долларов особенно-то не разгуляешься, а если это всего одна тысяча зеленых? И вот в этот момент мир великих возможностей фьючерсных контрактов и опционов, торговле на фондовому рынку и покупки золота и черного золота закрывает дверь прямо перед вашим носом. А счастье было так возможно.

Но не стоит расстраиваться, пусть эти инструменты пока не доступны. Мы применим смекалку и научимся пользоваться тем, что есть. Даже бесплатный сыр из мышеловки всегда достается второй мышке.

Мышеловки

Вот именно о том, как я научился воровать сыр из мышеловок я и собираюсь вам поведать. Главное всегда помните одно правило: НИКОГДА НЕ ИДИТЕ НА ПОВОДУ У ВАШЕЙ ЖАДНОСТИ.

Эти мышеловки специально рассчитаны на вас. Их придумывали для вас. Они пользуются вашим желанием к халяве и непомерной жадностью. У них есть своеобразная миссия – они фильтр этого общества. На самом деле на любой рыночной площадке, будь то FOREX, NYSE или чикагская товарно-сырьевая биржа, действуют те же самые законы.

Через это сито проходят только лучшие, это своеобразный естественный отбор в человеческом обществе. Все не могут быть первыми. В мире, нравится вам это или нет, никогда не будет равенства и братства. Просто потому, что по закону нормального распределения 5% населения всегда оказываются умнее остальных, вне зависимости от общего уровня.

Именно на вашу жадность рассчитаны все эти мышеловки, если вы избавитесь от эмоций и перейдете к холодному расчету вы сумеете вырваться из этих «крысиных гонок». Точнее просто перейдете на следующий уровень, но об этом в закрытом разделе.

Хайпы

И первой, и кстати далеко не самой очевидной, мышеловкой на нашем пути будут хайпы. Слово ХАЙП происходит от английской аббревиатуры HYIP (High Yield Investment Program — высокодоходная инвестиционная программа). Когда в интернете вам попадается сайт, предлагающий выгодно и без риска вложить ваши кровные, например, под 10-15% в месяц – знайте перед вами типичный хайп.

Большинство хайпов успешно маскируются и заявляют, что получают прибыль от торговли на валютный рынок Форекс, а ваши средства им нужны для увеличения оборота. Ну вы конечно же понимаете что в 99 случаях из 100 это обыкновенная пирамида, которая выплачивает прибыль старым вкладчикам за счет привлеченных новых, и естественно никакой торговлей на валютном рынке или вложениями в ПАММ-счета там и не пахло.

Как только входящий поток наличности становится меньше исходящего, проще говоря, выплаты вкладчикам оказываются больше, чем приток денег от новых, хайп благополучно испаряется вместе со всей наличностью. Либо разыгрывают другую карту, что даже еще эффективнее, заявляют что произошла крупная неудача на рынке и они пока не могут ответить по своим обязательствам, но они обязательно восстановятся и выплатят вам все что причитается, да еще и с прибылью.

А вы между тем, накручивая на палец спагетти, свисающие с ваших больших, как у спаниеля, ушей, терпеливо ждете и не торопитесь разыскивать их по горячим следам и писать заявление о мошенничестве, потому что верите в счастливое возвращение ваших вложений. Иногда на осознание реальности могут уходить месяцы. Стоит ли говорить, что шансы найти мошенников уже потеряны, если они вообще были.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) - это

???? ? ?????????? ?????????

Хайпами я называю все, что подпадает под следующие критерии:

Хайпы принимают инвестиции напрямую, обычно, с помощью всевозможных систем электронных платежей типа webmoney, яндекс денег, Qiwi и многих других. Особо крупные могут принимать даже банковские переводы;

Вам неизвестно, или нет возможности достоверно проверить, у какого брокера открыты торговые счета (или же хайп заявляет, что он сам является «брокером»);

Хайпы не могут предоставить заверенный третьей стороной мониторинг своей торговли (статистика на их сайте не ведется) и не способны подтвердить проведение торговых операций;

В Вашем «кабинете инвестора» на их сайте показывается ежедневная «прибыль», а убыточные дни можно смело заносить в красную книгу;

Часто встречается активно функционирующая, иногда даже многоуровневая, партнерская программа, для привлечения новых инвесторов по принципу пирамиды.

Без растущего в геометрической прогрессии числа новоиспеченных инвесторов схема не может долго перераспределять деньги, как результат проект спешно закрывается. Сайт хайпа становится недоступным. Ваши попытки их найти владельцев, как правило, ни к чему не приводят. Сайт и уже пустые электронные кошельки зарегистрированы на «Василиев Пупкиных», а деньги, после запутанной схемы обналичиваются в каком-нибудь из оффшорных банков.

Особо умные

Особо умные товарищи умудряются зарабатывать на хайпах, отлично понимая их природу, и отдавая себе отчет в рискованности сего мероприятия. Они используют почти правильную тактику.

Делают первоначальный вклад и надеются что успеют удвоить депозит и вывести свои вложения до закрытия хайпа, оставив там крутится полученную прибыль и регулярно снимать полученный доход до самого сворачивания проекта. Особо опытные даже умудряются вывести и прибыль за месяц-два до закрытия.

При таком раскладе, они, как минимум, не останутся в убытке. Но тут есть нюанс, чтобы научится находить признаки скорого конца проектика, нужно иметь дедуктивное мышление (привет старине Холмсу) и опыт в хайп-инвестировании, которого у начинающих «инвесторов» просто нет.

Что делать? Правильно, приобретать опыт. Учится лучше не на своих ошибках, а на чужих. А так же учится стоит у тех у кого этот опыт уже есть. Для начала представлю вашему вниманию список закрытых хайпов. Внимательно изучите его и проанализируйте информацию. Список регулярно пополняется.

Как вы успели заметить состав участников довольно разнообразный. Деньги собирают на все: от банальных инвестиций на международный валютный рынок Forex, IT-проектов и фондовые площадки до ставок на спортивном тотализаторе и даже на производство меда, последнее меня особенно позабавило.

Как мы видим интернет полон так называемых «быстрых хайпов», их отличительная черта фиксированный процента за каждый день и заключение договоренности на определенный временной интервал, как правило от месяца до года, в зависимости от выбранного вами тарифа.

Такой тип хайпов, мы будем обходить стороной, чтобы бороться с этой мышеловкой, нужно быть самой первой мышкой, увидевшей сыр. И даже в этом случае существует риск, что нас кинут. Бесперспективно, поэтому даже не суемся.

Какие параметры влияют на срок жизни хайпа:

Сайт хайп проекта: все от дизайна, контента, CMS, легенды и до юридической информации о регистрации, контактах и адресе

Защищенность сайта хайп проекта (SSL-шифрование, DDOS-хостинг)

Выбор электронных платежных систем

Особенности запуска и продвижения хайп проекта

Реальная доходность хайп проекта

Период инвестирования (длительность инвестиционного плана)

Соотношение инвестиционных планов

Наличие информации о стабильных выплатах инвесторам

Отзывчивость службы поддержки

Развитие хайп проекта в процессе работы

Предостережение

Что? После просмотра последней ссылки ваши надежды на быстрый гарантированный заработок рушатся? Не отчаивайтесь все не так плохо. Я бы не стал тут писать о хайпах, если бы у меня в активе не было несколько действительно «хороших» хайпов. По крайней мере, мне они приносят прибыль.

На страницах этого блога я не стану писать о так называемых «быстрых хайпах», которые предлагают фантастический доход за крайне короткие временные интервалы (час, день, неделя). Скорее всего они закроются к тому моменту, когда вы будете читать эти строки, да и я не советую вам даже пытаться связываться с такими проектами.

Хочу еще раз вас предупредить, что я не могу дать гарантии, что инвестиции в проекты, информация о которых размещена в этом разделе, будут безопасными. Таких гарантий просто не может быть в природе. Прошу не забывать, что независимо от привлекательности того или иного инвестиционного предложения существует такое понятие, как инвестиционные риски. Любой из ниже предложенных проектов в силу независящих от меня обстоятельств может неожиданно прекратить свое существование.

Все риски связанные с потерей средств лежат исключительно на Вас, а ответственность за потерю Ваших средств несет проект, которому Вы доверили управление своими средствами. Прошу Вас не забывать об этом, поскольку решение об инвестировании своих свободных средств принимаете Вы.

Несмотря на радужные перспективы, инвестирование в высокодоходные проекты (хедж, hedge, hyip, хайп, HYIP) сопровождается значительным риском потери денег. Ни при каких обстоятельствах не инвестируйте средства, если их потеря является для Вас недопустимой. Вкладывайте только те средства, которые можете позволить себе потерять. Для того чтобы инвестировать средства не влезайте в долги, не берите займ. Этот путь Вас погубит. Всегда инвестируйте только свободные средства.

Не забывайте, что Ваши деньги должны делать деньги, но не без Вашего участия!

Борьба с финансовыми пирамидами

В правительство внесен законопроект о борьбе с финансовыми пирамидами. Авторы документа предлагают не только предусмотреть ответственность за обман вкладчиков, но и воспрепятствовать созданию пирамид и ограничить распространение о них положительной информации.

Законопроект о борьбе с финансовыми пирамидами внесло в правительство министерство финансов. Документ прошел согласование в нескольких профильных ведомствах, а также в администрации президента.

В год ФСФР выявляет 7–8 организаций с признаками финансовой пирамиды. А по данным МВД, жертвами пирамид с 2008 года стали 400 000 человек, потерявших более 40 млрд руб. В Российской Федерации сейчас работает около 20 000 таких структур.

Если раньше организаторов финансовой пирамиды наказывали только после заявлений пострадавших от мошеннических схем, то теперь в правительстве намерены помешать созданию самих пирамид. В законопроекте дается определение, что считать пирамидой. Так, к пирамидам, согласно документу, относятся схемы, при которых выплаты вкладчикам осуществляются за счет новых инвесторов, а компания-организатор при этом не инвестирует и не занимается предпринимательской деятельностью «в объемах, сопоставимых с объемами» привлеченных средств. Таким образом, наказывать за создание пирамид будут даже если ущерб еще не причинен. Уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях мин фин предлагает дополнить статьей «Незаконная деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества».

Все, чтобы бороться с финансовыми пирамидами, есть и сейчас, понятийного и юридического аппарата вполне хватает. Не хватает только профессионализма правоохранителей, так как доказывать эти дела тяжело. С точки зрения эксперта, лучше было бы заняться повышением финансовой грамотности населения, а не писать законы, благодаря которым можно поставить галочку «вопрос решен».

Вид наказания, которое ждет организаторов финансовых пирамид, будет зависеть от объема привлеченных ими средств. Если в ходе их деятельности вкладчикам был причинен ущерб до 1,5 млн рублей, организаторов мошеннической схемы ждет административная ответственность. Административный штраф для физлиц составит 5–15 тыс. рублей, для должностных лиц — 20–50 тыс. рублей, для юридических — от 500 тыс. до 1 млн рублей. Если сумма ущерба больше 1,5 млн рублей, организаторам может грозить лишение свободы на срок до 7 лет или штраф до 1 млн рублей.

В самом проекте есть подсказка, как уйти от наказания. Симулировать бизнес-деятельность, раздавать фиктивные займы, осуществлять фиктивные инвестиции в подконтрольные компании.

Мин фин также предлагает ужесточить наказание для тех, кто рекламирует участие в финансовых пирамидах, — за распространение положительных сведений может грозить административная ответственность. Размер штрафа в этом случае будет сопоставим со штрафами для организаторов пирамид с объемом привлеченных средств до 1,5 млн рублей.

Похожий законопроект о борьбе с финансовыми пирамидами раньше уже выносился на обсуждение в Госдуму. Инициаторами этого документа были депутаты «Единой Российской Федерации». Законопроект поступил в Госдуму в июне этого года, однако на первое чтение документ так и не был вынесен из-за замечаний Верховного Суда и правительства.

Новый законопроект должен будет воспрепятствовать созданию таких пирамид, как «МММ», существовавшей в начале 1990-х годов. «МММ» считается крупнейшей финансовой пирамидой. Она была организована Сергеем Мавроди. По разным оценкам, в ней участвовало 10–15 млн вкладчиков. Учредитель этой пирамиды Сергей Мавроди скрылся от следствия, однако был арестован в Москве в 2003 году. В апреле 2007 года суд признал его виновным в мошенничестве и приговорил к 4,5 годам лишения свободы. Сергей Мавроди вышел на свободу в мае 2007 года.

Пирамиды неизбежно причиняют финансовый ущерб большинству своих вкладчиков и отвлекают сбережения от продуктивного инвестирования. Если они являются неподконтрольными, они начинают разрастаться в геометрической прогрессии и приводят к еще большему экономическому и институциональному ущербу, подрывая доверие к финансовым учреждениям и органам регулирования и требуя бюджетных издержек при необходимости оказания экстренной финансовой помощи. Крах пирамиды может даже привести к политической и социальной нестабильности.

Наиболее драматические события имели место в Албании. Когда в 1996 году в стране потерпело крах несколько пирамид, начались широкие волнения, правительство ушло в отставку, страна впала в анархию и, по некоторым оценкам, погибло около 2000 человек.

В последнее время пирамиды существенно различались по своему размеру, что может объясняться разными факторами, но очевидно, что особо важное значение играли быстрота и эффективность ответных мер органов регулирования. Имеющиеся данные являются весьма приблизительными, так как трудно получить даже базовые сведения, такие как размер вложенных или утраченных сумм и количество инвесторов или открытых счетов, из-за неточности или отсутствия финансовой отчетности, отсутствия регулирования и исчезновения средств, учетной документации и основных действующих лиц. Но очевидно, что очень многие страны в самых разных ситуациях сталкивались с появлением крупных финансовых пирамид.

Эти примеры указывают на важность быстрых ответных мер. Однако власти столкнулись с трудностями при ликвидации недавних финансовых пирамид в Колумбии, Лесото и ряде стран Карибского бассейна, таких как Ямайка, Гренада, Антигуа и Барбуда и Сент-Винсент и Гренадины (Carvajal and others, 2009). Установление контроля над пирамидами и их закрытие часто затруднено по нескольким причинам. Во многих случаях ни создатели пирамид, ни собственно схемы не лицензируются и не регулируются. Кроме того, во многих странах органы регулирования не располагают надлежащими правоприменительными инструментами, такими как возможность замораживания активов, закрытия схем на начальных этапах. Некоторым пирамидам также удавалось задерживать правоприменительные меры путем обращения в суд.

Если пирамида становится крупной, государственные органы могут счесть прекращение ее деятельности нежелательным, так как в этом случае (при ограничении возможностей пирамиды выполнять обязательства по притоку денежных средств) вкладчики будут винить в произошедшем государственное регулирование, а не недостатки самой схемы. Напротив, когда пирамиды сами по себе терпят крах, как показывает опыт, правительство может быть подвергнуто критике за неспособность действовать более оперативно.

Основные действия органов регулирования

Быстрые и решительные действия органов регулирования необходимы, чтобы предотвратить укоренение и распространение финансовых пирамид. Органы регулирования должны быть готовы действовать по нескольким направлениям.

Расследование схем. Финансовые пирамиды, особенно создаваемые посредством нерегулируемых предприятий, обычно сложно обнаружить, так как деятельность многих из них является непрозрачной и даже скрытной, а от инвесторов требуется соблюдение конфиденциальности. Органы регулирования должны прилагать дополнительные усилия для обнаружения финансовых пирамид, и с этой целью они должны разработать эффективные следственные инструменты, которые, в числе прочего, немедленно указывали бы на инвестиционное мошенничество, а также на инструменты, которые облегчили бы поиск с помощью Интернета и других средств массовой информации, а также механизмы для получения жалоб от общественности и принятия мер по ним.

Обращение за немедленной судебной помощью. Проведение полного расследования для возбуждения гражданского, административного или уголовного дела может занимать много времени, в течение которого владельцы пирамиды или средства инвесторов могут исчезнуть. Как только у органа регулирования появляются достоверные свидетельства о мошенничестве, совершаемом посредством финансовой пирамиды, он должно немедленно просить о принятии мер пресечения, таких как замораживание активов, для защиты интересов инвесторов на период продолжения расследования.

Привлечение к ответственности. Органы финансового регулирования должны использовать имеющиеся в их распоряжении гражданские или административные средства защиты при одновременном направлении дел в уголовно-следственные органы. На Ямайке распоряжения о прекращении противоправных действий OEINT не были подкреплены привлечением к уголовной ответственности, что задержало закрытие пирамиды. Органы регулирования должны быть готовы помочь властям возбудить уголовное дело или иметь полномочия для самостоятельного предъявления обвинения. Гражданские или административные средства защиты отличаются от уголовных средств защиты как в плане органов, ответственных за возбуждение дела, так и в плане мер пресечения и бремени доказательства, а также серьезности санкций.

Координация и сотрудничество. Финансовая пирамида может нарушать несколько законов о финансовой деятельности, относящихся к сфере ведения более чем одного органа регулирования. Тесный диалог с уголовно-следственными органами может вести к более эффективному правоприменению. Органы финансового регулирования нуждаются в эффективных механизмах обмена информацией и сотрудничества в вопросах пресечения нерегулируемых финансовых схем. Многосторонний меморандум о договора Международной фирмы комиссий по ценным бумагам становится одним из таких важных инструментов.

Информирование общественности. Широкие программы повышения финансовой грамотности могут помочь остановить появление нерегулируемых схем. Кроме того, важно, чтобы органы регулирования постоянно информировали общественность посредством общих предупреждений о методах обмана инвесторов и о необходимости проверки финансовой жизнеспособности потенциальных вложений и осуществления инвестиций только через лицензированные предприятия; уведомлений и перечней физических и юрлиц, имеющих или не имеющих лицензии на занятие финансовой деятельностью; а также базы данных о мерах, принятых против определенных физических и юр. лиц. Размещение в Интернете органом финансового регулирования Сент-Китс и Невис информации о том, что ямайская схема OEINT не имеет права на ведение операций в стране, как представляется, воспрепятствовало укоренению этой схемы. Необходимые условия, способствующие принятию мер на раннем этапе

Опыт стран показывает, что органы регулирования, вероятно, скорее будут предвосхищать события и более решительно действовать, когда обеспечены следующие условия; в их отсутствие ответные меры органов регулирования принимаются, в лучшем случае, с большой задержкой.

Широкие полномочия проводить расследования в отношении нерегулируемых схем и привлекать их к ответственности.Опыт многих развивающихся стран показывает, что пробелы в нормативных актах, а также нормативно-правовой основе, обеспечивающей соблюдение финансового законодательства, являлись ключевым фактором недостаточной реакции органов финансового регулирования на появление финансовых пирамид. Большое значение имеют четыре элемента: ясные положения о привлечении к ответственности за создание пирамид; широкие полномочия на проведение расследований, в особенности на отслеживание движения денежных средств посредством банковской информации; полномочия запрашивать или применять гражданские или административные средства защиты, такие как финансовые штрафы или отзыв лицензий, а также применение уголовных санкций; и полномочия принимать чрезвычайные меры, такие как замораживание активов.

Независимость органов финансовогорегулирования. Во многих из изученных случаев не прослеживается политической или даже общественной поддержки принятых органом регулирования мер, чтобы остановить деятельность пирамиды. Например, один младший государственный министр Ямайки охарактеризовал проведение обыска в OLINT как «гестаповское вторжение», представляющее собой «грубое злоупотребление государственной властью». Органы финансового регулирования должны обладать достаточной независимостью, чтобы действовать без дополнительных согласований с правительством, даже если пирамиды пользуются молчаливой поддержкой членов правительства. Нормативная база должна защищать сотрудников и уполномоченных от судебного преследования за исполнение своих обязанностей.

Широкие полномочия на сотрудничество и обмен информацией с другими органами финансовогорегулирования. Финансовые пирамиды могут действовать на территории многих стран: OLINT имел офисы на Ямайке; его штаб-квартира была размещена в Панаме, а позднее на островах Теркс и Кайкос. Он привлекал инвесторов в Соединенных Штатах и через вспомогательные пирамиды в Гренаде, Доминикане и Сент-Люсии. Отсутствие достаточных полномочий обмениваться конфиденциальной информацией, в частности банковской информацией, и оказывать помощь иностранным органам регулирования препятствовало расследованию и судебному преследованию финансовых пирамид во многих развивающихся странах и странах с формирующимся рынком. Некоторые органы регулирования также сталкиваются с трудностями при обмене конфиденциальной информации с другими местными органами регулирования.

Надлежащие ресурсы для правоприменения.В странах,которые только начинают решать проблему финансовых пирамид, принятию оперативных мер препятствует нехватка опытного персонала. Этот пробел может помочь ликвидировать обучение кадров, а также подготовка внутренних руководств по проведению расследований и создание организационной структуры, способной заниматься расследованиями и ведением дел.

Специализация судов и быстрое вынесение постановлений. Поскольку многие решения, принимаемые органом финансового регулирования для того, чтобы остановить деятельность финансовой пирамиды, подлежат судебному одобрению или рассмотрению, важно, чтобы судьи обладали необходимой квалификацией и могли отдавать приоритет финансовым вопросам, в особенности связанным с принятием чрезвычайных мер. Например, OLINT мог продолжать работать в течение нескольких лет, в то время как суды рассматривали протесты против распоряжения органа регулирования о прекращении противоправных действий и попыток коммерческого банка закрыть банковский счет пирамиды. Апелляция на действия банка дошла до уровня Тайного совета Объединенного Королевства Великобритании, высшего апелляционного суда Ямайки.

Развивающиеся страны являются более уязвимыми

История показывает, что финансовые пирамиды могут появляться на финансовых рынках любых стран, промышленно развитых или развивающихся. Хотя деловые возможности, которые, по заявлениям владельцев пирамид, они предлагают и их легальные структуры различаются, их создатели используют схожие методы для объявления своего существования, определения целевой аудитории, рекламирования своих продуктов и завоевания доверия.

Органы регулирования большинства промышленно развитых стран обладают широким набором правоприменительных инструментов, включая возможность заморозки активов при обнаружении пирамиды, и судебные органы поддерживают такие меры. Таким образом, хотя в промышленно развитых странах могут появляться крупные и долговременные пирамиды, как показывает случай со схемой Мадоффа, более вероятно, что их деятельность будет остановлена в этих странах сразу после их обнаружения.

Иначе обстоит дело в ряде развивающихся стран. Отсутствие сильных ответных мер со стороны органов регулирования при низком уровне развития формальных финансовых учреждений позволяет финансовым пирамидам развиваться и продолжать действовать даже после появления многих тревожных сигналов и служит отражением более широкой проблемы трудностями создания заслуживающих доверия правоприменительных программ. Многие органы регулирования в развивающихся странах испытывают недостаток необходимых правоприменительных инструментов, ресурсов и (иногда) не пользуются политической независимостью, чтобы иметь возможность справиться с финансовыми нарушениями, включая финансовые пирамиды. В условиях глобального финансового рынка органы регулирования должны иметь возможность обмениваться информацией и сотрудничать друг с другом. Это оказывается крайне важным фактором в борьбе с нерегулируемыми схемами, учитывая проявленные ими способности перемещаться из одной юрисдикции в другую. Однако в случае органов регулирования многих развивающихся стран правовые ограничения делают такое сотрудничество невозможным.

Финансовые пирамиды вызывают обеспокоенность во всех странах мира, но особенно в тех странах, в которых относительно менее развитые системы регулирования могут быть не в состоянии сдерживать их разрастание в геометрических пропорциях. Главный урок заключается в том, что необходимо принимать меры на раннем этапе, до того как финансовые пирамиды разрастутся и подвергнут опасности вложения ничего не подозревающих инвесторов.

Источники и ссылки

wikipedia.org - Википедия — свободная энциклопедия

business-investor.info - интернет-журнал Business-Investo

bestreferat.ru - банк рефератов BestReferat.ru

zabkrai.info - информационный портал Забайкалья

baxtop.ru - сайт о заработке в интернете

mlm.h14.ru - сайт о финансовых пирамидах

finfact.org - сайт о заработке в интернете

indexpay.ru - сайт о варрантах и т.п.

kommersant.ru - сайт российской ежедневной общественно-политической газеты «Коммерса́нтъ» с усиленным деловым блоком форбс.ru - сайт русской версии журнала форбс

doctor-invest.ru - зона финансовой свободы

webeconomy.ru - экономические статьи

smartnews.ru - сетевое издание

Источник: http://forexaw.com/